Obtener la residencia permanente es la aspiración de millones de inmigrantes en Estados Unidos. La visa EB-2 es una de las vías más factibles para lograrlo, ya que no solo otorga al solicitante el derecho de trabajar de manera legal, sino de hacerlo dentro de su área de competencia profesional.

Este tipo de visa está dirigido a facilitar el proceso de inmigración de las personas con títulos universitarios avanzados o con habilidades excepcionales demostrables.

Si tienes una carrera profesional y varios años de experiencia, tú podrías calificar para obtener la Green Card a través de la visa EB-2 y obtener grandes oportunidades laborales y estabilidad en EE. UU.

A continuación te explicaremos los requisitos para obtener la visa EB-2, las diferencias entre las categorías de elegibilidad y el paso a paso para obtener el pase que podría cambiar por completo tu vida laboral.

Conoce un poco más sobre la visa EB-2 y su importancia

Existen varias categorías de visas de trabajo que a su vez sirven para obtener la tarjeta verde. Entre ellas se encuentra la EB-2.

Hay dos vías para obtener esta visa:

• Con patrocinador laboral:

Requiere que un empleador estadounidense haga una solicitud mediante un proceso llamado PERM Labor Certification, en el cual se demuestra la necesidad de un trabajador extranjero, debido a la insuficiencia de perfiles nacionales.

• Con Exención de Interés Nacional (EB-2 NIW):

No es necesaria la intervención del empleador, sino que puede hacerse a través de una autopetición en la que se demuestre que el trabajo tiene un impacto significativo o es de interés nacional para Estados Unidos.

Esta visa está orientada a profesionales con títulos avanzados en diversas áreas de conocimiento o habilidades excepcionales.

Las principales ventajas de la EB-2 frente a otras visas son:

• Te encamina a obtener la residencia permanente.

• No depende de sorteos con límite de cupo.

• Te permite desarrollarte profesionalmente, con mayor libertad y estabilidad financiera.

Diferencias entre las principales visas de empleo en Estados Unidos

Comprender los trámites migratorios y los procesos de solicitud de visa puede ser bastante confuso, por las diferentes categorías y requisitos específicos de cada una.

A continuación te mostramos una tabla comparativa de la visa EB-2, EB-3 y EB-5.

EB-2 | EB-3 | EB-5

Tiempo de procesamiento aproximado con patrocinador: 12-18 meses por lo menos. Con NIW el tiempo podría ser un poco menor. | De 1 a 3 años aproximadamente. | Los tiempos de procesamiento de EB-5 son muy variables, se recomienda consultar directamente con USCIS.

¿Quién puede aplicar? Profesionales con título avanzado o habilidad excepcional. Solicitantes con habilidades de interés nacional. | Trabajadores calificados Profesionales con título universitario Otros trabajadores | Inversionistas extranjeros que hacen una inversión mínima en un negocio de Estados Unidos y generan al menos 10 empleos.

Propósito de la visa Obtener residencia permanente por mérito profesional. NIW permite autopetición. | Obtener residencia permanente para trabajadores calificados o profesionales. | Obtener residencia permanente a cambio de una inversión financiera significativa.

Costos aproximados Formulario I-140: $715 Formulario I-485 (ajuste de estatus): $1,440 Procesamiento consular: $325. | Igual que EB-2 | $1.8 millones de inversión estándar. $900,000 inversión reducida, si el proyecto está en un área considerada TEA. Formulario I-526 / I-526E: $11,160 +$100 en caso de inversión por Regional Center.

Requisitos principales Con patrocinador: el empleador debe presentar PERM y después formulario I-140NIW: demostrar habilidad de interés nacional. | PERM aprobado por DOL El empleador debe presentar el formulario I-140Cumplir requisitos adicionales para other workers. | Prueba de inversión legal y trazable por el monto mínimo. Evidencia de la creación o preservación de al menos 10 empleos. Ingresar como residente condicional. Presentar formulario I-829 para quitar condiciones.

¿Cuáles son los requisitos para obtener la visa EB-2?

Es importante recalcar que los solicitantes deben cumplir requisitos específicos para obtener la visa de categoría EB-2, en cualquiera de sus modalidades.

Estos son los requisitos que no puedes descartar:

Requisitos por título académico avanzado

Poseer un título avanzado es la manera más habitual de obtener una visa EB-2.

• Se considera grado académico avanzado a un título de maestría, doctorado o posdoctorado.

• Una persona con licenciatura (bachelor's degree) puede aplicar, siempre y cuando demuestre al menos 5 años de experiencia.

Requisitos por habilidad excepcional

Otra alternativa es demostrar capacidad excepcional en áreas como el arte, las ciencias, los negocios u otras.

Esto quiere decir, alcanzar un nivel de pericia muy superior a lo normal. Debe demostrarse con al menos 3 pruebas documentales:

• Reconocimientos: logros, distinciones y premios obtenidos.

• Trayectoria laboral: cartas de empleadores y pruebas de años de experiencia laboral.

• Membresías: pertenencia a asociaciones donde se requiere cumplir con estándares y méritos profesionales.

Exención por interés nacional (NIW)

Permite aplicar sin necesidad de patrocinador ni certificación laboral.

Estos son los 3 criterios de la visa EB-2 NIW, de acuerdo con USCIS:

• Que el proyecto tenga mérito sustancial.

• Que posea importancia nacional para Estados Unidos.

• Que el solicitante esté bien posicionado para llevarlo a cabo.

Esta es una visa muy solicitada por investigadores, médicos, empresarios y emprendedores que pueden aportar de manera significativa a la sociedad estadounidense.

¿Cómo solicitar la visa EB-2?

En el siguiente apartado estableceremos los pasos clave para obtener la visa EB-2.

Determinar la elegibilidad

El primer paso es determinar en cuál subcategoría encaja tu perfil, por grado avanzado, habilidad excepcional o NIW. Analiza tu perfil y las características de cada categoría para saber a cuál aplicar.

Presentar la petición inicial

Por lo general, deberás presentar el formulario I-140, con el cual el empleador o el solicitante (en caso de NIW) inician el proceso de solicitud de visa.

Ajuste de estatus o procesamiento consular

Para el ajuste de estatus es necesario presentar el formulario I-485, si el peticionario se encuentra en EE. UU. De lo contrario, deberá seguir el procesamiento consular a través del DS-260.

Entrevista y decisión final

Es muy probable que la USCIS o el consulado requieran una entrevista para verificar tus datos y hacer preguntas relacionadas con tu perfil. Una vez aprobada la solicitud, el solicitante finalmente obtiene la residencia permanente legal.

Una vez en Estados Unidos, abre tu cuenta con Común

En este artículo revisamos qué es la visa EB-2, los requisitos para aplicar, las opciones de patrocinio o exención por interés nacional y los pasos clave del proceso.

Aunque pueda parecer un trámite confuso e interminable, también es un paso para vivir y trabajar de manera legal en Estados Unidos y obtener la tarjeta de residencia.

Para comenzar de cero en un nuevo país, necesitas aliados que te comprendan.

Común es la plataforma financiera hecha para inmigrantes que recién llegan a EE. UU. y quieren manejar su dinero con seguridad. Envía dinero desde Estados Unidos a Latinoamérica, con tarifas accesibles y claras. Tu familia puede recibirlo directamente en cuentas bancarias o retirarlo en sucursales físicas seleccionadas.

¡Abrir tu cuenta es muy fácil! La app móvil está disponible en español y en inglés. Comun acepta más de 100 identificaciones extranjeras oficiales calificadas y fue diseñada pensando en ti.

Preguntas frecuentes (FAQ)

Si te quedaste con dudas, consulta esta sección:

¿Puedo incluir a mi familia en la solicitud?

Si tu solicitud es aprobada, puedes incluir a tu cónyuge y a tus hijos solteros menores de 21 años.

¿Cuánto cuesta aplicar a la EB-2?

• I-140 (Petición de Inmigrante): $715.

• I-485: $1,440.

• USCIS Immigrant Fee (para emisión de la Green Card): $235.

¿Qué pasa si me rechazan la visa?

Puedes hacer una apelación o iniciar una nueva solicitud.

Como inmigrante en Estados Unidos, es probable que te hayan solicitado un comprobante de ingresos para concretar algún trámite, como obtener un préstamo, alquilar un departamento o comprobar la solvencia económica y capacidad de pago.

Dicho comprobante es un documento que constata a cuánto ascienden tus ingresos, así como su procedencia.

En esta ocasión, te explicaremos qué es un comprobante de ingresos en USA, para qué sirve, cómo hacer una carta de ingresos en caso de que te paguen en efectivo y todo lo que necesitas saber para hacer tus trámites en Estados Unidos sin complicaciones.

¿Qué es un comprobante de ingresos?

A grandes rasgos, un comprobante de ingresos es una prueba oficial o informal de la cantidad de dinero que gana una persona, así como las fuentes de ingresos de donde provienen dichas ganancias.

El uso de este documento es habitual tanto para empleados asalariados como trabajadores independientes o freelance.

Estos son los tipos de documentos más comunes que se usan para comprobar ingresos:

Recibo de nómina:

Es un documento oficial que sirve como recibo de pago y es entregado por el empleador junto con el salario del periodo correspondiente. Incluye los datos de ambas partes, el sueldo base, horas trabajadas, horas extras (si aplica), y las deducciones derivadas del pago de impuestos.

Declaración de impuestos:

La declaración fiscal es un documento que una persona presenta de manera anual ante el Internal Revenue Service (IRS). En este documento se deben incluir los ingresos obtenidos, impuestos retenidos, deducciones o créditos fiscales y el total de impuestos a pagar o reembolso.

Estados de cuenta bancarios:

Es un informe expedido por un banco o institución financiera, en el que se detallan los movimientos y saldos de un cliente en su cuenta bancaria, durante un determinado periodo. Sirve como un documento oficial para corroborar la solvencia de una persona, así como otros datos personales.

¿Para qué sirve un comprobante de ingresos en EE. UU.?

Contar con un comprobante de ingresos te será de gran utilidad para varios trámites en Estados Unidos, así como acceder a beneficios útiles y simplificar tu vida. Por ejemplo, firmar un contrato de alquiler, adquirir un préstamo y hacer trámites migratorios relevantes. El comprobante de ingresos es fundamental en estos procesos, ya que le brinda seguridad a la parte solicitante.

Alquiler de vivienda:

Es habitual que los arrendadores soliciten una prueba de ingresos para realizar un contrato de alquiler, porque es una manera de asegurarse de que sus inquilinos podrán cubrir el monto de la renta mensual sin retrasarte.

Solicitudes de préstamo o ciertas tarjetas de crédito:

Los bancos y otras instituciones financieras suelen comprobar los ingresos de los solicitantes antes de aprobar un crédito, puesto que esto reduce el riesgo de impago o morosidad.

Trámites migratorios o de seguridad social:

Trámites migratorios, como la obtención de la residencia permanente, y otros beneficios de seguridad social también requieren la presentación de un comprobante de ingresos. Es una medida implementada por el gobierno de Estados Unidos para asegurarse de que los solicitantes no se convertirán en una carga pública.

¿Qué me sirve como comprobante de ingresos?

Ya sea que tengas empleo formal o seas trabajador independiente, hay varios documentos que puedes utilizar como comprobante de ingresos.

Para empleados con trabajo formal

Si tienes un trabajo formal, será más sencillo obtener un comprobante de ingresos. Como ya mencionamos, puedes presentar un recibo de nómina, estado de cuenta bancario o carta del empleador.

Para trabajadores independientes

Si más bien eres un trabajador independiente, puede que se dificulten un poco tus opciones para comprobar tus ingresos en comparación con los trabajadores formales. En este caso, puedes presentar tu declaración anual y estados de cuentas bancarias.

Si no dispones de ninguna de estas opciones, puedes redactar una carta de ingresos, la cual debe incluir los siguientes datos.

• Nombre completo.

• Dirección.

• Número de Seguro Social o ITIN.

• Descripción de la actividad económica independiente.

• Ingreso promedio mensual.

• Declaración de verdad firmada.

• Si es posible, adjuntar un estado de cuenta bancario.

¿Cómo comprobar mis ingresos si me pagan en efectivo?

En caso de que percibas tus pagos en efectivo, puedes generar un comprobante de ingresos formal.

La primera opción es generar una carta de ingresos firmada. También puedes llevar un registro de ingresos en una hoja de cálculo. Para facilitarte el proceso, es recomendable pedir el apoyo de un contador.

¿Cómo puedes hacer una carta de comprobante de ingresos?

Afortunadamente, hacer una carta de comprobante de ingresos no es complicado, dado que se puede adaptar a tu situación laboral, incluso si recibes tu salario en efectivo.

También es un camino sencillo para los inmigrantes porque les permite utilizar documentos del día a día.

Sigue estos pasos para hacer tu carta de ingresos.

Paso 1: Reúne tus documentos

Cualquier documento que pueda servir para comprobar tus ingresos, aunque no sea propiamente un recibo de nómina. Como un estado de cuenta, recibos de honorarios, facturas, etc.

Paso 2: Si eres independiente, redacta una carta de ingresos de persona independiente con datos básicos

No olvides incluir tu ingreso promedio y firma.

Paso 3: Verifica que incluya tus datos personales y el periodo de ingresos que estás declarando

Es muy importante incluir tu nombre completo, dirección y las fechas en que estás reportando los ingresos declarados.

Paso 4: Si es necesario, consulta con un contador para que sea más formal

Un contador te ayudará a formalizar tu carta y a tener mayor control de tus finanzas personales y tus obligaciones fiscales.

Ejemplo de carta de ingresos

Yo (nombre completo), con domicilio en (dirección), declaro bajo protesta que me desempeño como trabajador independiente en el área de (descripción), con un salario promedio mensual de (cantidad).

Copia este texto y crea tu carta fácilmente.

Usa los estados de cuenta de Común como tu comprobante de ingresos

Como puedes ver, un comprobante de ingresos es un documento formal para verificar el nivel de ingresos de una persona, así como su capacidad de pago y solvencia económica. Puedes utilizar varios documentos para este fin, como un recibo de nómina, declaración anual de impuestos y estado de cuenta bancario de bancos tradicionales.

Común es la plataforma financiera que también te ayudará a registrar y organizar tus ingresos, además de generar estados de cuenta que pueden servir como comprobante válido en muchas situaciones.

También te ofrece una manera más accesible de realizar trámites, a través de una app móvil fácil de usar y disponible en español, en la cual podrás abrir una cuenta rápidamente utilizando una identificación oficial calificada de tu país de origen.

Descubre Común, una opción financiera conveniente para quienes buscan soluciones sencillas y accesibles.

Preguntas Frecuentes (FAQ)

Si te quedaste con dudas, consulta nuestras FAQ.

¿Qué pasa si no tengo comprobante de ingresos formal en EE. UU.?

Puedes redactar una carta de ingresos, donde incluyas tus datos personales, descripción de tu actividad, salario promedio y firma.

¿Los comprobantes de ingresos de mi país sirven en EE. UU.?

Los comprobantes de ingresos de tu país sí pueden servir en Estados Unidos, siempre y cuando sean oficiales; en algunas ocasiones podrían requerir traducción certificada.

¿Qué tipo de comprobante de ingresos es el más aceptado?

Los comprobantes de ingresos más aceptados son los recibos de nómina, declaración de impuestos y estados de cuenta bancarios.

Una de las grandes ventajas que existe al poseer una cuenta online es poder realizar transferencias bancarias desde la comodidad de tu casa. Para ello te indicaremos cómo hacer una transferencia bancaria, sus ventajas y algunas consideraciones que debes tener en cuenta, debido a la rapidez con que se efectúan las transacciones.  

¿Cuáles son las ventajas de realizar transferencias online?

El realizar transacciones bajo plataformas o aplicaciones en línea posee ventajas, entre ellas se encuentran las siguientes: 

Evita las colas: No es necesario que tengas que estar esperando en la taquilla de un banco para poder realizar una transacción bancaria. Con tan solo tener un equipo que posea acceso a una red internet, puedes realizar la operación bancaria desde la comodidad de tu hogar, casa o cualquier parte del mundo, sin tener que estar físicamente en la agencia bancaria. 

Es seguro: Sin tener que llevar consigo efectivo o dinero, tiene la posibilidad de pagar tus deudas o depositarle el dinero a la persona indicada. Evitando su vulnerabilidad física con tan solo poseer las coordenadas CVV o el doble factor de seguridad. Que suele requerir el banco, para saber que usted es el que está realizando la transacción y no otra persona. 

Sin confusiones: En los depósitos en línea no solo le solicitan el número de cuenta, sino el número de identificación de la persona. Además de algún elemento adicional, para asegurar que el depósito o la transferencia se va a realizar a la persona o a la organización indicada. 

Costos mínimos: Las transferencias bancarias poseen un costo menor a las realizadas de forma presencial en las taquillas. Las transferencias online tienen la ventaja, que  en muchas ocasiones suelen  ser nulas las comisiones hasta cierto límite, y una vez superadas estas aún siguen siendo módicas. 

Organiza los pagos: Si los pagos se realizan de manera frecuente como los son los servicios, ya que suelen vencerse cada cierta fecha del mes existe la posibilidad de programar los pagos, así como de aquellas personas que nos prestan servicios (como el alquiler) de tal forma que, existe la posibilidad de automatizar los pagos. 

Distribuir el dinero de sus cuentas: 

Con ello puedes visualizar de forma clara cada uno de los montos que posee en sus distintas cuentas en un mismo banco. Y transferir dinero de tal forma que pueda distribuir su dinero, en caso de que posea cuentas específicas para la cancelación de algunos servicios. Estas transferencias las puedes realizar de forma cómoda y visible desde tu equipo remoto. 

Cómo hacer transferencias por medio de la banca en línea

Existen diferentes formas para realizar transferencias a través de la banca en línea, y estas varían de banco en banco, pero el proceso suele ser el mismo.  En algunos bancos, cuando la transacción se realiza de forma habitual bajo una misma cuenta, ya los patrones de seguridad suelen disminuir. Pero cuando esta operación se realiza por primera vez existen factores de seguridad en el cual el cliente debe autenticarse, para ello te mostramos las dos formas “generalizadas” para que puedas determinar sus diferencias. 

Transferencia para nuevas cuentas.

Cuando se va a realizar la cuenta hacia un nuevo cliente es necesario tener “a la mano” ciertos elementos de seguridad como puede ser: CCI (Una serie de coordenadas que otorga el banco a cada usuario), realizarlo desde un equipo en el cual habitualmente se ha realizado transacciones, o desde el smartphone donde se posee la App del banco. 

Pasos para realizar la transferencia.

1. Ingrese a la aplicación o la plataforma del banco.
2. Coloque su usuario y clave.
3. Ingrese al menú de realizar depósito.
4. Le solicitará los datos de la cuenta, nombre y apellido de la persona e identificación (número de cédula o ID según el país donde se encuentre). Agregue el monto de la transacción y oprima el botón de continuar con la transacción. 

Recepción de clave 

5. Le enviará una clave de seguridad (Esta puede variar de acuerdo al banco).
6. Coloque la clave de coordenadas, código de autentificación y continúe
7. En ese momento la transacción ya es realizada.

‍

A pesar de que los métodos de pago digitales han cobrado gran relevancia en prácticamente todo el mundo, los cheques siguen siendo fundamentales para llevar a cabo algunas transacciones, en especial para personas sin cuenta bancaria.

Según datos recientes, el 61 % de los estadounidenses todavía utiliza cheques. Sin embargo, el 17 % ha sido víctima de fraude por cheques.

Saber cómo se endosa un cheque en Estados Unidos es una medida de seguridad necesaria para evitar fraudes. Si bien puede ser un procedimiento confuso, es crucial conocerlo para evitar inconvenientes.

En este artículo te explicaremos paso a paso cómo endosar cheques correctamente, así como los datos que necesitas escribir en su reverso para poder cobrar el monto estipulado.

¿Qué es el endoso de un cheque y por qué es tan importante en EE. UU.?

El endoso de un cheque es una firma en el reverso del mismo, que funciona como autorización para que pueda ser cobrado en una institución financiera.

Su principal función es validar el cobro del cheque, así como autorizar la transferencia de fondos o ceder el poder a otra persona.

Saber cómo se endosa un cheque es indispensable porque es un requisito de seguridad primordial en el sistema financiero de Estados Unidos, como medida de protección para el portador y de los fondos depositados.

¿Cuál es la forma correcta de endosar un cheque, y dónde firmar?

A continuación, te mostramos cómo realizar el endosado antes de cobrar cheques en el banco.

Paso 1: Verifica los detalles del cheque

Asegúrate de que los datos del anverso del cheque sean correctos, como el nombre del beneficiario, cantidad de dinero en número y letra, e institución bancaria.

Paso 2: Localiza el área de endoso

Voltea el cheque y localiza la leyenda “Endorse Here” o “Do not write below this line”. Evita escribir por debajo del área señalada.

Paso 3: Firma el cheque con precisión

Firma el cheque en el recuadro marcado, según el tipo de endoso que requieras. A continuación, te explicaremos todo sobre los diferentes tipos.

Pero, ¿qué hacer si el nombre del beneficiario es incorrecto?

Ejemplo de cómo endosar un cheque si el nombre está mal escrito

En caso de que el nombre del beneficiario sea incorrecto, primero debes firmar como aparece y después con el nombre corregido.

James Smit — James Smith

Paso 4: Considera un endoso restrictivo (¡Altamente recomendado!)

El endoso restrictivo es una medida de seguridad para evitar que un tercero no autorizado cobre el cheque, dado que restringe la forma de pago a una cuenta bancaria registrada. Se vincula a la información proporcionada en el reverso del cheque.

Paso 5: Endosos de múltiples beneficiarios

En caso de que el cheque esté dirigido a más de un beneficiario, será necesario que uno o todos firmen el endoso, dependiendo de cómo esté escrito.

• Katy Adams and Mark Palmer: Se requieren las firmas de ambos

• Katy Adams or Mark Palmer: Una firma es suficiente

• Katy Adams and/or Mark Palmer: Según el banco intermediario, puede requerir una o dos firmas

• Katy Adams, Mark Palmer, etc.: El banco determina si una o todas las firmas son necesarias

Tipos de endosos: conoce las opciones para tus cheques

Antes de realizar el endoso de tu cheque, verifica cuál tipo es el más adecuado según el movimiento que requieras hacer. Por ejemplo, el endoso restrictivo es una manera de asegurar tu dinero, tal y como el uso de alternativas financieras modernas, como Común, un servicio integral que te da acceso a herramientas financieras unificadas y eficientes.

Endoso en blanco

El endoso en blanco se lleva a cabo cuando el mismo beneficiario cobra el cheque en efectivo. En este caso solo se necesita la firma en la parte indicada.

Endoso restrictivo

El endoso restrictivo es una medida de seguridad para que los fondos sean depositados en una cuenta bancaria específica.

Para ello debes incluir la leyenda for deposit only to + nombre del banco, número de cuenta y firma.

Este es el método más recomendado para los usuarios de Común que realizan depósitos vía móvil, ya que brinda protección al cheque ante posibles extravíos y asegura que el dinero se deposite en la cuenta designada.

Endoso a un tercero

En caso de que el cheque vaya a ser cobrado por un tercero, es necesario endosarlo de la siguiente manera.

Pay to the order of: (nombre de otra persona) + firma

Es importante que extremes precauciones con esta modalidad de endoso. Recurre a ella solo con personas de confianza, y en caso de robo o extravío de un cheque, repórtalo a la institución financiera de inmediato.

Endoso de negocios

El endoso de negocios se hace cuando un cheque es cobrado a nombre de una empresa. Para ello es necesario incluir el nombre completo de la compañía, seguido de la firma del representante legal autorizado para cobrarlo.

Endoso para depósito móvil

Para depositar los fondos de un cheque a través de una aplicación o de banca móvil, es necesario endosarlo de la siguiente manera:

For mobile deposit only + tu firma.

Deposita tu cheque endosado con facilidad y seguridad usando Común

Hacer el cambio de cheques es un proceso que requiere de un especial cuidado y atención, a fin de evitar errores y contratiempos que puedan afectar la operación.

En esta ocasión aprendimos la importancia de endosar correctamente un cheque en Estados Unidos, así como los diferentes tipos que existen, de acuerdo con las modalidades de cobro disponibles.

Ahora que sabes cómo se llena un cheque por la parte de atrás, puedes contar con Común para depositar los fondos a través de la aplicación móvil.

Evita filas: deposita tu cheque desde la app; la disponibilidad de fondos puede variar.

Común te ofrece la seguridad necesaria para cuidar tu dinero y tus datos personales

Es una plataforma accesible para inmigrantes en Estados Unidos, solicita la apertura de tu cuenta con documentación de tu país

Obtén soporte en español y en inglés, disponible 24/7

Accede a una aplicación móvil integral para manejar tus finanzas personales de la manera más sencilla

Común no solo facilitará el proceso de depósitos de cheques, sino que transformará tu vida financiera en Estados Unidos. Abre tu cuenta hoy y descúbrelo.

Preguntas Frecuentes

¿Es obligatorio endosar un cheque en Estados Unidos?

En la mayoría de las ocasiones, sí es necesario. En caso de que solicites depósito mediante cajero automático, ATM o aplicación móvil, es posible que el banco no requiera endoso.

¿Qué pasa si firmo mal el cheque al endosarlo?

Evitar tachaduras o rayones y endosa el cheque nuevamente. En caso de que el banco lo rechace, solicita al emisor que gire uno nuevo.

¿Puedo endosar un cheque a otra persona?

Puedes endosar un cheque para que sea cobrado por otra persona con la leyenda “pay to order of” junto al nombre del beneficiario. Aunque este trámite está restringido a las políticas específicas de cada banco.

¿Es seguro depositar un cheque con la aplicación móvil?

Es seguro depositar un cheque a través de la aplicación móvil de Común, ya que tus datos están cifrados y cuenta con otras medidas de seguridad, como verificación en dos pasos.

¿Cómo elegir el proveedor de remesas más adecuado para ti?

Cada año, personas en todo Estados Unidos envían remesas para apoyar a sus familiares y amigos en sus países de origen. Estas transferencias son mucho más que simples transacciones, son el sustento económico para estas personas. Es por eso que elegir el proveedor de remesas adecuado a tus necesidades es clave para asegurarte de que tú y tus seres queridos reciben el apoyo que necesitan.

¿Qué es una remesa?

En términos simples, las remesas son transferencias de dinero realizadas por personas que viven y trabajan en un país a familiares, amigos u otros beneficiarios que residen en otro país.

¿Cómo funcionan las remesas en Estados Unidos?

El proceso de enviar una remesa desde los EE. UU. es un proceso bastante estándar. Estos son los pasos, independientemente del proveedor de servicios de remesas:

1. Iniciar la transferencia

La persona que envía la remesa elige un proveedor de servicios de remesas y luego selecciona el método de pago adecuado para el destinatario (por ejemplo: retiro en efectivo, depósito bancario, transferencia, etc.). Después, ingresa el monto a enviar y proporciona los datos del destinatario.

2. Financiar la transferencia

Las transferencias suelen financiarse mediante tarjeta de débito, cuenta bancaria, efectivo (en tiendas físicas) o, en algunos casos, con tarjeta de crédito. Las comisiones varían ampliamente entre los distintos proveedores de servicios de remesas.

3. Tipo de cambio

Aquí es donde muchos remitentes pierden dinero sin darse cuenta. Algunos proveedores de remesas convierten el dólar estadounidense a la moneda local del destinatario utilizando un tipo de cambio que puede incluir un margen oculto sobre el tipo de cambio medio del mercado. Algunos proveedores de servicios de remesas no cobran comisiones por la transferencia, ya que sus ganancias comerciales provienen exclusivamente de la conversión del tipo de cambio. Comprender las comisiones del tipo de cambio también es importante al prepararse para enviar remesas.

4. Liquidación y pago

El dinero se entrega al destinatario a través de un banco asociado, un agente local, retiro en efectivo o una billetera digital. Dependiendo del proveedor, el proceso puede tardar desde minutos hasta varios días.

La combinación de comisiones + margen en el tipo de cambio es lo que determina el costo real de la remesa. Muchos proveedores de remesas anuncian comisiones bajas cuando obtienen ganancias ofreciendo un tipo de cambio mucho más bajo, lo que reduce el monto que el destinatario realmente recibe.

Tipos de proveedores de servicios de remesas en EE. UU.

El mercado de proveedores de servicios de remesas en EE. UU. es diverso y, por lo general, se clasifican en las siguientes categorías:

1. Operadores de transferencias de dinero en efectivo (MTO por sus siglas en inglés)

Se trata de las empresas de remesas tradicionales con sucursales físicas para pagos en persona y retiros en efectivo.
Ejemplos: MoneyGram, Western Union, Walmart (MoneyGram en Walmart).

Ventajas: Accesibilidad física, ideal para personas sin cuenta bancaria.
Desventajas: Suelen tener comisiones más altas, un proceso más lento y a menudo, márgenes de beneficio por tipo de cambio.

2. Bancos tradicionales y cooperativas de crédito tradicionales

Algunas instituciones financieras ofrecen transferencias internacionales a través de procesos SWIFT para programas de remesas. 

Ventajas: Sucursales físicas, transferencias directas de banco a banco.
Desventajas: Requiere una cuenta bancaria, esta suele ser la opción más cara (ya que los procesos SWIFT suelen tener comisiones y tipos de cambio elevados) y podrían requerir tiempos de procesamiento más largos. 

3. Servicios de transferencia digitales

Estas empresas operan completamente en línea o a través de aplicaciones móviles. Pueden ser más rápidas y transparentes.
Ejemplos: Remitly, Felix, Común, entre otros.

Ventajas: Comodidad, rapidez, comisiones competitivas y transferencias rastreables.
Desventajas: Opciones limitadas de retiro en efectivo en algunas regiones.

‍

Aspectos clave al elegir un proveedor de remesas

‍

Elegir el proveedor de servicios de remesas adecuado puede tener un impacto significativo en la cantidad de dinero que realmente llega a sus seres queridos. Entre las diferentes comisiones, las diferencias en el tipo de cambio, los requisitos de documentación y la creciente lista de servicios adicionales, no todos los proveedores de remesas ofrecen los mismos servicios ni piden los mismos requisitos. Ya sea que envíes dinero a casa ocasionalmente o semanalmente, es importante elegir un proveedor de remesas que maximice el valor de lo que tus seres queridos reciben.

1. Comisiones lo que pagas (y lo que no ves)

Todos los proveedores de remesas cobran comisiones por sus servicios; sin embargo, no todas se presentan de la misma manera (por eso es importante comprender completamente los costos asociados con tu remesa).

¿Qué tipos de comisiones pueden existir?

• Comisión por transferencia: es un monto fijo o porcentual que se cobra por transacción.
• Comisiones por método de pago: son los cargos adicionales por usar una tarjeta de crédito en lugar de una cuenta bancaria.
• Comisiones por método de pago: algunos proveedores cobran más por retiros en efectivo que por depósitos bancarios.
  
  

¿Qué podría ser una comisión inesperada?
Por ejemplo, los tipos de cambio pueden variar: a menudo, el tipo de cambio que encuentras al realizar una búsqueda en línea no es el mismo que cobrará el proveedor de servicios de remesas de tu elección. 

¿Qué buscar?

• Una herramienta simuladora o calculadora que muestre el monto final que recibirá el destinatario antes de enviar.
• Comisiones transparentes antes de confirmar la transacción.
  Proveedores que mantengan bajas tanto las comisiones como los márgenes del tipo de cambio. 

En muchos casos, el proveedor más barato no es el que ofrece la comisión visible más baja. Podría ser el que ofrece el tipo de cambio más competitivo o una comisión fija que se ajuste más a tus actividades de transferencias. El mejor proveedor de servicios siempre será aquel que satisfaga tus necesidades específicas.

2. Tipos de cambio: un factor clave‍

‍
El tipo de cambio que utiliza el proveedor determina cuántos pesos, quetzales, soles u otra moneda recibirá el destinatario. Al enviar dinero al extranjero, los remitentes a veces se centran solo en la comisión visible (por ejemplo, un cargo de $3.99 por transferencia). Pero en muchos casos, el mayor costo puede estar en el tipo de cambio. Si dos compañías ofrecen la misma comisión, pero una tiene un tipo de cambio más débil, su familia podría recibir menos dinero.

Ejemplo:
Una diferencia al elegir un tipo de cambio con solo 1 peso mexicano menos por dólar estadounidense podría significar que el destinatario recibiría $100 pesos mexicanos menos en una remesa de $100 USD.

Comprender los costos reales de su remesa es esencial para elegir el mejor proveedor de remesas.

¿Qué preguntas puedo hacerme antes de elegir el proveedor de remesas más adecuado para mí?

• ¿Utilizan el tipo de cambio medio del mercado o añaden un margen?
• ¿El tipo de cambio queda fijo al momento del envío?
• ¿Ofrecen tasas promocionales solo para nuevos clientes?
  
  

¿A qué podrías poner atención?

• Una comisión baja combinada con un tipo de cambio débil.
• Diferencias grandes entre el tipo de cambio anunciado y el monto final recibido.
• Tipos de cambio que cambian durante la transferencia.
  
  

Incluso una pequeña diferencia en el tipo de cambio puede reducir significativamente el monto final que tus familiares o amigos reciben si envías mucho dinero. 

‍

3. Documentación y requisitos: manténgalo simple y seguro. 

Todos los proveedores deben cumplir con regulaciones financieras en EE. UU., pero los requisitos varían.

Cada proveedor de remesas debe cumplir con las regulaciones financieras de EE. UU., pero sus requisitos de incorporación varían según el proveedor.

¿Cuáles son algunos pasos o documentos comúnmente necesarios?

• Verificación de identidad (p. ej., licencia de conducir, pasaporte o identificación estatal).
• Información personal como fecha de nacimiento y dirección.
• Datos del destinatario (nombre completo, país de destino, método de pago).
• En algunos casos, comprobante de fondos o verificación adicional para montos grandes.
  
  

¿Qué buscar?
Si un proveedor solicita demasiada documentación o dificulta el proceso, considere elegir uno con sistemas de cumplimiento más ágiles. Por ejemplo, algunos servicios de remesas aceptan documentación sin pasaporte estadounidense cuando quien envía el dinero puede demostrar residencia en Estados Unidos.

‍

4. Velocidad y confiabilidad: ¿Qué tan rápido llega el dinero?

Mientras que algunas personas priorizan el bajo costo, otras priorizan la velocidad. Esto depende completamente de las necesidades del destinatario en su país de origen.

La velocidad de las transferencias varía según:

• El método de pago (tarjeta de débito, transferencia bancaria o efectivo).
• El método de recepción (depósito bancario, billetera móvil o retiro en ventanilla).
• La ​​infraestructura del proveedor y las alianzas locales.
  
  

¿En qué puedo concentrarme para asegurar que mi transferencia llegue rápida y segura?

• Las estimaciones de entrega en tiempo real que ofrece el proveedor de servicios.
• Una clara diferenciación entre "instantáneo", "el mismo día" y "al día siguiente".
• Un historial de confiabilidad, no solo promesas publicitarias.
  
  

Cuando hay urgencia, la velocidad importa, pero siempre prioriza la seguridad de tu dinero.

‍

5. Seguridad y confianza: Su dinero debe estar seguro

Elegir un proveedor de remesas también requiere confianza en la capacidad de la empresa para proteger tanto tu información como tus fondos. 

¿Cuáles son algunos indicadores clave de un proveedor de servicios confiable?

• Licencia como transmisor de dinero en EE. UU. Por ejemplo, con Común, sus fondos en la cuenta corriente de Común se mantienen en un banco asociado asegurado por la FDIC.
• Encriptado seguro para pagos.
• Herramientas y notificaciones de prevención de fraude.
• Opiniones positivas de los clientes y resolución transparente de disputas.
  
  

Para mantener tu dinero seguro, es importante considerar evitar proveedores de remesas con credenciales poco claras o con quejas recurrentes sobre transferencias bloqueadas y pagos retrasados.

‍

6. Servicios adicionales: Ve más allá de la transferencia

Hoy en día, muchos proveedores ofrecen funciones extra que ahorran tiempo y dinero.

Un proveedor de remesas es más que una simple herramienta para enviar dinero. Ahora muchos proveedores ofrecen funcionalidades de valor agregado que pueden ahorrarte tiempo o dinero.

Servicios adicionales comunes:

• Pago directo de facturas de servicios en el extranjero.
• Recargas móviles.
• Atención al cliente en varios idiomas (como Común, disponible en español).
• Historial de transacciones y recibos descargables.
• Alertas de tipos de cambio para notificarte cuando el tipo de cambio sea favorable.
  
  

¿Qué buscar?

Herramientas que simplifiquen el apoyo financiero a tu familia, no que lo compliquen.Por ejemplo, en Común puedes usar tu tarjeta de débito o abrir una cuenta de cheques si no tienes una.

¡Elige el proveedor de servicios de remesas más adecuado para tus necesidades!

No existe un proveedor único ideal para todos. Algunas personas valoran la rapidez, otras el costo, y otras necesitan atención presencial o retiros en efectivo. Para aprovechar al máximo tu próxima transferencia, concéntrate en lo que te importa:

• Comisiones transparentes.
• Tipos de cambio competitivos.
• Documentación sencilla.
• Servicios adicionales útiles.
• Seguridad y buen soporte al cliente.
  
  

Dedicar unos minutos a comparar las opciones de diferentes proveedores de servicios puede marcar una diferencia significativa en lo que reciben tus familiares y amigos y en cómo optimizar tus finanzas según tus necesidades.

Común ofrece servicios de remesas que puedes financiar con tu propia tarjeta de débito o abrir una cuenta corriente con Común si no tienes una. Con Común no hay cuotas anuales ni mensuales. Además, los servicios de Común están disponibles en español. Descarga nuestra app o contáctanos para saber más sobre Común.

‍

Hoy en día, muchos latinos que viven en Estados Unidos podrían estar pagando de más por servicios financieros. Según un informe de 2021 de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), el 24.1% de los hogares hispanos tienen acceso limitado a servicios bancarios, lo que significa que el hogar tiene una cuenta corriente o de ahorros en una institución financiera pero ha utilizado otros servicios (por ejemplo, giros postales, transferencias de remesas, cobro de cheques) fuera de su banco o cooperativa de crédito. Acceder a servicios adicionales fuera de un banco puede ser costoso.

El informe de la FDIC también encontró que el 9.3% de los hogares hispanos no tienen acceso a servicios bancarios, lo que significa que nadie en el hogar tiene una cuenta corriente o de ahorros en una institución financiera. No tener acceso a servicios bancarios puede resultar en una limitación para acceder a ciertos productos y servicios financieros, como cuentas de ahorro que ofrecen oportunidades de inversión y opciones de seguros.

Para examinar el costo que los latinos podrían estar pagando para acceder a servicios financieros en Estados Unidos, www.comun.app/blog/el-alto-costo-de-los-bancos-tradicionales-y-estar-sin-banco-en-estados-unidos realizó un análisis comparando el costo si un individuo fuera cliente de Común en comparación con una institución financiera tradicional. El estudio también examinó el costo de no tener acceso a servicios bancarios. Además, Común analizó el costo de las tres opciones durante un año y cuánto podría ahorrar un individuo si utilizara un servicio como Común durante un año y durante un período de cinco años.

*Nota: Común no incluyó la tarifa de apertura de cuenta en el monto total para el banco tradicional, ya que asumimos que este usuario no mantendría los requisitos de saldo mínimo y, por lo tanto, incurriría en una tarifa mensual de $12.‍

Cuánto pueden ahorrar los clientes si utilizan un servicio como Común en un año:

Costo de una cuenta bancaria tradicional: $1,176

El costo de no estar bancarizado: $196

Cuánto pueden ahorrar los clientes en cinco años si utilizan un servicio como Común:

Costo de una cuenta bancaria tradicional: $5,881

El costo de estar sin banco: $981

‍
Comentarios adicionales

Además de los costos directos como el cobro de cheques o las tarifas de giros postales, las personas no bancarizadas también incurren en muchos costos indirectos, como:

1. Altos costos de endeudamiento: Sin una cuenta bancaria, acceder al crédito puede resultar más complicado y costoso. Las personas no bancarizadas pueden recurrir a servicios financieros alternativos, como préstamos de día de pago o casas de empeño, que normalmente cobran tasas de interés y tarifas elevadas. Tener una cuenta bancaria y una buena relación bancaria puede calificar a las personas para préstamos con intereses más bajos y otros productos crediticios.
2. Acceso limitado a servicios financieros: No estar bancarizado puede resultar en un acceso limitado a ciertos servicios y productos financieros, como cuentas de ahorro, oportunidades de inversión y opciones de seguros. Esta falta de acceso puede obstaculizar la capacidad de las personas para generar riqueza y protegerse financieramente a largo plazo.
3. Riesgos de seguridad: Guardar dinero en efectivo en casa puede ser riesgoso, ya que es vulnerable a robo, pérdida o daño. Las cuentas bancarias ofrecen una forma segura de almacenar y acceder a fondos, lo que reduce el riesgo de pérdidas financieras debido a robo o otras circunstancias imprevistas.

Metodología

El análisis fue realizado en abril de 2024 por Común. Los datos examinan el coste anual de utilizar un servicio como Común, una cuenta bancaria tradicional., o no estar bancarizado para servicios financieros. En este análisis, analizamos el costo de una cuenta corriente con una institución financiera tradicional, así como el costo de los servicios.fuera de una institución financiera y hizo estas suposiciones:

• Un saldo mínimo para abrir una cuenta
  • Costo Común: $0
  • Costo de institución financiera tradicional: $100, esto se basa en el saldo mínimo necesario para poder abrir la cuenta bancaria a la que se hace referencia. 
• Costo mensual
  • Costo de Común: $0
  • Costo de la institución financiera tradicional: Una tarifa mensual de $12, suponiendo que no se cumpla el saldo mínimo diario de $1,500
• Dos depósitos en efectivo (ATM) por mes
  • Costo de Común: $0 para usar un en-cajero automático de la red y $3.50 por utilizar un socio minorista para realizar un depósito. Comun asumió que un usuario realiza dos depósitos por mes, uno en una tienda minorista y otro en un cajero automático de la red.
  • Costo de institución financiera tradicional: $2.50 por un depósito en otra institución financiera y $2.50 si usa un cajero automático fuera de la red. Para la cuenta bancaria analizada en este informe, no hay cargos por depósito en efectivo en sucursales. Sin embargo, este banco cobra $2.50 por depósitos en otros cajeros automáticos. La tienda minorista también le cobrará al cliente, lo que varía según la ubicación, pero Común asumió $2.50.
• Dos transferencias de remesas por mes
  • Costo de Común: Los clientes pueden enviar su primera remesa sin costo. Después de eso, las remesas conllevan una tarifa desde $2.99.
  • Costo de la institución financiera tradicional: $45 para enviar transferencias internacionales en dólares (fuente)
  • Para los no bancarizados, Común asumió que la persona envía remesas con Western Union, lo cual tiene un costo de $8 por transferencia en tarifas fijas si el usuario está depositando efectivo en un punto de Western Union en los Estados Unidos y el destinatario está retirando el dinero en efectivo en un punto de Western Union en México (fuente: calculadora de tarifas). Común asumió 2 remesas por mes durante un año, y la primera remesa sin costo (una promoción con Western Union).
• Tarifa por cambio de cheques
  • Suponemos que un usuario cobra dos cheques al mes y paga $4 cada vez (monto de la tarifa de Walmart). 
• Tarifa de giro postal
  • Suponemos que un usuario compra dos giros postales al mes y paga $1 cada vez (el monto de la tarifa es de Walmart). 

‍

La conveniencia de gestionar tus transacciones financieras en línea a través de la banca digital ha vuelto cada vez más popular. Sin embargo, con el aumento de la banca digital surge la necesidad de una mayor seguridad para proteger la información personal y financiera. Aquí te mostramos cómo puedes salvaguardar la información de tu cuenta bancaria mientras disfrutas de los beneficios de la banca en línea y móvil. Aspirar a tener la banca en línea más segura es esencial, ya que implica implementar tecnología de seguridad de estándar industrial, autenticación multi factor, notificaciones de alertas y fomentar que las personas tomen medidas de seguridad proactivas.

Comprendiendo la Banca en Línea

La banca en línea, proporcionada por la mayoría de los bancos tradicionales, cooperativas de crédito y bancos solo en línea, permite a los clientes pagar facturas, transferir fondos y gestionar sus cuentas financieras a través de internet. Ya sea que trates con un banco grande o una cooperativa de crédito local, estas instituciones ofrecen servicios de banca en línea segura que se adaptan a las necesidades de sus clientes. Esto se puede acceder a través del sitio web de un banco o una aplicación de banca móvil, ofreciendo la conveniencia de realizar operaciones bancarias en línea en cualquier momento y desde cualquier lugar. A medida que las operaciones bancarias han evolucionado, las medidas de seguridad para proteger la información de las cuentas bancarias en línea también deben avanzar.

Amenazas Comunes en la Banca en Línea

La seguridad en la banca en línea es primordial ya que diversas amenazas podrían comprometer tus cuentas bancarias. Las amenazas comunes en línea incluyen:

• Estafas de Phishing: Los ladrones de identidad envían comunicaciones fraudulentas, a menudo por correo electrónico, para acceder a tu información de banca en línea.
• Malware: Software malicioso diseñado para infiltrarse en tu dispositivo y robar datos relacionados con tus cuentas financieras.
• Robo de Identidad: Los delincuentes pueden usar información personal para abrir nuevas cuentas o ingresar a las existentes.
• Brecha de Datos: Un riesgo significativo donde la información sensible se accede sin autorización, afectando potencialmente numerosas cuentas.

Comprender estos riesgos es crucial para mantener la seguridad en la banca en línea. Los bancos y las cooperativas de crédito a menudo actualizan sus características de seguridad para protegerse contra tales amenazas, lo que hace importante que los usuarios sigan las medidas de seguridad recomendadas. Mantener la banca en línea segura es un esfuerzo colectivo que involucra tecnología bancaria segura, monitoreo vigilante de fraudes y usuarios informados que son conscientes de los riesgos como las estafas de phishing y los ataques de hackers.

Recupera el Control y Tu Paz Mental con las Medidas de Seguridad de Comun

• Inicia Sesión de Forma Fácil y Segura: Usa Face ID o Touch ID para acceder rápidamente a tu cuenta en Comun.
• Recibe Notificaciones al Instante: Mantente al tanto de tus compras con alertas inmediatas de Comun.
• Gestiona Tu Tarjeta con Facilidad: Congela y descongela tu tarjeta de Comun cuando lo necesites.

Abre tu cuenta bancaria¹ en 3 minutos con la ID de tu país²

Abre tu cuenta

Aprende mas sopre nuestros servicios

Tu Dinero Está en Buenas Manos con Comun

• Asegurado por la FDIC: Los fondos en tu cuenta de Comun están asegurados hasta $250,000 por Piermont Bank, miembro FDIC, o Community Federal Savings Bank, miembro FDIC.
• Protecciones de VISA: Tu tarjeta de Comun está protegida con la garantía de VISA contra cargos no autorizados.

Monitoreo y Protección de Tus Cuentas

El monitoreo regular de los saldos y transacciones de tu cuenta es vital. Configura alertas bancarias a través de tu institución financiera para notificarte sobre cualquier transacción no autorizada. Al realizar operaciones bancarias en línea, especialmente en redes Wi-Fi públicas, es recomendable usar una Red Privada Virtual (VPN) para asegurar la conexión y proteger tus datos de ser interceptados. Además, asegúrate de que todos los dispositivos utilizados para la banca en línea tengan software seguro y se actualicen regularmente.

La mayoría de los bancos, incluidas las cooperativas de crédito y los bancos tradicionales, emplean medidas de seguridad bancarias robustas para proteger las operaciones de banca en línea y móvil. Sin embargo, la responsabilidad también recae en el cliente para usar aplicaciones de banca móvil confiables, disponibles en fuentes como Google Play o la App Store, enfatizando la importancia de la seguridad en la selección de aplicaciones, y contactar al banco inmediatamente si se detecta alguna actividad sospechosa. La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) juega un papel crucial en la mejora de la seguridad y protección de la banca en línea al asegurar el dinero en los bancos en línea y proteger la seguridad de los datos de los clientes, salvaguardando así los fondos y la privacidad de los clientes.

La Importancia de Contraseñas Fuertes

La seguridad en la banca en línea comienza con contraseñas fuertes y únicas. Crear contraseñas fuertes implica usar una combinación de al menos 12 caracteres, incluidos letras mayúsculas, letras minúsculas, números y símbolos. Evita usar la misma contraseña en múltiples cuentas en línea y actualiza tus contraseñas regularmente para proteger la información de tu cuenta bancaria. Un administrador de contraseñas puede ayudar a generar y almacenar estas contraseñas de manera segura. Es crucial aplicar esta práctica a todas las cuentas, especialmente tu cuenta de ahorros, para protegerla del acceso no autorizado y las posibles amenazas de los hackers.

El Papel del Cifrado en la Banca en Línea Más Segura

l cifrado sirve como una capa crítica de seguridad para proteger tu información de cuenta mientras realizas operaciones bancarias en línea. Cuando accedes a tu cuenta bancaria a través del sitio web de un banco o una aplicación de banca móvil, tu información personal y financiera está cifrada. Este cifrado dificulta que los hackers intercepten y descifren los datos durante la transmisión entre tu dispositivo y los servidores de tu banco, manteniendo así la seguridad en la banca en línea.

Tecnologías como SSL (Secure Socket Layer) y HTTPS (Hyper Text Transfer Protocol Secure) son fundamentales para garantizar una conexión segura al realizar operaciones bancarias en línea. Estas medidas de seguridad son empleadas por la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito para proteger las transacciones financieras. Para verificar una conexión segura, los usuarios pueden buscar el símbolo del candado en la barra de direcciones de su navegador en los sitios web bancarios, confirmando la presencia de HTTPS, lo que indica que la comunicación web está protegida por cifrado..

Educarte Sobre las Últimas Tendencias de Seguridad

Mantenerse informado sobre las últimas características y tendencias de seguridad es crucial para cualquiera que use plataformas de banca en línea y móvil. Los bancos tradicionales, los bancos en línea y las cooperativas de crédito actualizan continuamente sus protocolos de seguridad para contrarrestar las amenazas emergentes y garantizar una banca en línea segura. Al leer regularmente las actualizaciones de tu institución financiera y aprovechar recursos como las alertas bancarias y el asesoramiento de los representantes bancarios, puedes mejorar tu capacidad para proteger tus cuentas bancarias de transacciones no autorizadas y el robo de identidad.

Además, usar una Red Privada Virtual (VPN) puede agregar una capa adicional de seguridad al acceder a tu información financiera en redes Wi-Fi públicas. Una VPN crea una conexión segura y privada sobre una red menos segura, como Wi-Fi público, asegurando que tus actividades de banca en línea estén protegidas de ojos curiosos.

Inscribirse en la autenticación de dos factores (2FA) o autenticación multifactor (MFA) es otra medida de seguridad fuerte recomendada por la mayoría de los bancos. Este enfoque requiere más de una forma de verificación para acceder a tu cuenta bancaria en línea, reduciendo significativamente el riesgo de acceso no autorizado.

Al comprender la importancia de estas prácticas de seguridad y adoptar medidas como el uso de contraseñas fuertes y únicas, actualizarlas regularmente a través de un administrador de contraseñas y monitorear los saldos de tus cuentas, puedes salvaguardar tu vida financiera y disfrutar de los beneficios de la banca digital con confianza. Ya sea que necesites transferir dinero, pagar facturas o simplemente verificar tus cuentas de ahorros o del mercado monetario, ser proactivo sobre la seguridad en línea puede protegerte de posibles amenazas cibernéticas y mejorar tu experiencia general de banca en línea.

Protege Tu Cuenta

En conclusión, la creciente popularidad de la banca en línea y móvil requiere prácticas de seguridad robustas para proteger la información personal y financiera sensible. Al comprender las diversas amenazas como el phishing, el malware y las brechas de datos, y emplear medidas de seguridad sólidas como contraseñas fuertes y únicas, el cifrado y la autenticación multifactor, las personas pueden mejorar significativamente su seguridad en la banca en línea.

También es crucial que los usuarios se mantengan informados sobre las últimas tendencias y actualizaciones de seguridad proporcionadas por sus instituciones financieras. Tomar medidas proactivas, como usar VPN en redes públicas y monitorear regularmente las actividades de la cuenta, ayuda a asegurar una experiencia de banca digital segura y eficiente. Al adoptar estas prácticas, los usuarios pueden proteger sus transacciones financieras y detalles personales, manteniendo la tranquilidad mientras disfrutan de la conveniencia de la tecnología bancaria moderna.

‍

¿Qué es un cheque certificado y cómo funciona?

Los cheques certificados son una forma de pago común para miles de inmigrantes que viven en Estados Unidos, en especial para realizar compras importantes, como pago de alquileres, compra de un carro y acuerdos legales.

Sin embargo, no siempre queda claro por qué es relevante el proceso de certificación y en qué se diferencia de otro tipo de cheques.

Un cheque certificado es una orden de pago física que fue previamente revisada por una institución financiera para garantizar que hay fondos suficientes en la cuenta bancaria del emisor. Esta es la razón fundamental por la que se considera una forma de pago más segura que un cheque personal.

A continuación, te explicaremos en detalle qué es un cheque certificado, cómo funciona y la importancia de comprender las diferencias con otros tipos de cheques.

¿Qué es un cheque certificado?

Un cheque certificado es un tipo de cheque que cuenta con fondos garantizados, dado que el banco emisor ha verificado su existencia en la cuenta corriente o personal.

Esto lo hace una forma de pago más segura que los cheques personales, porque la institución bancaria se encarga de separar la cantidad de dinero destinada para cobrarlo.

¿Cómo se emite un cheque certificado?

Emitir un cheque certificado (certified check) es un proceso sencillo que puedes realizar directamente en la institución financiera de tu preferencia.

• El cliente pide el cheque

El titular de la cuenta debe acudir a un banco y solicitar la emisión de un cheque certificado e indicar el beneficiario y el monto.

• Identificación del cliente

Es necesario que presentes una identificación oficial para comprobar que eres el titular de la cuenta de ahorros o cuenta corriente de la que saldrán los fondos para emitir el cheque.

• El banco congela el monto en la cuenta

Posteriormente, el banco certifica la suficiencia de fondos para cubrir el monto del cheque y los congela para garantizar que el destinatario los pueda cobrar.

• Certificación de firma

Deberás firmar el cheque antes de finalizar el trámite para certificar que sea la misma rúbrica registrada por el banco.

Colocación de sello

Por último, una vez que el banco comprobó la existencia de fondos y la autenticidad de la firma, coloca un sello de certificación para dejar constancia de la realización del proceso.

Diferencias entre cheque certificado y cheque de caja

Un cheque de caja (cashier’s check) es otra alternativa para realizar pagos seguros a través de un soporte físico. En este caso, la sucursal bancaria emite el cheque después de haber recibido el pago del cliente, por lo que los fondos provienen de la propia institución.

A continuación, te presentamos una comparativa entre un cheque de caja y un cheque certificado.

Cheque certificado

Cheque de caja

Seguridad

Alta seguridad. El banco verifica la suficiencia de fondos y los bloquea para que los cobre el beneficiario.

Muy alta seguridad, ya que el cheque cuenta con el respaldo del banco y no depende de la cuenta bancaria del emisor.

Costo

En algunos bancos no tienen costo, en otros pueden costar hasta $15 aproximadamente.

Depende del banco, oscila entre $10 y $20 aproximadamente.

Tiempo de emisión

Se emite en sucursal después de la verificación de fondos.

Se emite de inmediato.

¿Cuándo se suele pedir un cheque certificado?

Un cheque certificado es un método de pago habitual para realizar transacciones importantes o de grandes cantidades de dinero. De esta forma, el destinatario tiene la certeza de la disponibilidad de fondos del cheque.

• Pagar el depósito de un apartamento.

Al momento de cerrar un contrato para rentar o comprar un apartamento, el propietario o agente inmobiliario podría solicitar efectuar el pago a través de un cheque certificado para garantizar la existencia de fondos.

• Comprar un carro usado.

Ya sea en tratos directos con propietarios o concesionarias, el cheque certificado podría ser una alternativa adecuada para la compra de un automóvil debido al nivel de seguridad que ofrece.

• Cerrar un contrato o acuerdo legal importante.

Por ejemplo, para pago de honorarios, pago de liquidaciones o indemnizaciones, los cheques certificados ofrecen seguridad a ambas partes.

• Para matrículas escolares o colegiaturas.

Algunas instituciones educativas aceptan cheques certificados como forma de pago, especialmente cuando este se realiza desde el extranjero o por primera vez.

¿Sabes qué hacer en caso de cheque robado o extraviado? ¡Aquí te explicamos!

Consejos prácticos para usar cheques certificados de forma segura

Si bien es cierto que los cheques certificados son de los métodos de pago más seguros debido al proceso de verificación realizado por la institución financiera emisora, aun así, hay intentos de estafa mediante el uso de documentos falsificados.

Con esto en mente, es importante que tomes en cuenta algunos consejos para evitar ser víctima de un fraude con un cheque falso.

¿Cómo saber si un cheque tiene fondos y evitar estafas?

• Verifica con el banco emisor. 

Llama directamente al banco emisor y proporciona el número de cheque, titular y monto y pide que confirmen su autenticidad y si los fondos están garantizados. Asegúrate de llamar al número oficial del banco y no al que aparece impreso en el cheque.

• Mantente alerta en caso de recibir un cheque por un monto mayor. 

Una estafa común es entregar un cheque por un monto mayor para pedir la diferencia en efectivo. Asegúrate de confirmar con el banco la validez del cheque antes de proceder.

• Espera a que el cheque sea compensado antes de entregar cualquier bien. 

La compensación de los cheques puede tardar de 3 a 10 días. Asegúrate de que los fondos fueron liquidados y no solamente retenidos.

• Evita aceptar cheques de personas desconocidas. 

En la medida de lo posible, acepta cheques únicamente de personas de confianza. En caso de que no tengas otra manera de recibir un pago, asegúrate de tomar las medidas de seguridad antes mencionadas.

Maneja tu dinero con seguridad junto a Común

En esta ocasión te explicamos qué es un cheque certificado, el proceso de emisión, las diferencias con los cheques de caja y cómo usar esta forma de pago de forma segura.

Aunque es cierto que los cheques certificados son una buena alternativa para realizar pagos, una cuenta corriente en EE.UU. es una opción mucho más segura y práctica para manejar dinero.

¡Te presentamos a Común, tu aliado financiero en Estados Unidos!

Envía, recibe y cobra dinero dentro y fuera de Estados Unidos. Nuestra plataforma está diseñada para que puedas mover tu dinero de manera fácil, rápida, y segura. Necesitas una identificación oficial calificada de tu país de origen para comenzar a usarla.

Abre hoy tu cuenta en Común y descubre la plataforma financiera a tu medida.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Dónde puedo obtener un cheque certificado en Estados Unidos?

Puedes solicitar cheques certificados en instituciones financieras como bancos, cooperativas de crédito y algunos bancos digitales.

¿Cuánto cuesta pedir un cheque certificado en el banco?

El costo depende del banco, pero aproximadamente oscila entre $10 y $15.

¿Qué otros tipos de cheques existen en EE. UU. además del certificado?

Otros tipos de cheques en Estados Unidos son: Giro postal; Cheque personal; Cheque de caja.

‍

Uno de los principales retos que enfrentan los inmigrantes en EE.UU. es concretar un arrendamiento de manera formal, ya que los propietarios de bienes raíces suelen pedir una serie de requisitos que transforman el proceso de búsqueda en un laberinto sin salida.

Algunos ejemplos de estos requisitos pueden ser puntajes de crédito, comprobantes de ingresos, antecedentes penales y referencias que muchos inmigrantes todavía no tienen. Sin embargo, existen estrategias probadas que facilitan el acceso a un contrato de arrendamiento para las personas recién llegadas a Estados Unidos.

Si esta situación te parece familiar, continúa leyendo, porque te explicaremos a detalle cómo prepararte para rentar de manera segura y evitar los obstáculos típicos que se interponen en el camino de los inmigrantes en busca de hacer una vida en el país del norte.

¿Qué se necesita para alquilar en Estados Unidos?

Antes de emprender la búsqueda de tu próximo hogar, debes tener en cuenta los requisitos clave para rentar un apartamento en Estados Unidos. Porque le sirven al casero para corroborar que el arrendatario es una persona confiable y con solvencia económica suficiente para cubrir el pago de la renta en tiempo y forma.

A continuación te mostramos los requisitos más solicitados para firmar un contrato de renta:

Identificación personal

Es muy importante que compruebes tu identidad legal. Los propietarios o agentes inmobiliarios te podrían solicitar uno o varios de los siguientes documentos:

• Pasaporte válido.

• Visa o tarjeta de residencia.

• Licencia de conducir.

• Número de Seguridad Social (SSN) o ITIN.

Solvencia económica

Para demostrar que cuentas con la solvencia suficiente para cubrir el mes de alquiler, puedes presentar varios documentos, como:

• Comprobantes de ingresos, como recibos de nómina, declaraciones de impuestos o estados de cuenta bancarios.

• Carta de tu empleador o contrato laboral.

• Además, es común que te soliciten un depósito de seguridad equivalente al monto del alquiler mensual, que también sirve como garantía en caso de causar daños al inmueble.

Historial crediticio

La revisión del historial de crédito es un paso crucial para los propietarios y agentes, dado que es una prueba fehaciente del comportamiento financiero del solicitante.

Si llevas poco tiempo en Estados Unidos, es muy probable que no tengas historial crediticio. En este artículo te explicamos las maneras más sencillas para comenzar a generarlo.

En ese caso, es probable que te soliciten un reporte de crédito de alguna agencia oficial o un permiso firmado para consultar tu credit score.

Avales locales

Si no cuentas con la suficiente evidencia de solvencia económica, es probable que te soliciten un aval, el cual funciona como respaldo en caso de que no seas capaz de cumplir con los términos del contrato de alquiler.

Dicho aval debe residir en Estados Unidos y presentar los siguientes documentos:

• Identificación oficial.

• Comprobante de ingresos.

• Buen historial crediticio.

Rentas en Estados Unidos: Proceso y opciones de arrendamiento para inmigrantes

Las opciones de vivienda en Estados Unidos son amplias y se adaptan a todo tipo de estilo de vida, presupuesto y estatus migratorio.

Las opciones de alquiler que podrás encontrar en Estados Unidos son:

• Casas o departamentos amueblados.

• Casas o departamentos sin amueblar.

• Alquiler individual.

• Alquiler compartido.

Sin importar qué tipo de inmueble buscas, te recomendamos seguir estos pasos para alquilar una casa o departamento de vivienda.

1. Explora y selecciona la propiedad

Es muy importante que te tomes el tiempo necesario para revisar todos los detalles de la propiedad y alternativas disponibles en distintos vecindarios y ciudades. Te recomendamos buscar en sitios confiables, como Zillow, Realtor o Apartments.com. También pide referencias a tus amigos o conocidos que ya pasaron por el mismo proceso.

2. Evalúa las condiciones de la oferta

Analiza con detenimiento las condiciones del arrendamiento, como el precio, descripción del inmueble, requisitos, limitaciones, etc.

3. Envía tu aplicación de renta

Cuando encuentres la vivienda que cumple con tus expectativas, deberás enviar una aplicación de renta con tus datos personales, referencias y aprobación para que revisen tu historial crediticio.

4. Realiza una visita al inmueble

Antes de cerrar cualquier contrato o depositar un pago, es indispensable que visites la propiedad para asegurarte de que se encuentra en las condiciones descritas en el anuncio, sin deterioros por falta de mantenimiento.

5. Presenta la documentación requerida

Si después de hacer la visita sigues firme en tu interés de rentar dicha propiedad, el siguiente paso es presentar la documentación previamente mencionada, como comprobante de ingresos e identificación oficial.

6. Revisa y firma el contrato de arrendamiento

El propietario deberá revisar tu solicitud, así como la veracidad de los documentos presentados. En caso de aprobación, el último paso es la definición y firma de los términos del contrato, que establece las condiciones del alquiler, como la duración, costo, reglamento, condiciones para recuperar el depósito de garantía, entre otros.

3 consejos clave para un primer alquiler seguro y sin contratiempos

Encontrar tu primer alquiler en Estados Unidos puede ser un gran desafío, debido a la cantidad de requisitos que este proceso implica.

Por ello, a continuación te presentamos algunos consejos útiles para que tu búsqueda rinda frutos lo antes posible.

Investigar el mercado inmobiliario

Puedes utilizar las páginas de rentas para investigar cuáles son las zonas más accesibles o que mejor se acoplan a tu estilo de vida, y así asegurarte de cumplir no solo con el costo del alquiler, sino con tus gastos del día a día.

Usar varios métodos de búsqueda

No te limites a un solo método de búsqueda. Alterna entre páginas web, aplicaciones móviles, anuncios e incluso con la ayuda de un agente inmobiliario.

Evitar estafas

Es fundamental que te mantengas alerta ante posibles estafas. Aplica estos consejos y mantente a salvo:

• Asegúrate de que el agente o la inmobiliaria estén registrados y cuenten con referencias confiables.

• No realices ningún pago antes de visitar la vivienda personalmente y contar con un contrato formalizado ante notario.

• Recurre únicamente a plataformas y portales reconocidos.

• Mantente alerta frente a ofertas de último momento o anuncios que parezcan “demasiado buenos para ser verdad”.

• Evita utilizar efectivo al momento de concretar el alquiler.

• Revisa con detalle cada cláusula del contrato antes de firmar.

Consideraciones antes de elegir un hogar

Antes de elegir una casa o departamento para rentar, es muy importante que tengas en cuenta varios factores, por ejemplo:

• Ubicación:

La ubicación es uno de los aspectos más relevantes al elegir un nuevo hogar. Además de la ciudad en que decidas vivir, considera la distancia con tu lugar de trabajo u otros lugares frecuentes.

• Vecindario:

Investiga el tipo de vecindario, la seguridad, infraestructura, áreas recreativas, tipo de comunidad y toda la información que consideres significativa para tomar una decisión.

• Costo del arriendo:

Asegúrate de que el costo del arrendamiento esté dentro de tus posibilidades económicas. Para esto puedes elaborar un presupuesto que contemple tus ingresos y gastos mensuales.

A continuación, te mostramos los derechos y obligaciones de los inquilinos en Estados Unidos.

Pagos y depósitos

El inquilino tiene la obligación de pagar puntualmente la renta mensual, así como el depósito acordado. Ambos pagos se pueden realizar por transferencia bancaria, depósito bancario o cheque.

Mantenimiento y reparaciones

El propietario debe garantizar que el inmueble se encuentre en óptimas condiciones y cuente con todos los servicios. A su vez, el inquilino se compromete a cuidar las instalaciones, limpiar y reportar cualquier desperfecto que requiera mantenimiento.

Garantías legales del inquilino

Los inquilinos son protegidos por las leyes estadounidenses ante prácticas injustas, como:

Reembolso del depósito de garantía, si se cumplen las condiciones.

Protección ante desalojo injustificado o sin previo aviso.

Haz tus pagos de alquiler en línea de forma segura y práctica con Común

Alquilar tu primera vivienda en Estados Unidos no tiene que ser un proceso abrumador. Tómate tu tiempo para conocer los requisitos más comunes y recurre a soluciones alternativas como las propuestas en este artículo. De esta manera verás que es posible abrir la puerta a una vivienda digna.

Con la preparación y el apoyo de las herramientas adecuadas, el proceso de renta se vuelve mucho más sencillo y accesible.

Cuenta con Común, una plataforma financiera que resuelve las necesidades del día a día en Estados Unidos, con una app móvil intuitiva, para que abrir una cuenta sea muy fácil y rápido, con una identificación oficial calificada de tu país de origen. Además, facilita el envío de remesas hasta los límites aplicables a Latinoamérica sin complicaciones, para que tu familia reciba más, con tarifas competitivas.

Conoce Común, una excelente opción dedicada a atender las necesidades de las comunidades inmigrantes en Estados Unidos, con atención disponible en español.

¡Abre tu cuenta corriente hoy con un aliado que entiende tus necesidades como inmigrante!

Preguntas Frecuentes

Si te quedaste con dudas, consulta nuestras FAQ.

¿Cuánto cuesta la renta en Estados Unidos?

El promedio nacional para renta de inmuebles es de alrededor de $2,100 USD.

¿Dónde es más barato vivir en Estados Unidos?

Ciudades como Laredo, Texas y Toledo, Ohio reportan los costos más accesibles para vivir.

En la actual era digital es imprescindible contar con servicios tecnológicos que permitan realizar transferencias de dinero de manera rápida y segura.

Zelle es un servicio que permite realizar transacciones fácilmente, ya que está integrado a las bancas digitales de los bancos de Estados Unidos.

Sin duda, Zelle es uno de los servicios de pagos digitales más populares en Estados Unidos. De acuerdo con datos recientes, durante 2024 la compañía movió más de 1 trillón de dólares, a través de más de 3.6 mil millones de transacciones. 

Además, 151 millones de cuentas de usuarios y pequeños negocios están registradas en Zelle, lo que representó un crecimiento de 16 millones respecto a 2023. 

Si necesitas enviar o recibir dinero, esta podría ser una estupenda opción, ya que solo necesitas un número de teléfono móvil o correo electrónico.

También cuenta con integración con los bancos más importantes de Estados Unidos, como Bank of America y Wells Fargo.

Es fundamental conocer el listado de bancos que tienen Zelle en Estados Unidos, para asegurarte de que podrás usar el servicio por medio de tu banco, debido a que desde abril de 2025 se implementan cambios en las condiciones de uso.

Es por ello que en esta ocasión te explicaremos en detalle qué es Zelle en Estados Unidos, los principales bancos que trabajan con esta compañía y cómo funciona.  

¿Qué es Zelle?

Según Denise Leonhard, directora general de Zelle, esta empresa no es solo una forma popular de mandar dinero, sino una herramienta vital que está transformando la manera en que se mueve el dinero en Estados Unidos. 

Zelle es una red desarrollada por Early Warning Services, LLC que permite realizar pagos digitales y transferencias bancarias entre usuarios del mismo banco o incluso de diferentes instituciones, principalmente de Estados Unidos.

Es un servicio integrado directamente a las aplicaciones bancarias, lo cual facilita la unificación de transacciones en la misma banca móvil. 

¿Cuáles son los beneficios de Zelle?

Zelle ofrece múltiples beneficios para sus usuarios, tales como: 

Rapidez

Las transferencias llegan en cuestión de minutos 

Costo

El servicio de transferencias es gratuito en la mayoría de las instituciones bancarias 

Facilidad

Los usuarios no necesitan instalar una aplicación externa para utilizar Zelle, ya que se integra directamente en las apps de los bancos

Accesibilidad

Para hacer transferencias solo necesitas tener el correo electrónico o número de celular del destinatario 

Cobertura

Está disponible en un gran número de instituciones bancarias y cooperativas de Estados Unidos

Pagos directos

Zelle utiliza los fondos de tu cuenta bancaria, por lo que no es necesario realizar transacciones adicionales para recarga de billeteras digitales

Este servicio es una excelente opción si buscas realizar transferencias rápidas, seguras y gratuitas dentro de Estados Unidos, ya que no cuenta con la posibilidad de enviar y recibir dinero al extranjero. 

Los bancos más relevantes de EE. UU. que trabajan con Zelle

En la actualidad, la presencia de Zelle en las operaciones financieras del día a día se ha incrementado de manera exponencial. De acuerdo con datos recientes, este servicio está integrado con más de 2,200 bancos de Estados Unidos, de los cuales el 95 % son bancos comunitarios y cooperativas de crédito. 

A continuación, se muestra una lista de las principales instituciones financieras que utilizan Zelle en 2025 y sus límites de transferencia, si los hay. Para obtener la información más actualizada, consulte directamente con cada institución financiera.

‍

Para utilizar Zelle a través de estas instituciones bancarias, no es necesario descargar una aplicación intermediaria, ya que todas tienen integración directa. Además, no cobran comisiones por transferencias. 

¿Cómo recibir dinero por Zelle?

Para recibir dinero con Zelle solo tienes que seguir los siguientes pasos:

• Asegúrate de que tu institución bancaria tenga la integración con Zelle
• Entra al sitio web de tu banco y realiza la inscripción a Zelle
• Proporciona tu teléfono móvil y correo electrónico. Con estos datos, otras personas podrán enviarte dinero 
• Recibe el dinero directamente en tu cuenta bancaria en cuestión de minutos
• También puedes enviar dinero a usuarios registrados en Zelle

Recuerda que para enviar y recibir dinero a través de Zelle, ambas partes deben tener cuentas bancarias compatibles con este servicio. 

¿Cómo verificar si mi banco ofrece Zelle?

Si quieres usar Zelle y no sabes si tu banco tiene integración, solo necesitas ingresar al sitio oficial y escribir el nombre de tu institución bancaria en el buscador. Si aparece, quiere decir que podrás utilizar Zelle desde tu aplicación de banca móvil. 

7 razones por las que los bancos se asocian con Zelle

La integración con Zelle representa grandes ventajas para los bancos, tales como: 

1. Mayor competitividad

Zelle ofrece una ventaja competitiva ante otros servicios de pagos digitales como Venmo y PayPal, e incentiva el uso de la aplicación bancaria. 

2. Mejora la experiencia del cliente

Zelle facilita las operaciones bancarias entre personas, al prescindir de aplicaciones externas y reunir el historial de transacciones en un solo lugar. Además, solo necesitas un número de teléfono móvil o correo electrónico para enviar y recibir dinero.

3. Reducción de costos

La realización de transferencias P2P (de persona a persona) resulta más económica que otros métodos de pago tradicionales, como los cheques. 

4. Fidelización de usuarios 

La integración con Zelle hace que los usuarios ingresen a la aplicación de banca móvil con más frecuencia y reduce la posibilidad de que cambien de institución financiera. 

5. Seguridad

Al estar integrado a los bancos e instituciones financieras oficiales, cuenta con todas las medidas de seguridad bancarias y del marco regulatorio de Estados Unidos. 

6. Velocidad

Zelle permite transferir dinero rápidas, incluso entre diferentes bancos. 

7. Sistema consolidado

Zelle se ha consolidado como un sistema de pagos digitales líder dentro de la industria, con más de 2,200 instituciones bancarias integradas. Lo cual genera interés y presión en los bancos no integrados para formar parte de esta red. 

Cambios en la app de Zelle

Recientemente, Zelle anunció algunos cambios que entraron en vigor el pasado 1 de abril, fecha a partir de la cual ya no es posible enviar y recibir dinero a través de la aplicación independiente de la empresa. 

¿Cómo puedes seguir usando el servicio?

Los usuarios que usaban la aplicación independiente deberán re-inscribirse a través de la banca en línea de su banco, en caso de que esté integrado con Zelle.

En caso de no contar con una cuenta bancaria vinculada, no será posible seguir usando este servicio de pagos digitales. Es importante que consultes la sección de preguntas frecuentes de Zelle, donde encontrarás la información más reciente sobre el servicio disponible y los bancos integrados.

Además, ten presente el siguiente consejo de seguridad:

• Verificar los datos del destinatario, ya que Zelle no cuenta con protección contra fraudes o errores y, una vez que se envía el dinero, no es posible cancelar. 

¿Tu banco no tiene Zelle? Con Común accede fácilmente a transferencias en EE. UU.

Si tu cuenta no se encuentra en la lista de bancos integrados a Zelle o solías ser usuario de la aplicación móvil independiente y no tienes una cuenta bancaria, existe una solución pensada para ti que facilita las transferencias y la bancarización en EE. UU.

Común te ofrece una alternativa fácil, accesible y económica para realizar transferencias y pagos. 

Es un sistema que impulsa la bancarización de aquellas personas que enfrentan barreras con los bancos tradicionales en Estados Unidos, a través de un servicio amigable y en tu idioma. Algunos de los beneficios clave que te brinda Común son:

• Aplica con la identificación oficial de tu país
• Accede a una aplicación móvil
• Obtén una tarjeta de débito para realizar compras 
• Realiza transferencias dentro y fuera de Estados Unidos a bajo costo
• Envía dinero fácilmente a amigos y familiares en LATAM, ¡desde tan solo 2,99 USD de comisión de transferencia!

Abre tu cuenta en Común y comienza tu vida financiera sin complicaciones.

En el mundo financiero, la elección de una cuenta bancaria adecuada puede marcar una gran diferencia en tu vida económica. En este artículo, te guiaremos a través de los diferentes tipos de cuentas bancarias disponibles en Estados Unidos y te ayudaremos a elegir la mejor opción para tus necesidades.

¿Qué es una cuenta bancaria y por qué es importante?

Una cuenta bancaria es un tipo de producto financiero que actúa como acuerdo financiero entre un banco y un cliente, que permite al cliente depositar y retirar dinero. Además, ofrece servicios adicionales como la emisión de cheques, transferencias bancarias, pagos con tarjeta de débito, recibir depósitos directos, entre otros. La elección de la cuenta bancaria correcta es esencial para gestionar eficientemente tus finanzas y alcanzar tus metas económicas.

Diferentes tipos de cuentas bancarias

Existen varios tipos de cuentas bancarias, cada una con sus propias características, ventajas y desventajas. A continuación, exploraremos dos de las más comunes: las cuentas de ahorros y las cuentas corrientes:

Cuentas corrientes

Una cuenta corriente, también conocida como cuenta de cheques, es un tipo de cuenta bancaria que se utiliza principalmente para transacciones diarias. A diferencia de las cuentas de ahorros, las cuentas corrientes te permiten realizar un número ilimitado de depósitos y retiros, lo que las hace ideales para el manejo diario de tu dinero.

Las cuentas corrientes son ofrecidas por casi todos los bancos y cooperativas de crédito en Estados Unidos, y cada una tiene sus propias características y beneficios. Una de las principales ventajas de las cuentas corrientes es su flexibilidad. Puedes depositar y retirar dinero tantas veces como quieras, y también puedes realizar transacciones básicas como pagar facturas, emitir cheques y realizar compras con una tarjeta de débito. Además, muchas cuentas corrientes ofrecen servicios adicionales como la protección contra sobregiros, alertas de cuenta y acceso a la banca en línea y móvil.

Sin embargo, a diferencia de las cuentas de ahorros, las cuentas corrientes suelen tener tasas de interés más bajas o incluso nulas, lo que significa que tu dinero no crecerá con el tiempo. Además, algunas cuentas corrientes pueden tener cuotas mensuales de servicio, aunque a menudo puedes evitar estas cuotas si cumples con ciertos requisitos, como mantener un saldo mínimo o realizar un número específico de transacciones cada mes.

Por ejemplo, Chase Bank ofrece la cuenta Chase Total Checking y Citi Bank ofrece la cuenta Citi Basic Banking Package, que incluyen acceso a miles de cajeros automáticos, servicio de banca en línea y móvil. Sin embargo, como muchos de los otros bancos tradicionales, cobran una cuota mensual de servicio de entre $8 a 12 al menos que cumples con ciertos requisitos de balance promedio mensual o un monto mínimo depositado por medio de depósitos directos mensualmente. 

En contraste, Común, la banca online en Estados Unidos, ofrecemos una cuenta corriente o cuenta de cheques con cero costos ocultos. A diferencia de bancos tradicionales, la cuenta bancaria que ofrece Común requiere un depósito mínimo de $0, requiere $0 de cuotas mensuales, transacciones ilimitadas, y muchos beneficios más ideales.

En resumen, aunque las cuentas corrientes pueden no ser la mejor opción para ahorrar dinero, son una herramienta esencial para el manejo diario de tus finanzas. Al elegir una cuenta corriente, es importante considerar tus hábitos bancarios y buscar una cuenta que se adapte a tus necesidades.

Cuentas de ahorros

Una cuenta de ahorros es un tipo de cuenta bancaria que se ha diseñado específicamente para fomentar el hábito del ahorro entre los usuarios. Su principal objetivo es ayudarte a guardar dinero de manera segura mientras generas intereses sobre tu saldo.

Las cuentas de ahorros son ofrecidas por la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito en Estados Unidos, y cada una tiene sus propias características y beneficios. Por ejemplo, el Bank of America ofrece la cuenta de ahorros Advantage Savings que incluye una tasa de interés competitiva y la posibilidad de evitar la cuota mensual de mantenimiento si cumples con ciertos requisitos. Por otro lado, Wells Fargo ofrece la cuenta Way2Save Savings, que facilita el ahorro al transferir automáticamente $1 de tu cuenta de cheques a tu cuenta de ahorros cada vez que realizas una transacción.

Una de las principales ventajas de las cuentas de ahorros es que tu dinero no solo está seguro, sino que también crece con el tiempo gracias a las tasas de interés. Estas tasas varían dependiendo del banco y del tipo de cuenta, pero en general, te permiten ganar un pequeño porcentaje de tu saldo total cada año. Además, las cuentas de ahorros están aseguradas por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) hasta $250,000, lo que significa que tu dinero está protegido incluso si el banco quiebra.

Sin embargo, las cuentas de ahorros también tienen algunas limitaciones. Una de las más notables es la restricción en el número de ciertos tipos de transacciones que puedes realizar cada mes. Según la Regulación D de la Reserva Federal, solo puedes realizar hasta seis "transacciones convenientes" por mes, que incluyen transferencias y pagos electrónicos, débitos automáticos, cheques y pagos de tarjetas de débito. Si excedes este límite, el banco puede cobrarte una tarifa o convertir tu cuenta de ahorros en una cuenta corriente.

Además, aunque las cuentas de ahorros son una excelente manera de guardar dinero, no son la mejor opción si necesitas acceso frecuente a tus fondos. Para transacciones diarias y acceso fácil a tu dinero, una cuenta corriente podría ser más adecuada.

Cuentas bancarias especializadas

Además de las cuentas de ahorros y corrientes, existen otros tipos de cuentas bancarias diseñadas para necesidades específicas.

Cuentas de bajo riesgo y cuentas de segunda oportunidad

Las cuentas de bajo riesgo son cuentas bancarias que ofrecen servicios básicos a un costo mínimo, ideales para personas que buscan evitar cargos bancarios elevados. Por otro lado, las cuentas de segunda oportunidad están diseñadas para personas que han tenido problemas con sus cuentas bancarias en el pasado y buscan una nueva oportunidad para manejar sus finanzas.

Cuentas de nómina y cuentas de mercado monetario

Las cuentas de nómina son cuentas bancarias en las que tu empleador deposita directamente tu salario, mientras que las cuentas de mercado monetario son cuentas de ahorro con características de inversión que ofrecen tasas de interés competitivas a cambio de mantener un saldo mínimo más alto.

Cómo elegir la mejor cuenta bancaria para tus necesidades

La elección de la cuenta bancaria adecuada depende en gran medida de tus necesidades y objetivos financieros. Por ejemplo, si tu objetivo es ahorrar dinero, una cuenta de ahorros podría ser la mejor opción. Por otro lado, si necesitas realizar muchas transacciones diarias, una cuenta corriente podría ser más adecuada.

Factores a considerar al elegir una cuenta bancaria

Algunos factores a considerar al elegir una cuenta bancaria incluyen las tasas de interés, los cargos bancarios, los requisitos de saldo mínimo, los servicios y características adicionales, y la reputación del banco.

Cómo abrir una cuenta con Común:

Para abrir una cuenta en Estados Unidos, generalmente necesitarás proporcionar información personal, como tu nombre, dirección, fecha de nacimiento y número de Seguro Social. También es posible que debas proporcionar una identificación con foto emitida por el gobierno y hacer un depósito inicial.

En Común, los pasos y requisitos para abrir una cuenta son los siguientes:

1. Descarga la aplicación móvil en tu dispositivo Apple desde la App Store o en tu dispositivo Android desde la Play Store.
2. Abre la aplicación y Crea tu cuenta nueva; sigue las instrucciones y llena los campos de información personal.
3. En menos de 5 minutos habrás terminado el proceso de crear una cuenta y obtendrás un número de cuenta (account number), número de ruta (routing number) y podrás empezar a hacer uso de tu tarjeta de débito virtual inmediatamente.
4. Solicita tu tarjeta de débito y en menos de 2 semanas te llegará al correo.

Te recomendamos que al abrir tu cuenta con Común, le hagas tu primer depósito para empezar a utilizar tu tarjeta de débito. Puedes hacerlo de distintas formas:

1. Conecta tu cuenta PayPal, CashApp, y muchas más a tu cuenta Común y transfiérete dinero instantáneamente.
2. Deposita efectivo en uno de los miles de cajeros automáticos de la red Allpoint que puedes conseguir en cualquier Walgreens, CVS, Target, y muchos establecimientos más cerca de ti.
3. Transfiérete dinero desde tus otras cuentas bancarias utilizando tu número de cuenta y número de ruta de tu cuenta Común; ten en cuenta que este tipo de transacciones puede incurrir en costos por parte del banco desde el que realizas la transacción.

La importancia de elegir la cuenta bancaria adecuada

Elegir la cuenta bancaria adecuada es un paso crucial para manejar eficientemente tus finanzas. Esperamos que esta guía te haya ayudado a entender mejor los diferentes tipos de cuentas bancarias disponibles y a tomar una decisión informada. Recuerda, la mejor cuenta bancaria para ti es la que se adapta a tus necesidades y objetivos financieros.

‍

Si buscas abrir una cuenta corriente y obtener una tarjeta de débito, ¿qué esperas para hacerlo con Común? 

Fundado por cofundadores mexicanos que ellos mismos navegaron el sistema bancario como inmigrantes en los Estados Unidos, Común aporta una perspectiva única a los desafíos que enfrenta su público objetivo.

Veamos cómo Común se mantiene rentable a través de fuentes de ingresos innovadoras, estrategias de ahorro de costos y un profundo compromiso con sus clientes, enfatizando cómo estos factores contribuyen a la facilidad y los beneficios de la banca virtual para los recién llegados al mundo financiero.

Fuentes de Ingresos: Servicios Bancarios

Común no solo ofrece servicios bancarios esenciales¹, sino también funciones como remesas internacionales⁴, que brindan beneficios significativos para los clientes de Común. Común supervisa los flujos de efectivo y los canales de pago para asegurar transacciones eficientes y seguras. Los consumidores a menudo pagan altas tarifas de remesas con otros servicios, pero Común ofrece una alternativa rentable.

Este servicio es crucial para los inmigrantes que envían dinero regularmente a casa, aumentando el atractivo de Común como una solución bancaria que entiende y responde a las dinámicas financieras específicas de sus usuarios.

Estrategias de Ahorro de Costos: Inclusión Financiera

La ausencia estratégica de sucursales físicas permite a Común minimizar los costos operativos y maximizar las ganancias. Común asigna recursos para expandir su alcance y mejorar los servicios financieros para las familias inmigrantes latinas. Este ahorro se transfiere a los clientes a través de tarifas más bajas y mejores tasas, haciendo que los servicios financieros sean más accesibles. La plataforma digital de Común facilita el acceso bancario, ofreciendo servicios 24/7 que hacen que la gestión del dinero sea segura y eficiente desde cualquier navegador o aplicación.

Valores de la Empresa y Relación con el Cliente

Común defiende la inclusión financiera, particularmente entre la comunidad latina, posicionándose entre las empresas dedicadas a servir a las comunidades latinas y permitiendo la configuración de cuentas con diversas identificaciones internacionales. Esta inclusión fortalece la confianza y el entendimiento entre Común y sus clientes, fomentando un entorno bancario de apoyo.

Ventaja Competitiva

Al crear un banco digital centrado en el cliente que ofrece servicios en español y que acepta identificaciones no tradicionales, Común aborda específicamente las barreras que enfrentan los inmigrantes latinos. Este servicio personalizado no solo distingue a Común de sus competidores, sino que también profundiza la lealtad y la confianza de los clientes.

Público Objetivo

Común se enfoca en los inmigrantes latinos, un grupo a menudo ignorado por los bancos tradicionales. En su última ronda de financiamiento, Común recaudó $5 millones en junio de 2022 para desarrollar aún más sus servicios. Al ofrecer servicios financieros accesibles y empáticos, Común no solo satisface una necesidad significativa del mercado, sino que también empodera a sus clientes hacia una mayor estabilidad financiera e integración en la economía de EE. UU. South Park Commons, junto con Costanoa Ventures, ha sido fundamental en apoyar soluciones bancarias de inclusión financiera para las familias inmigrantes latinas en los Estados Unidos.

Conclusión

Los bancos virtuales como Común presentan una alternativa fácil de usar, rentable e inclusiva a la banca tradicional, particularmente beneficiosa para aquellos que son nuevos en la banca o están marginados por las instituciones financieras convencionales. Al enfocarse en la accesibilidad, la eficiencia de costos y los servicios orientados al cliente, Común no solo mantiene la rentabilidad, sino que también mejora significativamente la experiencia bancaria para sus usuarios.

‍