Reconocer las Señales de Robo de Identidad y una Cuenta Comprometida

El primer paso es reconocer las señales de que tu cuenta bancaria puede haber sido comprometida. Transacciones inusuales o sospechosas, cambios inesperados en los detalles de tu cuenta y alertas o notificaciones de tu banco que no iniciaste son indicadores claros. Recibir alertas de texto o correo electrónico sobre actividades que no realizaste también puede significar que tu cuenta ha sido hackeada. Ser vigilante y revisar regularmente la actividad de tu cuenta puede ayudarte a detectar estas señales temprano si tu cuenta bancaria es hackeada.

Acciones Inmediatas a Tomar Cuando Notes Actividad Sospechosa

1. Contacta a tu Banco Inmediatamente
Si sospechas que tu cuenta ha sido comprometida, llama directamente a tu institución financiera. La mayoría de los bancos tienen un departamento de fraudes dedicado que puede congelar tu cuenta para prevenir más transacciones no autorizadas. Actuar de manera oportuna es crucial para proteger tu dinero ganado con esfuerzo.

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2. Cambia tus Contraseñas de Cuenta
Inmediatamente cambia las contraseñas de tu cuenta en línea y cualquier otra cuenta en línea asociada con tu información financiera. Asegúrate de que tus nuevas contraseñas sean fuertes, únicas y diferentes de las contraseñas previamente utilizadas.

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3. Monitorea tu Cuenta para Más Actividad
Mantén un ojo atento en tu cuenta para detectar cualquier actividad sospechosa adicional. Revisa regularmente tu estado de cuenta bancaria y la actividad de la cuenta, y reporta cualquier discrepancia a tu banco. Configurar alertas de texto y correo electrónico para transacciones puede ayudarte a estar informado sobre el estado de tu cuenta.

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4. Reporta el Fraude
Presenta un informe al departamento de fraudes de tu banco. Además, reporta el incidente a la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) y considera presentar un informe policial. Esto puede ayudar a proteger tu informe de crédito y prevenir más robos de identidad.

Precauciones Adicionales: Habilita la Autenticación de Dos Factores

Para prevenir futuros incidentes, toma estas medidas de seguridad adicionales:

1. Asegura tus Dispositivos
Asegúrate de que tus dispositivos estén protegidos con la última protección antivirus y actualizaciones de seguridad. Evita usar Wi-Fi público para actividades bancarias en línea.

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2. Habilita la Autenticación de Dos Factores
Activa la autenticación de dos factores (2FA) para una capa extra de seguridad en tus cuentas bancarias y otras cuentas en línea. Esto hace que sea más difícil para usuarios no autorizados acceder a tus cuentas.

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3. Ten Cuidado con Compartir Información
Ten cuidado con la información que compartes en línea y evita proporcionar información sensible como tu número de seguro social a través de canales no seguros. Desconfía de los correos electrónicos de phishing y enlaces maliciosos que pueden llevar al compromiso de la cuenta.

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4. Usa Contraseñas Fuertes y Únicas
Asegúrate de usar contraseñas fuertes y únicas para todas tus otras cuentas. Evita usar la misma contraseña para múltiples cuentas y cambia tus contraseñas regularmente.

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5. Configura Alertas de Fraude
Considera configurar alertas de fraude con tu banco y burós de crédito. Esto puede ayudarte a estar informado sobre cualquier actividad sospechosa en tus cuentas.

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Características de Seguridad de Común

En Común, priorizamos la seguridad de las cuentas de nuestros clientes, al igual que las principales instituciones financieras. Nuestra plataforma incluye medidas de seguridad avanzadas como encriptación y monitoreo en tiempo real para proteger tu información financiera. Si alguna vez sospechas de actividad fraudulenta, nuestro equipo de servicio al cliente está disponible para asistirte de inmediato. Simplemente envíanos un mensaje a través de la aplicación Común y te guiaremos a través de los pasos necesarios para asegurar tu cuenta.

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Conclusión

La acción rápida es crucial cuando se trata de una cuenta bancaria comprometida. Reconociendo las señales, tomando medidas inmediatas y utilizando características de seguridad robustas, puedes proteger tus finanzas y recuperar el control de tus cuentas. Mantente vigilante y proactivo para mantener tu cuenta bancaria segura. Recuerda, tu respuesta oportuna puede prevenir más pérdidas y asegurar que tu dinero permanezca en tus manos.

Cobrar un Cheque en tu Propio Banco

Cuando se trata de cobrar un cheque, una de las opciones más sencillas es visitar tu propio banco o institución financiera. Aquí tienes un proceso paso a paso para depositar o cobrar un cheque:

1. Endosa el Cheque: Voltea el cheque y firma tu nombre en el reverso en el área designada para el endoso. Asegúrate de que tu firma coincida con la registrada en el banco.
2. Visita tu Banco: Dirígete a la sucursal local del banco donde tienes una cuenta. Lleva una forma válida de identificación, como una licencia de conducir o pasaporte.
3. Acércate a un Cajero: Dependiendo de tu preferencia y de las opciones del banco, puedes presentar el cheque a un cajero para su procesamiento o usar un cajero automático equipado con la funcionalidad de depósito de cheques para obtener tu dinero.
4. Proporciona Información Necesaria: Si estás tratando con un cajero, es posible que necesites proporcionar información adicional de la cuenta, como tu número de cuenta, banco emisor y el monto del cheque. Para depósitos en cajeros automáticos, sigue las indicaciones en pantalla para ingresar los detalles relevantes.
5. Confirma el Depósito o Recibe el Dinero: Después del procesamiento, recibirás una confirmación del depósito en tu cuenta o el efectivo en mano si optaste por cobrar el cheque.

'Cobrar' un Cheque Electrónicamente

Además de los métodos tradicionales en persona, muchos bancos ofrecen opciones electrónicas para depositar cheques. Este enfoque conveniente te permite depositar cheques sin visitar ubicaciones físicas o incluso cobrar cheques sin identificación. Así es como funciona:

• Depósito Móvil: La mayoría de los bancos proporcionan una aplicación móvil que te permite depositar cheques usando tu smartphone o tableta. Simplemente endosa el cheque, toma fotos del frente y reverso, y envíalas a través de la aplicación.
• Banca en Línea: Algunos bancos ofrecen portales de banca en línea donde puedes escanear y cargar imágenes de cheques para su depósito. Este método generalmente sigue pasos similares al depósito móvil y es accesible a través de un navegador web.
• Transferencia Electrónica de Fondos: En algunos casos, puedes tener la opción de transferir electrónicamente los fondos de un cheque directamente a tu cuenta sin necesidad de procesamiento físico.

Pros y Contras de las Cuentas de Cheques

Las cuentas de cheques sirven como el centro para muchas transacciones financieras, ofreciendo tanto beneficios como desventajas. Comprender estos pros y contras es crucial para gestionar efectivamente tus recursos.

Ventajas de Tener una Cuenta de Cheques

• Conveniencia: Las cuentas de cheques proporcionan una forma conveniente de acceder y gestionar tus fondos para gastos diarios, como pagar facturas y hacer compras con una tarjeta de débito.
• Escritura de Cheques: Con una cuenta de cheques, puedes emitir cheques a personas o negocios, ofreciendo un método de pago seguro y rastreable.
• Depósito Directo: Muchos empleadores ofrecen depósito directo, permitiendo que tus cheques de pago se depositen automáticamente en tu cuenta de cheques, proporcionando acceso rápido al dinero.
• Banca en Línea: La mayoría de los bancos ofrecen servicios de banca en línea para cuentas de cheques, lo que te permite monitorear la actividad de tu cuenta, transferir dinero y pagar facturas desde la comodidad de tu hogar o en movimiento.
• Protección Contra Sobregiros: Algunas cuentas de cheques vienen con opciones de protección contra sobregiros, que pueden ayudar a prevenir transacciones rechazadas y tarifas en caso de fondos insuficientes.

Desventajas o Limitaciones de las Cuentas de Cheques

• Tarifas: Algunas cuentas de cheques y del mercado monetario pueden tener tarifas de mantenimiento mensual, tarifas por sobregiros, retiros limitados o tarifas en cajeros automáticos, que pueden reducir tu saldo si no se gestionan cuidadosamente.
• Requisitos de Saldo Mínimo: Ciertas cuentas de cheques requieren que mantengas un saldo mínimo para evitar tarifas, lo cual puede ser un desafío para quienes viven de cheque en cheque.
• Intereses Limitados: Aunque algunas cuentas de cheques ofrecen intereses sobre los saldos, las tasas son típicamente más bajas en comparación con las cuentas de ahorro, resultando en ganancias mínimas sobre tus depósitos.
• Riesgo de Fraude: Emitir cheques o usar una tarjeta de débito vinculada a tu cuenta de cheques te expone al riesgo de fraude o transacciones no autorizadas, lo que requiere vigilancia y reporte rápido de cualquier actividad sospechosa.

Al sopesar cuidadosamente las ventajas y desventajas de las cuentas de cheques y considerar factores clave al seleccionar la cuenta adecuada, puedes gestionar efectivamente tus finanzas y aprovechar al máximo tu experiencia bancaria.

Dónde Cobrar un Cheque

Cuando se trata de cobrar un cheque, tienes varias opciones disponibles, que van desde un banco tradicional hasta una tienda minorista. Sin embargo, no todos los lugares son iguales, y es esencial sopesar los pros y los contras de cada opción antes de tomar una decisión.

Opciones para Cobrar Cheques, Incluyendo Bancos y Tiendas Minoristas

• Bancos: Tu banco a menudo es la opción más sencilla para cobrar un cheque. Puedes visitar una sucursal o usar un cajero automático equipado con funcionalidad de depósito de cheques. Muchos bancos y cooperativas de crédito también ofrecen opciones de depósito móvil, lo que te permite depositar cheques usando tu smartphone.
• Tiendas Minoristas: Algunas tiendas minoristas, como supermercados, tiendas de conveniencia y minoristas grandes, ofrecen servicios de cobro de cheques por una tarifa. Esta puede ser una opción conveniente si no tienes una cuenta bancaria o necesitas acceso a efectivo fuera del horario bancario.
• Tiendas de Cobro de Cheques: Las tiendas dedicadas al cobro de cheques se especializan en cobrar cheques por una tarifa. Aunque estos establecimientos proporcionan acceso rápido al efectivo, sus tarifas pueden ser más altas en comparación con otras opciones, reduciendo la cantidad que recibes.
• Tarjeta de Débito Prepagada: Ciertas tarjetas de débito prepagadas te permiten cargar cheques en la tarjeta electrónicamente, proporcionando acceso instantáneo a los fondos. Esta puede ser una opción conveniente si usas regularmente tarjetas prepagadas para transacciones financieras.

Dónde Evitar Cobrar un Cheque Debido a Tarifas Potenciales o Limitaciones

• Prestamistas de Pago Diario: Evita cobrar cheques en establecimientos de préstamos de pago diario, ya que a menudo cobran tarifas exorbitantes y pueden involucrarse en prácticas de préstamos depredadores.
• Casas de Empeño: Aunque algunas casas de empeño ofrecen servicios de cobro de cheques, sus tarifas pueden ser altas y pueden requerir garantía o imponer tasas adicionales y más dinero para cubrir transacciones.
• Minoristas con Altas Tarifas: Ten cuidado al cobrar cheques en minoristas que cobran tarifas altas por el servicio, ya que estas tarifas pueden reducir significativamente la cantidad de efectivo que recibes.

Al decidir dónde cobrar un cheque, considera factores como la conveniencia, las tarifas y el acceso al dinero. Opta por un establecimiento y servicio reputados con estructuras de tarifas transparentes para asegurarte de obtener el mayor valor de tu experiencia de cobro de cheques.

Comparación de Cuentas de Cheques y de Ahorros

Entender las diferencias entre las cuentas de cheques y de ahorros es crucial para una gestión financiera efectiva. Aquí tienes una comparación concisa:

Tasas de Interés y Beneficios de las Cuentas de Ahorros

• Tasas de Interés: Una cuenta de ahorros generalmente ofrece tasas de interés más altas en comparación con una cuenta de cheques, lo que la hace ideal para hacer crecer tu dinero con el tiempo.
• Beneficios:
  • Ahorro Orientado a Metas: Las cuentas de ahorros son excelentes para destinar fondos a metas específicas.
  • Red de Seguridad: Proporcionan un colchón financiero para gastos inesperados.
  • Acceso a Fondos: Aunque puede haber un límite en los retiros, las cuentas de ahorros ofrecen un acceso relativamente fácil a tu dinero.

Consideraciones para Tener Ambas Cuentas en el Mismo Banco

• Conveniencia: Gestionar tanto una cuenta de ahorros como una cuenta de cheques en el mismo banco ofrece facilidad en la transferencia de dinero, ver saldos y acceder a ciclos de estado de cuenta y servicios agrupados.
• Beneficios de Relación: Algunos bancos o cooperativas de crédito ofrecen ventajas para los clientes con múltiples cuentas, como tasas de interés más altas o tarifas exoneradas.
• Experiencia Simplificada: Consolidar una cuenta de ahorros y una cuenta de cheques simplifica tareas bancarias como pagos de facturas y transferencias de dinero.
• Diversificación: Sin embargo, tener cuentas en diferentes bancos proporciona diversificación y puede mitigar riesgos asociados con una sola institución financiera.

En última instancia, la decisión de tener una cuenta de ahorros y una cuenta de cheques en el mismo banco o repartirlas en múltiples instituciones financieras depende de tus preferencias, metas financieras y necesidades bancarias.

Cargar un Cheque en una Tarjeta Prepagada

Cargar un cheque en una tarjeta prepagada es una alternativa conveniente a los métodos bancarios tradicionales, ofreciendo flexibilidad y accesibilidad para individuos que pueden no tener o prefieren no usar cuentas tradicionales. Vamos a analizar brevemente el proceso y las consideraciones asociadas con este método.

Tarjetas Prepagadas y su Adecuación

• Tarjetas Prepagadas: Tarjetas de pago recargables no vinculadas a cuentas bancarias tradicionales.
• Carga de Cheques: Los proveedores de tarjetas prepagadas ofrecen opciones de carga de cheques electrónicamente a través de aplicaciones móviles o portales en línea.
• Adecuación: Ideal para quienes no tienen una cuenta bancaria o prefieren servicios financieros alternativos.

Pros y Contras de Usar Tarjetas Prepagadas

Pros:

• Accesibilidad y conveniencia para cargar cheques.
• Control sobre el gasto y características de seguridad.

Contras:

• Tarifas mensuales por varias transacciones.
• Características limitadas en comparación con cuentas bancarias tradicionales.
• Límites de recarga y falta de seguro de la FDIC.

Considera la conveniencia y accesibilidad de las tarjetas prepagadas para las transacciones con cheques, teniendo en cuenta las tarifas y limitaciones asociadas.

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Conclusión

Navegar por el panorama de la banca con cheques hoy en día requiere una comprensión equilibrada de las ventajas y desventajas inherentes a este método de pago. Aunque los cheques ofrecen flexibilidad y accesibilidad, también vienen con tarifas potenciales y riesgos de seguridad. Al sopesar los pros y los contras delineados en este artículo y explorar opciones bancarias alternativas, las personas pueden tomar decisiones informadas para optimizar sus estrategias financieras y de gestión de efectivo.

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Actualmente, enviar y recibir dinero a través de aplicaciones es indispensable para la vida cotidiana. Ya sea para recibir un sueldo fijo, pagar servicios o enviar dinero a amigos y familiares. 

Descubre cuáles son las mejores aplicaciones para enviar dinero de forma rápida, segura y económica, dentro y fuera de Estados Unidos.

A continuación conocerás las diferentes aplicaciones para transferir dinero, sus características y beneficios, para que puedas elegir la que mejor se adapte a tu estilo de vida. 

Existen varias aplicaciones para enviar dinero en Estados Unidos y otros países. Antes de elegir una de ellas, es importante que conozcas muy bien sus ventajas y desventajas. 

Comparativa de las mejores apps de envío de dinero**

**Por favor, verifica la información más actualizada de cada proveedor.

Como puedes ver, hay una gran variedad de aplicaciones para enviar dinero gratis o con comisiones accesibles. A continuación, te explicamos en detalle sus características.

3 mejores aplicaciones para enviar dinero en Estados Unidos

Si buscas aplicaciones para enviar dinero en Estados Unidos, te presentamos 3 opciones con diversos beneficios para todo tipo de usuarios. 

Venmo

Es una aplicación de transferencia de pagos que funciona en territorio estadounidense. Además de servir para realizar transacciones entre familiares, amigos y empresas, esta app funciona como una suerte de red social, en la cual los usuarios pueden compartir y comentar sus pagos entre sí, para crear redes y acercarse más. 

Características operativas y funciones de Venmo

• Formas de pago: Es posible vincular una cuenta bancaria para realizar pagos, ya sea tarjeta de débito o crédito. 
• Velocidad de la transferencia: Transferencias ACH que tardan 1 día en completarse, aunque en algunos casos puede demorar un poco más. 
• Límite por transferencia: de hasta 60,000 a la semana para usuarios verificados.
• Servicios adicionales: Funciona como una red social de pagos. Permite realizar compras en línea y en establecimientos físicos. 

Ventajas de Venmo

• Interfaz intuitiva y fácil de usar
• Transferencias instantáneas entre cuentas Venmo
• Es posible transferir dinero a otras cuentas bancarias 

Desventajas de Venmo

• Riesgos de seguridad 
• No funciona para transferencias internacionales 
• Falta de privacidad, lo que significa que tus transacciones y comentarios pueden ser vistos por otros si no ajustas tus preferencias.

Zelle

Es un servicio que permite enviar y recibir dinero entre cuentas bancarias compatibles con Zelle. Está integrada directamente con las aplicaciones y páginas web de los bancos, por lo que solo se necesita el correo o número celular del destinatario para enviar dinero.

Características operativas y funciones de Zelle

• Formas de pago: Funciona a través de los bancos que ofrecen el servicio de Zelle.
• Velocidad de la transferencia: Inmediata.
• Límite por transferencia: Tiene límites de transferencia según cada banco, de aproximadamente 500 dólares al día. 
• Servicios adicionales: Está integrado a la mayoría de los bancos de Estados Unidos, para facilitar las transferencias entre cuentas. 

Ventajas de Zelle

• Servicio rápido y gratuito
• No es necesario contar con datos bancarios del destinatario 
• Sin límites de recepción de dinero

Desventajas de Zelle

• No cuenta con aplicación propia 
• No es admitida por todos los bancos 
• Funciona únicamente dentro de Estados Unidos 

Cash App

Es una aplicación para enviar y recibir dinero. Además, es fácil hacer compras en línea y pagos entre amigos.

Características operativas y funciones de Cash App

Formas de pago: Tarjeta de débito CashCard.

Velocidad de la transferencia: Transferencias estándares de hasta 3 días o transferencias inmediatas con comisión. 

Límite por transferencia: Hasta 7,500 dólares a la semana para usuarios verificados.

Servicios adicionales: Acceso a Cash Card, tarjeta de débito gratuita vinculada al saldo en la app.

Ventajas de Cash App

• Cuenta con medidas de seguridad para proteger la información de los usuarios
• Tarjeta de débito disponible 
• Permite enviar y recibir dinero a través de un Cashtag, código QR, correo electrónico o teléfono

Desventajas de Cash App

• No es compatible con transferencias internacionales
• Comisiones por uso de tarjeta de crédito 

4 mejores apps para enviar dinero internacionalmente

Los servicios mencionados son opciones adecuadas si buscas realizar transferencias dentro de Estados Unidos. En caso de que estés interesado en enviar dinero al extranjero, puedes considerar estas alternativas.

Común

Común es una plataforma digital que permite enviar y recibir dinero entre sus usuarios. Es una gran opción para nuestra comunidad, ya que brinda servicios disponibles en español, y permite realizar transacciones dentro del país o enviar dinero a nuestros lugares de origen. Además, ofrece precios accesibles para quienes buscan una opción que satisfaga sus necesidades.

Características operativas y funciones de Común

Formas de pago: Cuenta Común y depósitos directos.

Velocidad de la transferencia: Instantáneo a unos minutos (promedio 8). 

Límite por transferencia para transferencias internacionales*: 

• Común trabaja con límites acumulativos:
  
  • 1 día: 2,999 USD
  • 7 días: 4,999 USD
  • 14 días: 7,999 USD
  • 30 días: 9,999 USD
  • 60 días: 11,999 USD
  • 90 días: 19,999 USD
• Esto quiere decir que los montos enviados se suman dentro de cada ventana de tiempo. Por ejemplo, si hoy envías 2,999 USD, solo podrás enviar 2,000 USD más en los próximos 6 días hasta completar el límite de 4,999 USD en 7 días.

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Servicios adicionales: Posibilidad de abrir una cuenta con la documentación oficial de tu país.

Ventajas de Común

• Permite enviar dinero sin complicaciones
• Maximiza cada dólar para que tus seres queridos reciban más
• Abre una cuenta solo con la identificación oficial de tu país.

Desventajas de Común

• El receptor precisa una cuenta en Común para transferencias locales, pero solo necesitará su nombre, teléfono y fecha de nacimiento para recibir el dinero. 

MoneyGram

Es una plataforma que permite realizar transferencias internacionales de dinero a través de una página web, una app móvil o en establecimientos físicos. 

Características operativas y funciones de MoneyGram

Formas de pago: Efectivo, tarjeta, cuenta bancaria y banca en línea.

Velocidad de la transferencia: Hasta un día.

Límite por transferencia: Hasta 10,000 en línea.

Servicios adicionales: pago de servicios y otros servicios internacionales.

Ventajas de MoneyGram

• Cuenta con cobertura internacional 
• Presencia en un gran número de establecimientos 

Desventajas de MoneyGram

• Tipo de cambio poco favorable para el usuario 
• Comisiones altas por operaciones

Western Union

Es una red global de transferencias de dinero que opera en más de 200 países y cuenta con diferentes métodos de recepción, como depósitos a cuenta bancaria, efectivo y billetera digital. 

Características operativas y funciones de Western Union

Formas de pago: Efectivo, tarjeta, cuenta bancaria y banca en línea.

Velocidad de la transferencia: En minutos o varios días, dependiendo del tipo de envío.

Límite por transferencia: Hasta 5,000 de forma online.

Servicios adicionales: Amplia presencia global.

Ventajas de Western Union

• Presencia en más de 200 países 
• Opción de retiro en efectivo 

Desventajas de Western Union 

• Altas comisiones de envío 
• Tipo de cambio desfavorable para el usuario 

Remitly

Es un servicio de transferencias internacionales que opera en más de 170 países. 

Características operativas y funciones de Remitly

Formas de pago: Cuenta bancaria, tarjeta de débito y crédito.

Velocidad de la transferencia: Transferencia Express inmediata o transferencia Economy en hasta 5 días.

Límite por transferencia: Depende del nivel de verificación. Por ejemplo, para un usuario nuevo hay un límite mensual de 3,000 USD para envíos a México. 

Servicios adicionales: Opción de entrega a domicilio.

Ventajas de Remitly

• Varios métodos de entrega disponibles 
• Comisiones accesibles 

Desventajas de Remitly

• Comisiones más altas para envíos express
• Poca disponibilidad en algunas regiones

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En síntesis, Común ofrece una solución sencilla y accesible para transferir dinero desde Estados Unidos hacia otros países de América Latina de forma directa, rápida y segura. Permite a sus usuarios depositar el monto a transferir en una tarjeta de débito, para facilitar el acceso inmediato a los fondos y, con ello, facilitar la vida cotidiana de miles de migrantes. 

3 apps de envío de dinero de una aplicación a otra

Por último, te presentamos alternativas para hacer transferencias internacionales entre usuarios de una misma aplicación, tales como:

Wise

Es una empresa de tecnología financiera que ofrece servicios de transferencias internacionales a bajo costo y con un tipo de cambio real. 

Características operativas y funciones de Wise 

Formas de pago: Cuenta bancaria.

Velocidad de la transferencia: Instantánea. 

Límite por transferencia: Hasta 5,000 dólares por mes.

Servicios adicionales: Cuenta multidivisa. 

Ventajas de Wise

• Comisiones de envío accesibles 
• Tipo de cambio competitivo 

Desventajas de Wise

• Algunos países pueden tener limitaciones 
• Algunas transferencias pueden generar tasas

Revolut

Es una fintech que permite enviar, recibir y realizar transferencias internacionales de dinero.

Características operativas y funciones de Revolut

Formas de pago: Cuenta Revolut y tarjeta de débito prepago.

Velocidad de la transferencia: Instantánea entre usuarios Revolut y de hasta varios días hábiles entre cuentas externas.

Límite por transferencia: Sin límites establecidos.

Servicios adicionales: Ahorro automático y análisis financiero.

Ventajas de Revolut

• Precios accesibles
• Transferencias rápidas 

Desventajas de Revolut

• Las funciones pueden variar de país a país
• No cuenta con sucursales físicas 

PayPal

Es una plataforma de pagos en línea que permite enviar y recibir dinero desde varios lugares del mundo. 

Características operativas y funciones de PayPal

Formas de pago: Saldo en cuenta, tarjeta de débito y crédito.

Velocidad de la transferencia: Generalmente, inmediata.

Límite por transferencia: Hasta 10,000 USD por cada transferencia.

Servicios adicionales: Permite asociar diferentes formas de pago, así como recibir pagos de otros usuarios.

Ventajas de PayPal

• Cuenta con altos estándares de seguridad para proteger tu información financiera
• Tiene vasta presencia y aceptación global 

Desventajas de PayPal 

• Altas comisiones de operación
• Tipo de cambio desfavorable

Toma el control de tus transferencias con Común

Existe una gran variedad de aplicaciones y servicios confiables y accesibles para realizar transferencias en Estados Unidos y a otros destinos internacionales. Por ello, es importante que analices y compares las características de cada uno de acuerdo con tus prioridades y necesidades. 

Común es un servicio financiero que resuelve las necesidades del día a día en Estados Unidos, con una app y una plataforma disponible en español, para que abrir una cuenta sea muy fácil y rápido. Además, facilita el envío de remesas a Latinoamérica sin complicaciones para que tu familia reciba más dinero por menos con precios competitivos. Sin duda, encabeza la lista de aplicaciones más confiables para facilitar tu vida en Estados Unidos.

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¿Qué es un cheque y cómo cobrarlo?

Los cheques se utilizan como una forma de pago, permitiendo a individuos y empresas transferir fondos sin la necesidad de efectivo físico. Un cheque es una cantidad específica de dinero de la cuenta del escritor del cheque asignada a un receptor del cheque (el beneficiario). El cheque generalmente se escribe, se fecha y se firma, actuando como un instrumento que dirige a un banco a pagar a un receptor.

Antes de cobrar un cheque, asegúrate de que todos los detalles sean correctos y el cheque sea válido. Verifica el nombre del beneficiario, el monto escrito, la fecha y la firma del emisor. También firma tu nombre en la parte posterior del cheque en el área de endoso designada, ya que esto es necesario para que los bancos procesen los cheques. Lleva el cheque endosado a tu banco o utiliza un cajero automático o una aplicación de banca móvil si tu institución financiera ofrece servicios de depósito de cheques. Es posible que también te pidan proporcionar una identificación válida.

Si estás depositando, llena una boleta de depósito si es necesario, y los fondos se acreditarán a tu cuenta. Si estás cobrando, el banco te proporcionará el monto en efectivo después de deducir cualquier tarifa aplicable. Si depositaste el cheque, puede que tome unos días para que el cheque se aclare y los fondos estén disponibles en tu cuenta, dependiendo de las políticas de tu banco.

Encuentra más información sobre qué es un cheque y cómo cobrarlo aquí.

Darse cuenta de que un cheque está perdido: Mantén la calma y actúa rápido

Perder un cheque puede sentirse abrumador, especialmente si eres nuevo en la banca. El primer paso para manejar un cheque perdido o robado es mantener la calma. Entrar en pánico no ayudará, y pensar con claridad y rapidez es tu mejor aliado aquí. Tómate un momento para volver sobre tus pasos. A veces, el cheque puede estar simplemente extraviado en lugar de perdido. Verifica todos los lugares posibles donde podría estar. Si realmente ha desaparecido, es hora de actuar rápidamente para prevenir cualquier uso indebido potencial de tu cuenta bancaria o cuenta de ahorros.

Contactar a tu banco: La primera línea de defensa

Tu banco o cooperativa de crédito es tu mejor amigo en esta situación. Tan pronto como te des cuenta de que un cheque está perdido, contacta a tu banco inmediatamente y comienza a monitorear las cuentas bancarias en busca de signos de robo de identidad. La mayoría de las instituciones financieras tienen una línea de atención al cliente dedicada para tales emergencias. Prepárate para proporcionar información de la cuenta como el número de cheque, el monto y la fecha en que se emitió. Cuanto más rápido los notifiques, mejor podrán ayudarte a proteger tu cuenta de actividad fraudulenta y robo de identidad.

Solicitud de detención de pago en un cheque perdido o robado

Después de informar a tu banco, el siguiente paso crucial es solicitar una detención de pago en el cheque perdido. Esta acción impide que el cheque sea procesado si alguien intenta cobrarlo. Asegúrate de presentar una solicitud de detención de pago para el cheque perdido o robado. Puede que haya una tarifa por este servicio, pero es un pequeño precio a pagar por la seguridad que proporciona. Asegúrate de obtener una confirmación del banco de que la detención de pago se ha realizado con éxito en tu cuenta bancaria.

Presentar un informe policial: Cuándo involucrar a las autoridades por robo de identidad

Si sospechas que tu cheque fue robado, es importante presentar un informe policial en tu departamento de policía local. Este paso no solo ayuda en la investigación del robo, sino que también te proporciona un registro del incidente, lo cual puede ser útil para reclamaciones bancarias y propósitos de seguro. Al presentar el informe, proporciona todos los detalles relevantes, incluidas las sospechas que puedas tener sobre el robo de correo o fraude con cheques. Informar del incidente a la agencia gubernamental adecuada también puede ser beneficioso en casos de robo de identidad.

Prevenir problemas futuros: Mejores prácticas para la seguridad de los cheques

La prevención es siempre mejor que la cura. Para evitar perder cheques en el futuro, considera estas mejores prácticas:

Mantén los cheques en un lugar seguro: Guarda tu talonario de cheques en un lugar seguro pero de fácil acceso. Mantenerlo fuera de la vista de miradas indiscretas puede prevenir robos potenciales. Considera usar un cajón con llave o una caja fuerte para mayor seguridad.

Usa pagos electrónicos: Siempre que sea posible, opta por depósito directo o transferencias electrónicas, que son más seguras y convenientes. Los depósitos directos no solo simplifican tus pagos, sino que también reducen los riesgos asociados con los cheques físicos, como el robo de correo o el fraude con cheques. Muchas instituciones financieras ofrecen cuentas premium con opciones de depósito directo, asegurando que tus fondos se transfieran de manera segura y rápida. Además, puedes ganar un mayor rendimiento porcentual anual en tus saldos de ahorros y cheques basado en tu actividad de depósito directo y depósitos calificados. Para calificar para tasas de interés específicas, puedes usar el depósito directo, que incluye pagos de nómina, pensión o gobierno.

Monitorea regularmente tus cuentas: Revisa frecuentemente tus estados de cuenta bancarios y la actividad de tu cuenta en busca de transacciones no autorizadas o signos de intentos de lavado de cheques. Configura alertas con tu banco o cooperativa de crédito para que te notifiquen sobre cualquier actividad inusual. Esta vigilancia es crucial tanto para tus saldos de cheques como de ahorros, ayudándote a detectar actividad fraudulenta temprano y tomar medidas inmediatas.

Tritura los cheques antiguos: Desecha adecuadamente los cheques antiguos o no utilizados triturándolos para evitar cualquier uso indebido. Los cheques falsificados son un problema común, y triturarlos ayuda a mantener una pista de papel segura. Asegúrate de que cualquier documento que contenga tu número de cuenta o información de pago se destruya completamente antes de desecharlo.

Sé cauteloso con el correo: Evita enviar cheques a través del correo saliente, ya que esto puede exponerte al riesgo de robo de correo. En su lugar, deposítalos directamente en la oficina de correos para asegurarte de que se manejen de manera segura. Para mayor seguridad, considera usar correo certificado para pagos importantes para crear un registro rastreable de tu transacción. Alternativamente, usa transferencias P2P o transferencias electrónicas para enviar dinero a amigos, familiares o cualquier persona con una cuenta bancaria en EE.UU., destacando la velocidad, simplicidad y seguridad de estas transacciones.

Edúcate sobre el fraude con cheques: Familiarízate con los esquemas comunes de fraude con cheques, como el lavado de cheques y los cheques falsificados. Entender estas amenazas puede ayudarte a reconocer actividad sospechosa y proteger tus finanzas de manera más efectiva.

Protege tu información de cuenta: Mantén tu número de cuenta, número de móvil y otros detalles personales confidenciales. Compartir esta información descuidadamente puede convertirte en un objetivo para el fraude. Siempre verifica la identidad de cualquier persona que solicite tus detalles de cuenta.

Siguiendo estos pasos, puedes manejar y prevenir eficazmente los problemas de cheques perdidos o robados. Recuerda, actuar rápidamente y mantener a tu banco informado son claves para proteger tus finanzas y prevenir que alguien intente cometer fraude utilizando la información de tu cuenta. Adoptar estas mejores prácticas te ayudará a mantener un entorno financiero seguro y te dará tranquilidad.

Ahora que sabes cómo manejar cheques perdidos o robados, es hora de tomar control de tus finanzas con facilidad. En Comun.app, ofrecemos soluciones seguras y fáciles de usar para que puedas administrar tu dinero sin complicaciones. ¡Abre tu cuenta en minutos y comienza a disfrutar de los beneficios!

La capacidad de transferir dinero de manera eficiente y segura es un pilar de las interacciones económicas. Este artículo explora la variedad de métodos de transferencia electrónica disponibles hoy, comparando y contrastando las transferencias bancarias, las transferencias de la Automated Clearing House (ACH) y otros mecanismos de transferencia de dinero prevalentes. Al entender las sutilezas de cada método de transferencia internacional, desde transferencias de dinero internacionales hasta plataformas entre pares, individuos y empresas pueden navegar las complejidades de las transacciones financieras con confianza.

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Transferencias Bancarias: Velocidad y Alcance Internacional

Las transferencias bancarias se destacan como un testimonio del valor duradero del movimiento internacional de dinero rápido y seguro. Estimadas por su confiabilidad, las transferencias bancarias permiten a individuos y empresas transferir fondos directamente entre cuentas bancarias a través del globo. La característica distintiva de las transferencias bancarias es su procesamiento rápido, crucial para transacciones sensibles al tiempo. Aprovechan la vasta red internacional de una institución financiera, haciendo posible enviar dinero a casi cualquier país.

Sin embargo, la eficiencia y seguridad de las transferencias bancarias tienen un costo. Generalmente se asocian con tarifas más altas en comparación con otros métodos de transferencia, tanto para el emisor como, ocasionalmente, para el receptor. Estas transacciones también requieren la provisión de detalles precisos y completos de la cuenta bancaria del receptor, incluyendo el nombre del banco, número de cuenta y números de ruta, asegurando que los fondos lleguen al destino previsto sin demoras.

A pesar del costo, la velocidad y seguridad inigualables de las transferencias bancarias las convierten en la opción preferida para grandes transacciones internacionales, donde la garantía de una entrega oportuna y segura supera el gasto. Ya sea para tratos comerciales, la compra de propiedades en el extranjero o el envío de fondos de emergencia, las transferencias bancarias ofrecen una solución confiable, respaldada por la reputación y el marco regulatorio de las instituciones financieras tradicionales.

Transferencias ACH: Eficiencia Doméstica y Bajo Costo

La red de Automated Clearing House (ACH) ofrece una alternativa eficiente y económica para transferencias de dinero domésticas. Las transferencias ACH abarcan tanto depósitos directos como pagos directos, incluyendo nóminas, beneficios gubernamentales y pagos de facturas. A diferencia de las transferencias bancarias, las transferencias ACH se procesan en lotes, lo que puede llevar a una velocidad de entrega más lenta, típicamente de unos pocos días hábiles. Sin embargo, las tarifas más bajas asociadas con las transferencias ACH las hacen una opción atractiva para transacciones domésticas rutinarias. Las transferencias ACH y las transferencias bancarias, aunque a menudo se mencionan juntas, sirven necesidades distintas basadas en la urgencia y el alcance geográfico de la transacción.

La versatilidad de la red ACH se extiende más allá de simples ahorros de costos, proporcionando un marco para una amplia gama de transacciones más allá de los depósitos de cheques convencionales y pagos de facturas. Esto incluye, pero no se limita a, pagos de persona a persona (P2P), transacciones de negocio a negocio, e incluso pagos de gobierno a ciudadano como reembolsos de impuestos.

Además, la llegada del procesamiento ACH del mismo día marca una mejora significativa en la velocidad de las transacciones, abordando una de las pocas desventajas tradicionalmente asociadas con las transferencias de remesas a través de este método. A pesar de este avance, la demora inherente en el procesamiento por lotes todavía hace que las transferencias ACH sean menos adecuadas para transacciones urgentes, posicionándolas como un método preferido para pagos recurrentes planeados donde la eficiencia de costos supera la disponibilidad inmediata de fondos.

El Auge de la Conveniencia Digital:

Dos métodos destacan por sus enfoques distintos y beneficios únicos: las transferencias de persona a persona (P2P) y las transacciones tradicionales tanto en bancos como en cooperativas de crédito, y bancos. Plataformas P2P como PayPal, Venmo, Cash App y Google Pay han revolucionado la forma en que pensamos sobre las transferencias de dinero, ofreciendo un nivel de conveniencia y accesibilidad que se alinea con las demandas de la era digital. Estas plataformas atienden a una generación que valora la velocidad, la simplicidad y la capacidad de realizar transacciones en movimiento, usando solo un teléfono inteligente. Por otro lado, las cooperativas de crédito y los bancos representan la base de las transacciones financieras tradicionales, proporcionando un conjunto completo de servicios que van desde necesidades bancarias cotidianas hasta complejas transferencias bancarias internacionales.

Transferencias de Persona a Persona

Como se mencionó, plataformas como PayPal, Venmo, Cash App y Google Pay se han vuelto indispensables en la era digital, democratizando el proceso de enviar y recibir dinero. Estas aplicaciones destacan en la conveniencia del usuario, permitiendo transacciones con solo un teléfono inteligente. Vinculadas a la cuenta bancaria o tarjeta de débito de uno, facilitan tanto transferencias domésticas como, cada vez más, internacionales.

Aunque a menudo son gratuitas para servicios básicos, pueden cobrar pequeñas tarifas por transferencias instantáneas o conversión de tasas de cambio de divisas. El atractivo de las plataformas P2P radica en su simplicidad y la capacidad de transferir fondos sin necesidad de los detalles bancarios del destinatario, solo su número de teléfono o dirección de correo electrónico.

Cooperativas de Crédito y Bancos: Tradicionales pero Confiables

Las cooperativas de crédito y los bancos siguen siendo el eje del ecosistema de transferencia de dinero. Ofreciendo una gama de servicios desde depósitos directos hasta transferencias bancarias internacionales, estas instituciones proporcionan una opción segura, aunque a veces más costosa, para mover fondos. La elección entre un banco y una cooperativa de crédito a menudo se reduce a la naturaleza de la transacción—las cooperativas de crédito pueden ofrecer tarifas más bajas y mejores tasas de cambio para sus miembros, mientras que los bancos podrían proporcionar servicios más completos para transferencias internacionales y de negocios. Independientemente de la elección, asegurar que la transacción se complete con una institución de buena reputación es primordial.

Decidiendo Entre Aplicaciones de Transferencia de Dinero: Consideraciones Clave

Cuando se comparan las aplicaciones de transferencia de dinero, se deben considerar varios factores clave para asegurar que la decisión se alinee con sus necesidades financieras personales o empresariales. Aquí están los aspectos esenciales a evaluar:

• Tarifas: Compare los costos asociados para enviar o recibir dinero, incluyendo tarifas por transferencias instantáneas o cargos por conversión de divisas.
• Límites de Transferencia: Verifique los montos máximos y mínimos que puede enviar, ya que las plataformas varían ampliamente en sus límites.
• Disponibilidad Geográfica: No todas las aplicaciones están disponibles en cada país o admiten transferencias internacionales. Asegúrese de que la aplicación cumpla con sus requisitos geográficos.
• Seguridad: Investigue las medidas de seguridad implementadas, como la encriptación y protección contra fraudes, para salvaguardar su información financiera.
• Experiencia del Usuario: Considere la facilidad de uso de la aplicación, la disponibilidad de soporte al cliente y cualquier característica adicional como la división de facturas o funcionalidades sociales.
• Velocidad de Entrega: Mientras que algunas aplicaciones ofrecen transferencias instantáneas, otras pueden tardar algunos días hábiles. Elija en función de la rapidez con la que necesita que los fondos estén disponibles.
• Tasas de Cambio y Opciones de Moneda: Para transferencias internacionales, evalúe las tasas de cambio ofrecidas y qué monedas son admitidas.

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Al considerar cuidadosamente estos factores, los usuarios pueden seleccionar una aplicación de transferencia de dinero que mejor se adapte a sus transacciones financieras, equilibrando conveniencia, costo y seguridad. Ya sea enviando dinero a un amigo dentro del país o gestionando transacciones comerciales internacionales, la aplicación correcta de transferencia bancaria puede marcar la diferencia en lograr una experiencia de transferencia de dinero fluida y eficiente.

Tecnologías Emergentes e Innovaciones Financieras

El sector financiero continúa evolucionando, con tecnologías emergentes e innovaciones que ofrecen nuevas formas de transferir dinero. La tecnología blockchain, por ejemplo, ha dado lugar a las criptomonedas, que prometen transferencias internacionales más rápidas sin necesidad de infraestructura bancaria tradicional. Sin embargo, estos métodos vienen con su propio conjunto de desafíos, incluyendo volatilidad e incertidumbre regulatoria. A medida que estas tecnologías se desarrollan, pueden ofrecer alternativas viables a los métodos tradicionales y electrónicos de transferencia de fondos. Algunos desarrollos incluyen:

1. Plataformas de Finanzas Descentralizadas (DeFi): Estas plataformas están remodelando las transacciones financieras al habilitar el préstamo, el préstamo y la inversión entre pares sin intermediarios tradicionales, utilizando la tecnología blockchain para garantizar la seguridad y la transparencia.
2. Contratos Inteligentes: Estos contratos autoejecutables con los términos del acuerdo directamente escritos en líneas de código pueden automatizar y asegurar la ejecución de transacciones financieras, reduciendo la necesidad de intermediarios y aumentando la eficiencia y la confianza.
3. Integración de Carteras Digitales y Pagos Móviles: La integración de carteras digitales con sistemas de pago móvil está simplificando el proceso de realizar transacciones, haciéndolas más fluidas y accesibles, y está preparada para reducir aún más la dependencia de tarjetas bancarias físicas y efectivo.

Conclusión

‍El mundo de los métodos de dinero es diverso, cada uno con su propio conjunto de ventajas, desventajas y escenarios de mejor uso. Desde el alcance internacional rápido de las transferencias bancarias hasta la eficiencia doméstica de las transacciones ACH y la conveniencia de las aplicaciones de transferencia de dinero, la elección del método depende de las necesidades específicas de la transacción, incluyendo velocidad, costo y alcance geográfico. A medida que las tecnologías financieras continúan evolucionando, mantenerse informado sobre estos métodos permitirá a individuos y empresas tomar las mejores decisiones para sus necesidades de transferencia de dinero, asegurando que los fondos se transfieran de manera segura, eficiente y rentable.

El cambio de los cheques físicos a los digitales marca una transformación significativa en los servicios financieros, impulsada en gran medida por los avances tecnológicos y la adopción generalizada de dispositivos móviles y plataformas de banca en línea. Esta transición refleja una tendencia más amplia en la era digital, donde la conveniencia y la eficiencia son primordiales. La importancia y los beneficios de tener una cuenta corriente en este contexto no pueden ser subestimados, ya que facilita el depósito directo y el depósito de cheques a través de cajeros automáticos, ahorrando significativamente tiempo y dinero a los usuarios.

Adaptación de bancos e instituciones financieras

Los bancos e instituciones financieras han estado a la vanguardia de este cambio digital. Reconociendo las necesidades y preferencias de sus clientes, estas instituciones han invertido fuertemente en el desarrollo de servicios de banca en línea y aplicaciones móviles seguras y fáciles de usar. Estas plataformas permiten a los usuarios realizar una amplia gama de transacciones que tradicionalmente requerían una visita a una sucursal bancaria. Ahora, los clientes pueden acceder a sus cuentas bancarias y gestionar cheques de nómina a través de depósito directo, una característica que mejora la eficiencia de recibir cheques de pago y emitir cheques personales directamente desde sus teléfonos inteligentes o computadoras. Esta funcionalidad no solo simplifica el proceso, sino que también lo hace accesible en cualquier momento y desde cualquier lugar, eliminando las limitaciones físicas de la banca tradicional.

Conveniencia y accesibilidad

La integración de soluciones de banca en línea y móvil ha hecho que los servicios financieros sean más accesibles, permitiendo a los usuarios realizar transacciones de forma remota. Un ejemplo de esto es la aplicación PayPal, que permite a los usuarios depositar cheques en su cuenta de PayPal usando una foto, accediendo a su dinero de forma gratuita dentro de 10 días o inmediatamente por una tarifa. Esto es particularmente beneficioso para los usuarios que necesitan depositar cheques de nómina sin la demora de los servicios postales o la inconveniencia de visitar un banco físico o una tienda de cambio de cheques. Para las personas que viven en áreas sin fácil acceso a instalaciones bancarias tradicionales o para aquellos con problemas de movilidad, estas opciones digitales proporcionan un acceso financiero esencial, mejorando la capacidad de gestionar las finanzas personales de manera eficiente.

Funciones de seguridad mejoradas

Junto con la conveniencia, la seguridad es una prioridad en la evolución del procesamiento de cheques digitales. Las instituciones financieras han implementado medidas de seguridad sofisticadas para proteger a los usuarios y sus transacciones. Estas incluyen encriptación, autenticación de dos factores y tecnología de capa de sockets seguros (SSL), que protegen los datos transmitidos durante las sesiones de banca en línea y móvil. Además, características como los sistemas automáticos de detección de fraude monitorean actividades inusuales, ayudando a prevenir el acceso no autorizado y las transacciones.

Los procesos de verificación para las transacciones de cheques digitales también se han vuelto más robustos. Los cheques digitales a menudo requieren autenticación multifactorial, que puede incluir biometría (como reconocimiento de huellas dactilares o facial), preguntas de seguridad o confirmación por código móvil. Estas capas de seguridad ayudan a garantizar que solo los usuarios autorizados puedan emitir, cobrar o depositar cheques, reduciendo significativamente el riesgo de fraude.

La transición al procesamiento de cheques digitales a través de la banca en línea y los dispositivos móviles ilustra una tendencia más amplia en las transacciones financieras hacia una mayor integración de la tecnología, priorizando la conveniencia y la seguridad del usuario. A medida que esta tendencia continúe, podemos esperar que estas plataformas evolucionen aún más, ofreciendo más funciones y eficiencias para gestionar transacciones financieras en la era digital.

Navegando servicios y tarifas de cambio de cheques en la era digital

Los bancos tradicionales continúan ofreciendo servicios de cambio de cheques en sus sucursales, pero el aumento de las plataformas digitales ha diversificado cómo los consumidores pueden cobrar un cheque y acceder a su dinero. Para aquellos sin una cuenta bancaria, un servicio de cambio de cheques proporciona una opción vital para convertir cheques en efectivo, a menudo en ubicaciones físicas. Los servicios digitales como PayPal permiten a los usuarios depositar cheques directamente en sus cuentas de PayPal simplemente tomando una foto del cheque, haciendo de la cuenta de PayPal una herramienta esencial para el depósito de cheques digitales. Aplicaciones móviles como Ingo Money ofrecen servicios similares, permitiendo el depósito de cheques directamente a tarjetas prepagadas, cuentas de PayPal o incluso en forma de créditos de Amazon. Estas herramientas ofrecen un nivel de conveniencia y rapidez que los bancos tradicionales a menudo no pueden igualar, ya que evitan la necesidad de visitar una ubicación física.

Entendiendo las tarifas de cambio de cheques

Cada opción de cambio de cheques tiene su propio conjunto de tarifas. Los bancos tradicionales pueden cobrar una tarifa a los no clientes para cobrar cheques, y estas tarifas pueden ser particularmente altas para cheques personales o de terceros. Las tiendas de comestibles y las tiendas de cambio de cheques típicamente cobran un porcentaje del monto del cheque, que puede variar ampliamente según el tipo y el monto del cheque. Servicios como Western Union también facilitan el cambio de cheques, pero a menudo con tarifas más altas, especialmente para servicios de efectivo instantáneo.

Las plataformas digitales varían en sus estructuras de tarifas. PayPal, por ejemplo, ofrece un depósito de cheque gratuito si el usuario está dispuesto a esperar unos días para que los fondos se liquiden, pero una opción de acceso más rápido está disponible por una pequeña tarifa. Ingo Money también cobra tarifas por acceso instantáneo pero ofrece una opción sin tarifa si el usuario está dispuesto a esperar por los fondos.

Reduciendo costos y aumentando la conveniencia con soluciones digitales

Las soluciones digitales ofrecen ventajas significativas en términos de reducir los costos de cambio de cheques y aumentar la conveniencia. Al permitir depósitos directos en cuentas corrientes o en tarjetas prepagadas como la Walmart MoneyCard, estas plataformas digitales eliminan la necesidad de lugares físicos de cambio de cheques. Esto no solo ahorra en el costo asociado con el cambio de cheques en ubicaciones físicas, sino que también reduce el tiempo dedicado al procesamiento de transacciones.

Además, la capacidad de depositar cheques en cualquier momento y lugar a través de un dispositivo móvil o computadora significa que los fondos están disponibles más rápido y sin la inconveniencia o el gasto de viajar a un banco o tienda de cambio de cheques. Esta accesibilidad es particularmente beneficiosa para las personas en áreas remotas o aquellas con problemas de movilidad, para quienes visitar una ubicación física es un desafío.

En resumen, la transformación digital de los servicios de cambio de cheques ha proporcionado a los consumidores una gama más amplia de opciones para acceder a su dinero de manera rápida y segura, a menudo a costos más bajos que los métodos tradicionales. La conveniencia de las plataformas digitales se extiende a la capacidad de enviar dinero de manera rápida y segura, mejorando aún más la experiencia del usuario en la gestión de transacciones financieras. A medida que la tecnología continúe avanzando, podemos esperar innovaciones adicionales que mejorarán la eficiencia y conveniencia de estas transacciones financieras.

El papel de los cheques de terceros en las transacciones financieras modernas

El manejo de cheques de terceros y cheques preimpresos es crítico dentro del marco de la banca digital. Estos cheques, esenciales para numerosas transacciones como pagos de nómina y pagos gubernamentales, deben ser gestionados con estrictas medidas de seguridad para asegurar la integridad de los procesos financieros.

Manejo de cheques de terceros

‍Los cheques de terceros implican la transferencia de fondos del pagador a un destinatario intermediario, quien luego endosa el cheque a otra parte, conocido como endoso de cheque de terceros. Este proceso es particularmente útil cuando el destinatario original necesita endosar un cheque de terceros a alguien más, ya sea porque carece de identificación válida o enfrenta limitaciones que le impiden cobrar el cheque por sí mismo. La naturaleza compleja de estas transacciones requiere rigurosos procesos de verificación. Las instituciones financieras exigen una identificación válida para cualquier persona que intente cobrar o depositar cheques de terceros para verificar su legitimidad. Tanto el destinatario original como el endosante deben firmar, autorizando explícitamente la transferencia de fondos. Esta verificación ayuda a mitigar riesgos como el fraude, que son mayores con los cheques de terceros debido a las múltiples partes involucradas.

Gestión de cheques preimpresos

Los cheques preimpresos se utilizan comúnmente para depósitos directos de nómina y beneficios gubernamentales. Incluyen detalles fijos como el nombre del banco emisor, el monto y la información de la cuenta del destinatario, que son impresos por la institución financiera o la empresa que emite el cheque. Estos cheques generalmente se procesan a través de servicios especializados de cambio de cheques, que utilizan tecnologías avanzadas de escaneo digital para validar los detalles del cheque contra bases de datos seguras, asegurando que el pago provenga de una fuente legítima y se deposite en la cuenta bancaria correcta.

Soluciones modernas en el cambio de cheques

Las soluciones digitales han revolucionado la forma en que se procesan los cheques, mejorando la conveniencia y reduciendo las tarifas de cambio de cheques. Las plataformas de banca en línea y los dispositivos móviles permiten el depósito de cheques mediante servicios de depósito de cheques móviles. Estas plataformas, como las ofrecidas por bancos y servicios financieros como PayPal e Ingo Money, permiten a los usuarios cobrar cheques tomando una fotografía y subiéndola a través de una aplicación. Este método no solo agiliza el procesamiento de cheques personales de dos partes y cheques gubernamentales, sino que también acelera la disponibilidad de fondos en cuentas corrientes o en tarjetas prepagadas como la Walmart MoneyCard.

En conclusión, la transformación digital en el manejo de cheques de terceros y preimpresos está mejorando la seguridad, reduciendo tarifas y mejorando la conveniencia en todos los ámbitos. Este cambio no solo responde a la creciente demanda de servicios financieros más eficientes, sino que también refleja las tendencias más amplias hacia la digitalización en todos los aspectos de la banca y las transacciones financieras.

Abrazando el cambio digital en la gestión de cheques

La transformación de la gestión de cheques en la era digital es una clara reflexión de la tendencia más amplia hacia los servicios financieros impulsados por la tecnología. Esta evolución presenta una mezcla única de desafíos y oportunidades. Como hemos explorado, la transición de los cheques físicos a los digitales trae consigo una seguridad mejorada, mayor conveniencia y ahorros significativos en costos, convirtiéndola en una tendencia indispensable tanto para los consumidores como para las instituciones financieras.

El futuro de la gestión de cheques depende de una mayor integración de tecnologías innovadoras. Los bancos y las entidades financieras están mejorando continuamente sus servicios digitales para ofrecer a los usuarios experiencias más fluidas. Innovaciones como blockchain e inteligencia artificial están listas para redefinir la seguridad y la eficiencia en las transacciones financieras, ofreciendo protecciones aún más robustas contra el fraude y los errores.

Para los individuos, la capacidad de gestionar cheques a través de dispositivos móviles y plataformas en línea significa un acceso más fácil a sus finanzas, menos tiempo dedicado a procesos manuales y una reducción en las tarifas asociadas con los servicios tradicionales de cambio de cheques. Para las empresas e instituciones financieras, el procesamiento digital de cheques reduce la carga administrativa y acelera el flujo de capital, mejorando la eficiencia económica.

En resumen, gestionar cheques en la era digital implica una mezcla dinámica de adaptación a las tecnologías actuales y anticipación de las necesidades futuras del mercado financiero. Esta evolución continua promete hacer la gestión financiera más accesible, segura y eficiente para todos los involucrados.

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El impacto de la inflación en nuestro presupuesto alimentario no es una broma. El aumento en los precios de los alimentos nos hace buscar alternativas más económicas. Descubre cómo ahorrar en comida con estos 10 consejos para gastar menos en supermercados y restaurantes.

Establece un presupuesto para el supermercado:

1. Fija un límite para tus compras en el supermercado y busca ofertas antes de entrar a la tienda. Planifica tus comidas y snacks en función de los descuentos de la semana. Prueba las marcas genéricas para ahorrar aún más.

Ten cuidado con las tácticas de venta:

2. Evita las estrategias de marketing que te hacen gastar más. No compres cuando estés aburrido, cansado o hambriento. Mantén la concentración y sigue tu lista de compras.
   
   1. Estas son algunas de las tácticas agresivas que usan los supermercados:‍
      
      1. Compras mínimas para recibir descuento. Los supermercados anuncian un precio barato cuando compras una cantidad mínima de un producto. A veces son dos, o tres, o cinco. Muchas veces la tienda respeta el precio si compras por individual. Esto se soluciona en la caja.‍
      2. Anclaje. Esto ocurre cuando el precio de venta se coloca estratégicamente junto al precio regular, haciendo que sientas que estás obteniendo una ganga.‍
      3. Colocar compras impulsivas al final de cada pasillo y en la caja. Podrías agregar algo a tu carrito de compras que no necesitas.‍
      4. Líderes en pérdidas. Estos son artículos anunciados a precios muy bajos. Si bien podrías obtener una oferta en el artículo en venta, la intención es que entres a la tienda y compres más artículos a precios regulares.

Usa cupones:

3. Aprovecha las aplicaciones y extensiones de navegador para encontrar cupones y descuentos en tus compras, como Honey, Dosh o Ibotta.

Compra solo lo esencial a granel:

4. Compra en grandes cantidades solo los productos no perecederos y de uso regular, como papel higiénico o pañales.

Revisa las ofertas en las estanterías de descuento:

5. Busca productos con descuento en las secciones de carnes y vegetales, así como en las estanterías de ofertas de tu supermercado local.

Revisa tu despensa:

6. Antes de ir al supermercado, verifica qué tienes en casa y crea platos con esos ingredientes. Usa aplicaciones como Kiwilimon para encontrar recetas.

Utiliza aplicaciones para ahorrar en comida:

7. Apps como Too Good to Go te permiten comprar excedentes de alimentos a precios reducidos. Misfit Markets, Imperfect Foods y GrubMarket ofrecen alimentos con defectos estéticos o excedentes a precios más bajos.
   
   Evita aplicaciones para pedir comida a domicilio como Grubhub, Doordash, y Uber Eats ya que cobran muchas tarifas e inflan precios de platillos por traer a domicilio. 

Come fuera durante la hora del almuerzo o happy hour:

8. Aprovecha las ofertas y menús especiales en bares y restaurantes durante estas horas para ahorrar dinero.

Reduce la frecuencia de comer fuera:

9. Limita tus visitas a restaurantes y comida rápida, y enfócate en preparar comidas en casa. La planificación de comidas puede ayudarte a ahorrar y comer más saludable.

Espacia tus visitas al supermercado y elige una sola tienda:

10. Espera hasta haber consumido la mayoría de tus alimentos antes de ir al supermercado y elige una única tienda para evitar gastos adicionales de transporte.

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Recuerda que con Común, puedes tomar control completo de tus finanzas y manejar tu dinero desde tu app. Común te ofrece una cuenta de cheques con más de 57,000 cajeros alrededor de Estados Unidos. Sin costo alguno. Ahorrarte dinero, es lo nuestro.

Ahorrar en comida es posible siguiendo estos 10 consejos prácticos. Establecer un presupuesto, aprovechar las ofertas y reducir la frecuencia de comer fuera te ayudarán a gastar menos en supermercados y restaurantes sin sacrificar la calidad de tus alimentos. ¡Empieza a ahorrar hoy mismo!

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Cómo obtener un ITIN

Obtener un ITIN implica presentar el Formulario W-7 del IRS junto con la documentación que pruebe tu estatus extranjero e identidad. Este formulario se puede presentar junto con tu declaración de impuestos federal o de forma separada. El IRS procesa la solicitud y, una vez aprobada, emite el ITIN, que luego puedes usar para la presentación de impuestos y otros fines financieros.

1. Permite la presentación de impuestos federales

Uno de los principales beneficios de tener un ITIN es la capacidad de presentar una declaración de impuestos federales. El IRS exige que cualquier persona que gane ingresos en los EE.UU. presente impuestos, y el ITIN permite a las personas que no califican para un SSN cumplir con esta obligación. Presentar una declaración de impuestos es esencial no solo para cumplir con las leyes fiscales de EE.UU., sino también para reclamar reembolsos o créditos que puedan ser adeudados. Esto incluye beneficios fiscales como el Crédito Tributario por Hijos y el Crédito por Ingreso del Trabajo, que pueden proporcionar un alivio financiero significativo.

2. Acceso al crédito y servicios financieros

Aunque un ITIN no reemplaza un Número de Seguro Social, ayuda a los no ciudadanos a acceder a servicios financieros, incluido el crédito. Muchos bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras aceptan un ITIN como una forma válida de identificación para abrir cuentas y solicitar tarjetas de crédito o préstamos. Establecer un historial crediticio es crucial para construir estabilidad financiera, y un ITIN puede servir como un paso hacia una mayor inclusión financiera.

Por ejemplo, Común es un servicio financiero que reconoce la importancia de la inclusión al permitir que las personas con un ITIN abran cuentas y accedan a servicios bancarios esenciales. Establecer un historial crediticio es crucial para construir estabilidad financiera, y un ITIN, junto con una cuenta en Común, puede ser un paso hacia una mayor inclusión financiera.

3. Facilita las operaciones comerciales

Para emprendedores y propietarios de pequeñas empresas, tener un ITIN es vital para operar un negocio en los EE.UU. El ITIN se puede utilizar para presentar impuestos comerciales, solicitar un Número de Identificación del Empleador (EIN) y llevar a cabo otras actividades relacionadas con el negocio que requieran identificación. Además, al presentar una declaración de impuestos con un ITIN, los propietarios de negocios pueden reclamar deducciones y créditos que reduzcan su ingreso imponible, lo que lleva a posibles ahorros y oportunidades de reinversión.

4. Apoya los procesos de residencia legal e inmigración

Aunque un ITIN no otorga residencia legal ni ciudadanía, puede desempeñar un papel importante en los procesos relacionados con la inmigración. Presentar consistentemente impuestos usando un ITIN puede demostrar buen carácter moral, un factor considerado en algunos casos de inmigración. Además, un ITIN a menudo es necesario al presentar ciertos formularios de inmigración o documentos de apoyo, lo que lo convierte en una parte esencial del proceso de solicitud.

5. Ayuda a establecer la identidad y asegurar ingresos

En ausencia de un SSN, un ITIN puede ayudar a establecer tu identidad para diversos fines, como asegurar ingresos de empleo o inversiones. Aunque no autoriza el trabajo, el ITIN es reconocido por muchas entidades, incluidas instituciones financieras y agencias gubernamentales, como un número de identificación válido. Este reconocimiento ayuda a los no ciudadanos a acceder a servicios necesarios y asegurar sus ingresos de manera legal y documentada.

6. Permite el acceso a servicios y beneficios estatales

Aunque no es aceptado universalmente, en algunos estados, tener un ITIN puede ayudar a las personas a acceder a ciertos servicios y beneficios estatales. Esto incluye la solicitud de una licencia de conducir, obtener seguro de salud o calificar para tarifas de matrícula dentro del estado en colegios públicos. Estos beneficios contribuyen al bienestar financiero y social general de los titulares de ITIN, promoviendo aún más su integración en la comunidad.

7. Protege contra el robo de identidad

Presentar impuestos con un ITIN ayuda al IRS a procesar tu declaración de impuestos de manera precisa y reduce el riesgo de robo de identidad asociado con el fraude fiscal. Al obtener un ITIN y usarlo consistentemente para fines fiscales, aseguras que tus datos fiscales estén vinculados de manera segura a tu número de identificación, minimizando las posibilidades de que alguien más presente una declaración de impuestos a tu nombre.

Conclusión

El ITIN es una herramienta poderosa para los no ciudadanos en los EE.UU., proporcionando acceso a la presentación de impuestos, servicios financieros y varios otros beneficios. Si bien no tiene los mismos privilegios que un Número de Seguro Social, el ITIN es esencial para cumplir con las obligaciones fiscales, establecer una identidad financiera e integrarse en el sistema financiero de EE.UU. Comprender y utilizar los beneficios de un ITIN puede mejorar significativamente la estabilidad financiera y la inclusión de aquellos que no califican para un SSN.

Ya sea que estés presentando una declaración de impuestos, buscando construir crédito o estableciendo un negocio, tener un ITIN abre puertas a oportunidades que contribuyen al éxito financiero a largo plazo. Aprovechando los beneficios asociados con un ITIN, los no ciudadanos pueden navegar mejor las complejidades del panorama financiero de los EE.UU.

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En una era donde la innovación digital moldea cada aspecto de nuestras vidas diarias, el sector financiero no se ha quedado atrás. La introducción de aplicaciones móviles para gestionar finanzas y transferir dinero ha revolucionado la forma en que interactuamos con nuestras finanzas, ofreciendo una conveniencia, eficiencia y seguridad sin precedentes. Esta evolución no se trata solo de avance tecnológico; se trata de derribar barreras, hacer que los servicios financieros sean más accesibles y fomentar la inclusividad.

En el corazón de esta transformación está la aparición de aplicaciones diseñadas no solo para facilitar transacciones financieras, sino también para integrarse de manera fluida en la vida de los usuarios, independientemente de su origen o estado financiero. En Comun, estamos liderando la carga hacia un futuro financiero más inclusivo. A través de nuestros servicios innovadores, aspiramos a empoderar a esta vibrante demografia, resaltando el papel tan importante de las aplicaciones móviles en la revolución de las transferencias de dinero y estableciendo las bases para una discusión sobre el impacto más amplio en la sociedad y la economía

Desempacando el Impacto de las Aplicaciones Móviles en las Transferencias de Dinero

La era digital ha marcado un cambio importante en cómo se realizan las transacciones financieras, particularmente las transferencias de dinero. Al frente de esta revolución están las aplicaciones móviles, que han transformado el tradicional paisaje bancario. Las aplicaciones de banca móvil y servicios de transferencia de dinero han simplificado la forma en que enviamos y recibimos dinero. Al vincular cuentas bancarias con aplicaciones móviles como Google Pay, Apple Pay y Cash App, los usuarios pueden transferir fondos instantáneamente, pagar facturas y gestionar sus finanzas con solo unos pocos toques en sus smartphones.

Estas aplicaciones ofrecen características que incluyen transferencias de dinero internacionales, autenticación multifactor para seguridad y la capacidad de monitorear la actividad de la cuenta en tiempo real. Sin embargo, a menudo no son inclusivas para las comunidades inmigrantes con barreras de entrada como el idioma, documentos y costos. En Comun, nos destacamos debido a nuestros servicios financieros inclusivos que buscan ayudar a crecer el impacto ya considerable de los inmigrantes en la economía de EE. UU., incluyendo:

• 62 millones de latinos ahora viven en los EE. UU.
• Los latinos contribuyen con $3.2 billones al PIB.
• Más de 1 millón de inmigrantes anualmente que juegan un papel clave en la escasez de mano de obra.

Aplicaciones como Comun encarnan la integración perfecta de los servicios bancarios en nuestras vidas digitales, promoviendo la planificación financiera y permitiendo a los inmigrantes alcanzar sus objetivos financieros de manera más efectiva. La llegada de aplicaciones móviles para transferencias de dinero representa un salto significativo hacia adelante en la tecnología financiera. Al ofrecer conveniencia, velocidad y seguridad, nosotros en Comun no solo atendemos las necesidades inmediatas de los usuarios, sino que también pavimentamos el camino para un ecosistema financiero más inclusivo.

Medidas de seguridad y confianza en aplicaciones de transferencia de dinero

A medida que las aplicaciones de transferencia de dinero se vuelven cada vez más integrales para nuestras actividades financieras diarias, las preocupaciones sobre la seguridad de los datos y la prevención del fraude han cobrado protagonismo. Las instituciones financieras y los desarrolladores de aplicaciones han priorizado la seguridad, implementando medidas robustas como la autenticación multifactor, el cifrado y la tecnología de detección de fraude para proteger los datos y transacciones de los usuarios.

Las aplicaciones de banca móvil ahora vienen con características avanzadas de seguridad diseñadas para prevenir el acceso no autorizado y garantizar que las transferencias de dinero sean seguras y confiables. A pesar de estas medidas, se anima a los usuarios a ejercer cautela, como no compartir información sensible como números de cuentas bancarias o números de teléfono y utilizar métodos de pago seguros para mitigar los riesgos. Con Comun, es por eso que nuestros usuarios saben que su dinero está seguro:

Pueden congelar y descongelar fácilmente su tarjeta desde la aplicación.

Reciben notificaciones instantáneas sobre todas las transacciones para que puedan mantenerse al tanto de los cargos y asegurarse de que no haya cargos fraudulentos.

1. Su tarjeta está protegida con la garantía de VISA contra cargos no autorizados.
2. Pueden congelar y descongelar fácilmente su tarjeta desde la aplicación.
3. Reciben notificaciones instantáneas sobre todas las transacciones para que puedan mantenerse al tanto de los cargos y asegurarse de que no haya cargos fraudulentos.

La confianza en las aplicaciones de transferencia de dinero se basa en la base de medidas de seguridad estrictas y los esfuerzos continuos de las instituciones financieras para mejorar la seguridad del usuario. Si bien el riesgo de fraude no puede ser completamente eliminado, la implementación de protocolos de seguridad integrales ha hecho que las aplicaciones de transferencia de dinero sean una opción segura y confiable para realizar transacciones financieras.

La conveniencia de las transferencias de dinero a través de aplicaciones móviles

A medida que miramos hacia el futuro, está claro que las aplicaciones de transferencia de dinero seguirán evolucionando, introduciendo nuevas características e innovaciones que revolucionarán aún más el panorama financiero. El desarrollo continuo de las aplicaciones de transferencia de dinero promete innovaciones emocionantes, como una mayor integración con los sistemas de pago digital, mejores capacidades de transferencia internacional y medidas de seguridad aún más robustas. Por ejemplo, aquí están algunas de las nuevas características que estamos implementando en Comun:

• Envía dinero a tus seres queridos en América Latina desde tu aplicación sin arruinarte, como a México, República Dominicana, Panamá, Guatemala y más.
• Más ubicaciones para agregar efectivo a tu cuenta, utilizando un código de barras en tiendas como CVS o 7/11.
• Servicio al cliente personalizado 24/7, para que puedas contactarnos día y noche.
• Transferencias a otras cuentas bancarias.
• Depósito de cheques a través de tu aplicación.

Las futuras iteraciones pueden ofrecer herramientas de planificación financiera más sofisticadas, servicios bancarios personalizados y una integración perfecta con otras plataformas de pago digital. El potencial para la innovación en las aplicaciones de transferencia de dinero es ilimitado, con avances preparados para redefinir la eficiencia, seguridad y accesibilidad de las transacciones financieras. A medida que nuestra aplicación continúa evolucionando, sin duda jugará un papel crucial en la configuración del futuro de las transferencias de dinero, ofreciendo a nuestros diversos usuarios aún más control sobre sus vidas financieras y abriendo nuevas posibilidades para la inclusión financiera global.

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1. Oficina del Censo de EE. UU. "Población Hispana Alcanzará los 111 Millones para 2060." Oficina del Censo de EE. UU., 2018, https://www.census.gov/newsroom/facts-for-features/2023/hispanic-heritage-month.html.
2. Hamilton, Dan, Ph.D., Matthew Fienup, Ph.D., David Hayes-Bautista, Ph.D., y Paul Hsu, Ph.D. "Informe del PIB Latino de EE. UU. 2023." Centro para el Estudio de la Salud y Cultura Latina, Universidad Luterana de California y la Escuela de Medicina David Geffen de UCLA, 2023.
3. Ward, Nicole, y Jeanne Batalova. "Estadísticas Frecuentemente Solicitadas sobre Inmigrantes e Inmigración en los Estados Unidos." Instituto de Política Migratoria, 14 de marzo de 2023, https://www.census.gov/library/visualizations/2018/comm/hispanic-projected-pop.html.

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Fundado por cofundadores mexicanos que ellos mismos navegaron el sistema bancario como inmigrantes en los Estados Unidos, Común aporta una perspectiva única a los desafíos que enfrenta su público objetivo.

Veamos cómo Común se mantiene rentable a través de fuentes de ingresos innovadoras, estrategias de ahorro de costos y un profundo compromiso con sus clientes, enfatizando cómo estos factores contribuyen a la facilidad y los beneficios de la banca virtual para los recién llegados al mundo financiero.

Fuentes de Ingresos: Servicios Bancarios

Común no solo ofrece servicios bancarios esenciales¹, sino también funciones como remesas internacionales⁴, que brindan beneficios significativos para los clientes de Común. Común supervisa los flujos de efectivo y los canales de pago para asegurar transacciones eficientes y seguras. Los consumidores a menudo pagan altas tarifas de remesas con otros servicios, pero Común ofrece una alternativa rentable.

Este servicio es crucial para los inmigrantes que envían dinero regularmente a casa, aumentando el atractivo de Común como una solución bancaria que entiende y responde a las dinámicas financieras específicas de sus usuarios.

Estrategias de Ahorro de Costos: Inclusión Financiera

La ausencia estratégica de sucursales físicas permite a Común minimizar los costos operativos y maximizar las ganancias. Común asigna recursos para expandir su alcance y mejorar los servicios financieros para las familias inmigrantes latinas. Este ahorro se transfiere a los clientes a través de tarifas más bajas y mejores tasas, haciendo que los servicios financieros sean más accesibles. La plataforma digital de Común facilita el acceso bancario, ofreciendo servicios 24/7 que hacen que la gestión del dinero sea segura y eficiente desde cualquier navegador o aplicación.

Valores de la Empresa y Relación con el Cliente

Común defiende la inclusión financiera, particularmente entre la comunidad latina, posicionándose entre las empresas dedicadas a servir a las comunidades latinas y permitiendo la configuración de cuentas con diversas identificaciones internacionales. Esta inclusión fortalece la confianza y el entendimiento entre Común y sus clientes, fomentando un entorno bancario de apoyo.

Ventaja Competitiva

Al crear un banco digital centrado en el cliente que ofrece servicios en español y que acepta identificaciones no tradicionales, Común aborda específicamente las barreras que enfrentan los inmigrantes latinos. Este servicio personalizado no solo distingue a Común de sus competidores, sino que también profundiza la lealtad y la confianza de los clientes.

Público Objetivo

Común se enfoca en los inmigrantes latinos, un grupo a menudo ignorado por los bancos tradicionales. En su última ronda de financiamiento, Común recaudó $5 millones en junio de 2022 para desarrollar aún más sus servicios. Al ofrecer servicios financieros accesibles y empáticos, Común no solo satisface una necesidad significativa del mercado, sino que también empodera a sus clientes hacia una mayor estabilidad financiera e integración en la economía de EE. UU. South Park Commons, junto con Costanoa Ventures, ha sido fundamental en apoyar soluciones bancarias de inclusión financiera para las familias inmigrantes latinas en los Estados Unidos.

Conclusión

Los bancos virtuales como Común presentan una alternativa fácil de usar, rentable e inclusiva a la banca tradicional, particularmente beneficiosa para aquellos que son nuevos en la banca o están marginados por las instituciones financieras convencionales. Al enfocarse en la accesibilidad, la eficiencia de costos y los servicios orientados al cliente, Común no solo mantiene la rentabilidad, sino que también mejora significativamente la experiencia bancaria para sus usuarios.

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Western Union es una de las opciones de envío de remesas más conocidas a nivel mundial, debido a su amplia experiencia, cobertura y accesibilidad. Numerosos inmigrantes la eligen para enviar dinero a sus familias desde Estados Unidos.

Si quieres optimizar al máximo el dinero que recibe tu familia, es muy importante que comprendas los diferentes métodos de envío disponibles en Western Union, así como las comisiones que cada uno genera.

Es por ello que en esta ocasión te explicaremos cómo enviar dinero por Western Union paso a paso, los requisitos, sus diferentes modalidades, así como las ventajas y desventajas de optar por esta agencia internacional.

¿Qué es Western Union y cómo funciona para enviar dinero?

Western Union es una red especializada en envíos internacionales de dinero, a través de un gran número de establecimientos físicos, así como de métodos online. Resulta una vía accesible para el envío de remesas, ya que no es necesario contar con una cuenta bancaria para acceder a sus servicios.

Cuenta con dos principales métodos para transferencias internacionales de dinero: en línea y en agencia. 

Estos son los requisitos para enviar dinero por Western Union desde Estados Unidos.

¿Qué se necesita para hacer una transferencia de dinero de Western Union?

1. Tener al menos 18 años

2. Documento de identidad válido con foto

En caso de acudir presencialmente a una agencia de Western Union puedes presentar tu pasaporte y, en algunos casos, la licencia de conducir.

En caso de optar por el procedimiento a través de westernunion.com, deberás subir una fotografía del documento y posiblemente una selfie u otros requisitos de identificación.

3. Información del destinatario

Asegúrate de contar con los datos completos y correctos de la persona que recibirá el dinero:

• Nombre completo (tal como figura en su documento de identidad)
• País y ciudad del destinatario
• Método de recepción (efectivo, depósito bancario u otros)
• Método de pago (tarjeta, cuenta bancaria o efectivo)

Comparativo entre Western Union y Común

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*Tenga en cuenta que el tipo de cambio está sujeto a cambios en cualquier momento.

Además de ofrecer comisiones y tipos de cambio más favorables para transferencias de dinero internacionales, Común te permite enviar dinero los 365 días del año de forma digital desde tu casa, incluidos los días festivos, que pueden verse afectados por tiempos de espera más largos debido al mayor volumen de clientes.

Pasos para enviar dinero por Western Union: En línea y en persona

En la actualidad, con Western Union puedes hacer transferencias internacionales de dinero desde EE. UU. a través de la página web, aplicación móvil o de manera presencial.

Envío en línea con Western Union

En caso de que prefieras enviar dinero online por Western Union, solo sigue los siguientes pasos:

Inicia sesión o regístrate en su plataforma

Recuerda que para abrir una cuenta en Western Union debes contar con los documentos anteriores, así como realizar la verificación de identidad.

Posteriormente, inicia sesión en la aplicación de Western Union o la página web.

Selecciona país de destino y monto

En Western Union puedes elegir una variedad de destinos en América Latina y el mundo, como México, República Dominicana, Colombia, Argentina, entre otros.

Elige método de pago

Western Union ofrece variedad de métodos de pago, como tarjeta de crédito, tarjeta de débito, depósito a cuenta bancaria y pago en efectivo.

Introduce datos del destinatario

Asegúrate de escribir correctamente los datos de tu destinatario.

Confirma y obtén el número de seguimiento (MTCN)

Una vez ingresados los datos, confirma que estén escritos correctamente y confirma. Posteriormente, podrás obtener un número de seguimiento para verificar la transacción.

Envío de dinero en una agencia de Western Union

Si prefieres realizar el envío en persona, sigue los siguientes pasos:

Localiza una agencia cercana

Para localizar la agencia más cercana a tu domicilio, ingresa a la página web y selecciona la opción “Find Location”, posteriormente escribe tu código postal y revisa las opciones.

También puedes llamar al número de teléfono de Western Union 1-800-325-6000 para solicitar información al servicio al cliente.

Rellena el formulario de envío

Dirígete a la ventanilla y solicita el formulario de envío que deberás llenar con los mismos datos que te explicamos para el formulario online.

Entrega el dinero y paga comisiones al agente

Una vez que llenes el formulario correctamente, paga el agente el monto total más la comisión generada.

Recibe el número de seguimiento (MTCN)

Finalmente, recibe el número de seguimiento y compártelo con el destinatario para que pueda cobrar la transferencia de dinero correctamente.

Ventajas y desventajas de usar Western Union para tus remesas

Western Union es una alternativa popular para enviar remesas de forma segura y rápida, a la que recurren miles de inmigrantes en Estados Unidos mes a mes.

A continuación te presentamos las principales ventajas y desventajas de enviar dinero con Western Union.

Ventajas

Amplia cobertura global y presencia física

Western Union te permite enviar dinero a casi cualquier parte del mundo, ya que cuenta con aproximadamente 500,000 agencias distribuidas en más de 200 países. Incluso es posible hacer envíos a zonas rurales y de difícil acceso.

Rapidez en envíos de efectivo

En caso de que necesites enviar dinero con urgencia, Western Union tiene la opción de envío en efectivo, la cual está disponible para cobrarse en cuestión de minutos.

Historial y reconocimiento de marca

Western Union tiene más de un siglo de experiencia en el mercado, por lo que puedes tener certeza de su reputación y seguridad para enviar dinero a través de su red.

Desventajas

Altas comisiones

Generalmente, entre más pequeña es la cantidad a enviar, mayor es la comisión. Dicha comisión varía dependiendo del método de pago y envío, pero oscila entre los $4.99 y $15 USD, sin tener en cuenta el tipo de cambio.

Tipo de cambio poco competitivo

Además de la comisión inicial, debes considerar la reducción que implica el cambio de moneda, el cual es tomado con un margen menos competitivo que el del mercado, por lo que tus familiares recibirán menos dinero en comparación con otras opciones.

Límites de envío

Para usuarios con cuentas no verificadas, el límite de envío es de 3.000 USD por transacción. Mientras que para las cuentas verificadas, el límite es de 50.000 USD.

Menor claridad en la estructura de comisiones

Las comisiones de Western Union son variables y dependen de diversos factores, como el país de destino, método de pago, método de envío y monto total.

Común: Una alternativa rápida, transparente y económica para enviar dinero a tu familia

No cabe duda de que Western Union es de los servicios más prestigiosos para envío de remesas, debido a su amplia trayectoria y facilidad para acceder a sus servicios. Sin embargo, es importante que los usuarios elijan la opción que mejor se adapte a sus necesidades.

Antes de hacer una transferencia de dinero, es indispensable que tengas muy claras las tarifas y costos adicionales, de lo contrario, tu familia podría recibir menos dinero sin previo aviso.

Común es la solución integral que facilita el envío de remesas a un precio más justo.

Además, te ofrece:

• ¡App móvil también disponible en español y te permite enviar dinero fácilmente a más de 17 países en Latinoamérica!
• Tu primera transferencia de dinero será gratis y después pagarás una tarifa desde $2.99 USD por transferencia, hasta los límites aplicables.
• Necesitas un dispositivo móvil para abrir tu cuenta, la identificación oficial de tu país (pasaporte, matrícula consular, licencia de conducir, entre otras) y una dirección residencial en EE.UU.
• Soporte al cliente 24/7 disponible en español.
• Altos estándares de seguridad que ayudan a hacer llegar tu dinero a su destino y hacer el seguimiento en tiempo real.
• Tarifas transparentes.

Abre hoy tu cuenta en Común.

Preguntas frecuentes

Si aún tienes dudas sobre cómo funciona Western Union, revisa nuestra sección de preguntas frecuentes.

¿Me puedo enviar dinero a mí mismo por Western Union?

Sí, en caso de viajes a otro país y no tengas cuenta bancaria, puedes hacer un envío a tu nombre.

¿Por qué no puedo enviar dinero por Western Union?

Se puede deber a diferentes razones, como que excediste el límite de envío, forma de pago rechazada o escribiste mal los datos del destinatario.

¿Cuánto cobra Western Union por enviar dinero?

Las tarifas de envío dependen del país receptor, el monto, forma de pago y forma de envío.

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En el mundo financiero, la elección de una cuenta bancaria adecuada puede marcar una gran diferencia en tu vida económica. En este artículo, te guiaremos a través de los diferentes tipos de cuentas bancarias disponibles en Estados Unidos y te ayudaremos a elegir la mejor opción para tus necesidades.

¿Qué es una cuenta bancaria y por qué es importante?

Una cuenta bancaria es un tipo de producto financiero que actúa como acuerdo financiero entre un banco y un cliente, que permite al cliente depositar y retirar dinero. Además, ofrece servicios adicionales como la emisión de cheques, transferencias bancarias, pagos con tarjeta de débito, recibir depósitos directos, entre otros. La elección de la cuenta bancaria correcta es esencial para gestionar eficientemente tus finanzas y alcanzar tus metas económicas.

Diferentes tipos de cuentas bancarias

Existen varios tipos de cuentas bancarias, cada una con sus propias características, ventajas y desventajas. A continuación, exploraremos dos de las más comunes: las cuentas de ahorros y las cuentas corrientes:

Cuentas corrientes

Una cuenta corriente, también conocida como cuenta de cheques, es un tipo de cuenta bancaria que se utiliza principalmente para transacciones diarias. A diferencia de las cuentas de ahorros, las cuentas corrientes te permiten realizar un número ilimitado de depósitos y retiros, lo que las hace ideales para el manejo diario de tu dinero.

Las cuentas corrientes son ofrecidas por casi todos los bancos y cooperativas de crédito en Estados Unidos, y cada una tiene sus propias características y beneficios. Una de las principales ventajas de las cuentas corrientes es su flexibilidad. Puedes depositar y retirar dinero tantas veces como quieras, y también puedes realizar transacciones básicas como pagar facturas, emitir cheques y realizar compras con una tarjeta de débito. Además, muchas cuentas corrientes ofrecen servicios adicionales como la protección contra sobregiros, alertas de cuenta y acceso a la banca en línea y móvil.

Sin embargo, a diferencia de las cuentas de ahorros, las cuentas corrientes suelen tener tasas de interés más bajas o incluso nulas, lo que significa que tu dinero no crecerá con el tiempo. Además, algunas cuentas corrientes pueden tener cuotas mensuales de servicio, aunque a menudo puedes evitar estas cuotas si cumples con ciertos requisitos, como mantener un saldo mínimo o realizar un número específico de transacciones cada mes.

Por ejemplo, Chase Bank ofrece la cuenta Chase Total Checking y Citi Bank ofrece la cuenta Citi Basic Banking Package, que incluyen acceso a miles de cajeros automáticos, servicio de banca en línea y móvil. Sin embargo, como muchos de los otros bancos tradicionales, cobran una cuota mensual de servicio de entre $8 a 12 al menos que cumples con ciertos requisitos de balance promedio mensual o un monto mínimo depositado por medio de depósitos directos mensualmente. 

En contraste, Común, la banca online para latinos en Estados Unidos, ofrecemos una cuenta corriente o cuenta de cheques con cero costos ocultos. A diferencia de bancos tradicionales, la cuenta bancaria que ofrece Común requiere un depósito mínimo de $0, requiere $0 de cuotas mensuales, transacciones ilimitadas, y muchos beneficios más ideales.

En resumen, aunque las cuentas corrientes pueden no ser la mejor opción para ahorrar dinero, son una herramienta esencial para el manejo diario de tus finanzas. Al elegir una cuenta corriente, es importante considerar tus hábitos bancarios y buscar una cuenta que se adapte a tus necesidades.

Cuentas de ahorros

Una cuenta de ahorros es un tipo de cuenta bancaria que se ha diseñado específicamente para fomentar el hábito del ahorro entre los usuarios. Su principal objetivo es ayudarte a guardar dinero de manera segura mientras generas intereses sobre tu saldo.

Las cuentas de ahorros son ofrecidas por la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito en Estados Unidos, y cada una tiene sus propias características y beneficios. Por ejemplo, el Bank of America ofrece la cuenta de ahorros Advantage Savings que incluye una tasa de interés competitiva y la posibilidad de evitar la cuota mensual de mantenimiento si cumples con ciertos requisitos. Por otro lado, Wells Fargo ofrece la cuenta Way2Save Savings, que facilita el ahorro al transferir automáticamente $1 de tu cuenta de cheques a tu cuenta de ahorros cada vez que realizas una transacción.

Una de las principales ventajas de las cuentas de ahorros es que tu dinero no solo está seguro, sino que también crece con el tiempo gracias a las tasas de interés. Estas tasas varían dependiendo del banco y del tipo de cuenta, pero en general, te permiten ganar un pequeño porcentaje de tu saldo total cada año. Además, las cuentas de ahorros están aseguradas por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) hasta $250,000, lo que significa que tu dinero está protegido incluso si el banco quiebra.

Sin embargo, las cuentas de ahorros también tienen algunas limitaciones. Una de las más notables es la restricción en el número de ciertos tipos de transacciones que puedes realizar cada mes. Según la Regulación D de la Reserva Federal, solo puedes realizar hasta seis "transacciones convenientes" por mes, que incluyen transferencias y pagos electrónicos, débitos automáticos, cheques y pagos de tarjetas de débito. Si excedes este límite, el banco puede cobrarte una tarifa o convertir tu cuenta de ahorros en una cuenta corriente.

Además, aunque las cuentas de ahorros son una excelente manera de guardar dinero, no son la mejor opción si necesitas acceso frecuente a tus fondos. Para transacciones diarias y acceso fácil a tu dinero, una cuenta corriente podría ser más adecuada.

Cuentas bancarias especializadas

Además de las cuentas de ahorros y corrientes, existen otros tipos de cuentas bancarias diseñadas para necesidades específicas.

Cuentas de bajo riesgo y cuentas de segunda oportunidad

Las cuentas de bajo riesgo son cuentas bancarias que ofrecen servicios básicos a un costo mínimo, ideales para personas que buscan evitar cargos bancarios elevados. Por otro lado, las cuentas de segunda oportunidad están diseñadas para personas que han tenido problemas con sus cuentas bancarias en el pasado y buscan una nueva oportunidad para manejar sus finanzas.

Cuentas de nómina y cuentas de mercado monetario

Las cuentas de nómina son cuentas bancarias en las que tu empleador deposita directamente tu salario, mientras que las cuentas de mercado monetario son cuentas de ahorro con características de inversión que ofrecen tasas de interés competitivas a cambio de mantener un saldo mínimo más alto.

Cómo elegir la mejor cuenta bancaria para tus necesidades

La elección de la cuenta bancaria adecuada depende en gran medida de tus necesidades y objetivos financieros. Por ejemplo, si tu objetivo es ahorrar dinero, una cuenta de ahorros podría ser la mejor opción. Por otro lado, si necesitas realizar muchas transacciones diarias, una cuenta corriente podría ser más adecuada.

Factores a considerar al elegir una cuenta bancaria

Algunos factores a considerar al elegir una cuenta bancaria incluyen las tasas de interés, los cargos bancarios, los requisitos de saldo mínimo, los servicios y características adicionales, y la reputación del banco.

Cómo abrir una cuenta con Común:

Para abrir una cuenta en Estados Unidos, generalmente necesitarás proporcionar información personal, como tu nombre, dirección, fecha de nacimiento y número de Seguro Social. También es posible que debas proporcionar una identificación con foto emitida por el gobierno y hacer un depósito inicial.

En Común, los pasos y requisitos para abrir una cuenta son los siguientes:

1. Descarga la aplicación móvil en tu dispositivo Apple desde la App Store o en tu dispositivo Android desde la Play Store.
2. Abre la aplicación y Crea tu cuenta nueva; sigue las instrucciones y llena los campos de información personal.
3. En menos de 5 minutos habrás terminado el proceso de crear una cuenta y obtendrás un número de cuenta (account number), número de ruta (routing number) y podrás empezar a hacer uso de tu tarjeta de débito virtual inmediatamente.
4. Solicita tu tarjeta de débito y en menos de 2 semanas te llegará al correo.

Te recomendamos que al abrir tu cuenta con Común, le hagas tu primer depósito para empezar a utilizar tu tarjeta de débito. Puedes hacerlo de distintas formas:

1. Conecta tu cuenta PayPal, CashApp, y muchas más a tu cuenta Común y transfiérete dinero instantáneamente.
2. Deposita efectivo en uno de los miles de cajeros automáticos de la red Allpoint que puedes conseguir en cualquier Walgreens, CVS, Target, y muchos establecimientos más cerca de ti.
3. Transfiérete dinero desde tus otras cuentas bancarias utilizando tu número de cuenta y número de ruta de tu cuenta Común; ten en cuenta que este tipo de transacciones puede incurrir en costos por parte del banco desde el que realizas la transacción.

La importancia de elegir la cuenta bancaria adecuada

Elegir la cuenta bancaria adecuada es un paso crucial para manejar eficientemente tus finanzas. Esperamos que esta guía te haya ayudado a entender mejor los diferentes tipos de cuentas bancarias disponibles y a tomar una decisión informada. Recuerda, la mejor cuenta bancaria para ti es la que se adapta a tus necesidades y objetivos financieros.

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Si buscas abrir una cuenta corriente y obtener una tarjeta de débito, ¿qué esperas para hacerlo con Común?