Cómo crear un fondo de emergencia y ahorrar en EE. UU., paso a paso

Si eres recién llegado a Estados Unidos o estás enfrentando algunas dificultades financieras, es muy importante contar con estrategias para prepararte ante cualquier eventualidad.

Un fondo de emergencia es una excelente forma de hacerlo, y además enriquece tu educación financiera. Se trata de una reserva de dinero destinada a cubrir gastos inesperados, como enfermedades, pérdida de un empleo, reparaciones en el hogar, etc.

Contar con este respaldo te brinda un respiro de alivio y elimina la incertidumbre por el futuro, ya que te ofrece la solvencia necesaria para hacer frente a lo inesperado.

Es probable que pienses que para tener un fondo de emergencia necesitas ganar mucho dinero. A continuación, te mostraremos que, incluso si tienes recursos limitados, puedes comenzar a asegurar un futuro sin complicaciones financieras.

¿Qué es un fondo de emergencia y por qué es clave para tu tranquilidad financiera?

Seguramente, en alguna ocasión durante tu estadía en EE. UU., has atravesado por emergencias financieras que te han dificultado cubrir tus gastos diarios, como multas de tránsito, trámites migratorios, enfermedades, desempleo, reparaciones, etc.

Un fondo de emergencia tiene el objetivo de sostener tus finanzas, precisamente cuando surgen esas eventualidades. Se trata de un ahorro de dinero destinado a enfrentar todo tipo de gastos imprevistos.

Más allá de una cantidad de dinero guardada, puedes ver al fondo de emergencia como una forma de mantener la paz mental y alejar el estrés, ya que te ayuda a conservar la estabilidad financiera y evita que te endeudes.

¿Cuánto debes ahorrar en tu fondo de emergencia?

Saber cómo calcular un fondo de ahorro para emergencias es el primer dilema para muchas personas que no están acostumbradas a ahorrar a largo plazo. Aunque lo ideal es alcanzar una cifra equivalente a 3 a 6 meses de tus gastos básicos, en caso de que tus ingresos sean limitados, puedes optar por comenzar por metas de ahorro pequeñas.

A continuación, te mostramos una comparativa de cómo crecería tu fondo de emergencia, considerando un gasto del 50 % de los ingresos mensuales totales.

Ingreso mensual

Gasto mensual aproximado

Meta de 3 meses de ahorro

Meta de 6 meses de ahorro

$1,500

$750

$2,250

$4,500

$2,500

$1,250

$3,750

$7,500

$3,500

$1,750

$5,250

$10,500

¿Dónde guardar tu fondo de emergencia para que esté seguro y disponible?

Es muy importante que elijas un lugar seguro y de fácil acceso para tu fondo de emergencia, además de mantener ese dinero separado del que usas para tus gastos diarios.

En la actualidad, hay una gran variedad de cuentas de ahorros, tanto de instituciones financieras tradicionales, como de plataformas en línea.

Sea cual sea tu elección, es poco recomendable usar las siguientes alternativas para guardar tu fondo de emergencia.

• En efectivo en casa

Ya sea debajo del colchón o dentro del cochinito, guardar tu fondo de emergencia en efectivo no es la mejor idea por varias razones. En primer lugar, por el riesgo de robo o extravío. Además, el dinero no genera ningún interés y pierde valor con la inflación. Otra desventaja considerable es la poca accesibilidad en caso de que necesites cubrir gastos a través de medios digitales.

Aunque es verdad que abrir una cuenta corriente puede llegar a ser complicado para los inmigrantes en Estados Unidos, sí es posible encontrar opciones accesibles para evitar tener el fondo de emergencia en efectivo.

• En inversiones de alto riesgo

Aunque las inversiones tienen varias ventajas, las de alto riesgo también implican fluctuaciones drásticas, lo cual te podría llevar a perder tu dinero. Además, es un requisito congelar la inversión por un largo periodo.

Estrategias simples para construir tu fondo de emergencia

Si eres nuevo en el mundo de las finanzas personales, lo primero que debes saber es que tener un fondo de emergencia no es exclusivo para la gente que gana mucho dinero. La clave es analizar el estilo de vida y gastar en función de un plan de ahorro.

Paso 1. Calcula tus gastos mensuales básicos

El primer paso es hacer una lista con todos tus gastos mensuales fijos y el monto que destinas a cada uno.

Ejemplo:

• Renta: $1,300

• Transporte (público o privado): $100

• Colegiaturas: $200

• Suscripciones: $50

Luego, enlista tus gastos variables y calcula un presupuesto. Para tener mayor certeza de esto, es recomendable llevar un registro de todos tus gastos por categorías.

Ejemplo:

• Comida: $300

• Esparcimiento: $200

Por último, suma cuánto dinero gastas en total al mes. En el ejemplo anterior, los gastos mensuales ascienden a $2,100.

Paso 2. Define tu primera meta

Al principio, alcanzar una meta de 3 a 6 meses de los gastos mensuales puede sonar imposible. La idea no es que te prives de hacer lo que más te gusta, ya que puedes comenzar con una pequeña cantidad al mes e ir aumentando de manera gradual.

Tu primera meta de ahorro depende de tus ingresos, tus gastos y tu capacidad de ahorro resultante.

Paso 3. Ajusta tu presupuesto y destina un porcentaje fijo al ahorro

Después de realizar los cálculos necesarios, debes agregar la categoría de “ahorro” en tus gastos fijos, para que consideres apartar ese dinero mes a mes.

Paso 4. Automatiza el proceso a través de transferencias automáticas

Lo ideal al comenzar un fondo de emergencia es abrir una nueva cuenta para que el dinero no se mezcle con el de los gastos diarios.

Una manera sencilla de hacer llegar el dinero es a través de transferencias automáticas para que no tengas que recordar apartar la cantidad necesaria cada vez.

Paso 5. Revisa y aumenta tu meta hasta llegar a 3-6 meses de gastos.

Después de unos meses de haber cumplido una meta de ahorro pequeña, reevalúa tu presupuesto y considera aumentar el ahorro según tus posibilidades.

Organiza y protege tu dinero con Común

Como puedes ver, un fondo de emergencia sirve para brindarte seguridad financiera en caso de eventos inesperados. Además, es fácil comenzar con metas pequeñas e ir aumentando poco a poco hasta llegar a la anhelada libertad financiera.

El siguiente paso es elegir un lugar seguro para mantener tu fondo de emergencia a salvo.

¡Te presentamos Común, la plataforma financiera dedicada a facilitar la vida de los inmigrantes en Estados Unidos!

• Abre tu cuenta corriente en Común con una identificación oficial calificada de tu país de origen.

• Envía dinero a tu familia con tarifas claras y competitivas.

Común es una plataforma financiera diseñada para acompañarte a dar tus primeros pasos hacia la estabilidad financiera en EE. UU.

Abre tu cuenta con Común hoy y comienza tu fondo de emergencia de la mano del aliado financiero que sí te entiende.

Preguntas frecuentes (FAQ)

Si te quedaste con dudas, consulta esta sección.

¿Es mejor ahorrar para el fondo de emergencia o pagar deudas primero?

El hecho de que tengas deudas no te imposibilita comenzar un fondo de emergencia. Simplemente, considéralas dentro de tus gastos fijos mensuales y establece tu meta de ahorro en función de eso.

¿Qué pasa si uso el fondo y me quedo sin ahorros?

Si usas tu fondo de emergencia para cubrir gastos inesperados, está bien, esa es su función. En caso de que te quedes sin ahorros, no te preocupes, simplemente comienza de nuevo con base en tu presupuesto.

¿Cuándo debo usar mi fondo de emergencia?

Tu fondo de emergencia tiene la finalidad de cubrir eventos inesperados, como gastos médicos, avería de electrodomésticos, despidos, etc. Si esto llega a pasar, recurre a ese dinero y continúa ahorrando.

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Cómo enviar dinero a alguien que usa Zelle desde Común

Si llegaste a esta página buscando cómo conectar Zelle con tu cuenta de Común, esta guía actualizada tiene información importante para ti.

A partir del 31 de marzo de 2025, Zelle dejó de estar disponible en Común. Sin embargo, esto no significa que ya no puedas enviar o recibir dinero de personas que usan Zelle. Con Pay, la nueva función de Común, puedes seguir conectándote con cualquier persona que tenga una tarjeta de débito en EE.UU., incluyendo personas que usan Zelle con su banco.

En esta guía vamos a explicar qué pasó con Zelle en Común, qué es Pay, cómo funciona y cómo puedes empezar a usarlo para enviar y recibir dinero al instante.

¿Qué pasó con Zelle en Común?

A partir del 8 de enero de 2025, Zelle dejó de aceptar la creación de nuevos usuarios y, a partir del 31 de marzo de 2025, ya no se puede enviar ni recibir dinero a través de Zelle en Común. Esta decisión fue tomada por Zelle y afectó a múltiples plataformas, no solo a Común. Puedes leer más detalles sobre este cambio en el artículo del Centro de Ayuda.

Lo importante es esto: aunque la integración con Zelle ya no está disponible, sí puedes seguir enviando y recibiendo dinero de personas que usan Zelle con su banco. La solución es Pay.

¿Qué es Pay?

Pay es la función de Común que te permite enviar y recibir dinero de manera rápida y sencilla entre cuentas de Común y tarjetas de débito externas en Estados Unidos. Con Pay puedes:

• Enviar dinero desde la app de Común
• Recibir pagos desde tarjetas de débito externas
• Compartir tu enlace personal de pago
• Mostrar tu código QR para recibir pagos

Lo mejor es que puedes enviar y recibir dinero incluso de personas que no usan Común, ya que pueden pagarte usando su tarjeta de débito sin necesidad de descargar la app.

¿Cómo enviar dinero a alguien que usa Zelle?

Si la persona a la que quieres enviar dinero usa Zelle con su banco, puede agregar esa misma tarjeta de débito a Pay y recibir el dinero en su cuenta bancaria. No necesita cambiar de tarjeta ni dejar de usar Zelle con su banco.

Sigue estos pasos dentro de tu app de Común:

• Abre la sección Pay en la parte inferior de tu app
• Selecciona el contacto al que quieres enviar dinero o comparte tu enlace de pago
• Si tu contacto no tiene Común, puede hacer clic en el enlace de pago, que se abre en su navegador (sin necesidad de descargar una app nueva)
• Tu contacto puede agregar la misma tarjeta de débito que ya usa con Zelle y confirmar el monto
• Listo. Verás el dinero en la cuenta de la persona destinataria en segundos

Si tu contacto ya tiene una cuenta de Común, podrá ver la transacción directamente en su app.

Ten en cuenta que la persona a la que envías dinero puede seguir usando su tarjeta de débito con Zelle a través de su banco y, al mismo tiempo, conectar esa misma tarjeta a Común para recibir dinero a través de Pay. No es necesario cambiar de tarjeta ni obtener una nueva.

¿Cuánto cuesta usar Pay?

Con Pay, los costos dependen del tipo de transacción:

Sin tarifa:

• Cuando envías dinero de una tarjeta de débito de Común a otra tarjeta de débito de Común
• Cuando envías dinero de una tarjeta de débito externa a una tarjeta de débito de Común

Con tarifa del 1.75%:

• Cuando envías dinero de una tarjeta de débito externa a otra tarjeta de débito externa

Promoción especial: tus primeras 3 transacciones no tienen tarifa.

Siempre verás el monto total a pagar antes de confirmar la transacción, para que sepas exactamente qué esperar.

¿Cuáles son los límites de Pay?

Para mantener tus transacciones seguras y cumplir con las regulaciones, Pay tiene los siguientes límites generales:

• Hasta 10 transacciones por día
• Monto mínimo de envío: $1 USD

Puedes revisar tus límites específicos (24 horas, 7 días y mensuales) dentro de la app de Común en Configuración → Límites de envío. Los límites se reinician con base en tu última transacción, no a medianoche.

¿Cómo empezar a usar Pay?

Si ya tienes una cuenta de Común, no necesitas registrarte de nuevo. Solo inicia sesión en tu app, ve a la sección Pay y comienza a enviar pagos.

Con Pay puedes:

• Enviar dinero desde el saldo de tu cuenta de Común o agregar una tarjeta externa para hacer un pago
• Enviar dinero incluso a personas que aún no tienen Común — solo comparte tu enlace de pago

Si recibes un enlace de pago de alguien con tarjeta de débito de Común:

• Abre el enlace compartido por tu contacto. Asegúrate de que sea pay.comun.app — no confíes en enlaces desconocidos
• Inicia tu registro. En pocos minutos podrás hacer pagos instantáneos
• Ten lista la información básica: número de celular (de tu país) donde puedas recibir SMS o WhatsApp, tu nombre completo, tu fecha de nacimiento y una tarjeta de débito de tu elección
• Confirma el monto del pago y listo

La información que pedimos es solo para conocerte mejor y darte el mejor servicio. Nunca preguntamos sobre tu estatus migratorio.

Diferencias entre Zelle y Pay

Preguntas frecuentes

¿Puedo seguir usando Zelle con Común?

No. A partir del 31 de marzo de 2025, Zelle dejó de estar disponible en Común. Sin embargo, con Pay puedes seguir enviando y recibiendo dinero de personas que usan Zelle con su banco, vinculando su misma tarjeta de débito a Común.

¿La persona a la que envío dinero necesita dejar de usar Zelle?

No. Tu contacto puede seguir usando su tarjeta de débito con Zelle a través de su banco y, al mismo tiempo, conectar esa misma tarjeta a Común para recibir dinero a través de Pay. No tiene que elegir entre uno u otro.

¿Pay reemplaza a Zelle en Común?

Pay es la función de Común para enviar y recibir dinero entre personas. Aunque la integración con Zelle ya no está disponible en Común, Pay permite conectarse con cualquier persona que tenga una tarjeta de débito en EE.UU., incluyendo personas que usan Zelle con su banco.

¿Es seguro usar Pay?

Sí. Pay es un servicio de pagos provisto por Cross River Bank. Como con cualquier transacción financiera, te recomendamos enviar dinero únicamente a personas que conoces y verificar siempre los detalles antes de confirmar una transacción.

¿Cuánto cuesta usar Pay?

No hay tarifa cuando envías dinero entre tarjetas de débito de Común, o de una tarjeta externa a una de Común. La tarifa del 1.75% solo aplica cuando envías de una tarjeta externa a otra tarjeta externa. Tus primeras 3 transacciones no tienen tarifa.

¿A quién puedo enviar dinero con Pay?

Puedes enviar dinero a cualquier persona que tenga una tarjeta de débito en EE.UU., incluso si no tiene una cuenta de Común. Solo comparte tu enlace de pago y la persona puede registrarse en minutos y recibir el dinero directamente en su tarjeta de débito.

¿Cuánto tarda una transferencia con Pay?

Las transferencias con Pay son instantáneas. Verás el dinero reflejado en segundos.

Reflexiones finales

Aunque la integración con Zelle ya no está disponible en Común, eso no significa que ya no puedas conectarte financieramente con personas que usan Zelle. Con Pay, puedes enviar y recibir dinero al instante con cualquier persona que tenga una tarjeta de débito en EE.UU., todo desde la app de Común.

Si tienes preguntas específicas sobre tu cuenta o cómo empezar a usar Pay, puedes consultar el Centro de Ayuda de Común o contactar al equipo de soporte directamente desde la app.

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¿Qué es un SSN?

Un Número de Seguro Social (SSN) es un código único de nueve dígitos asignado por la Administración del Seguro Social (SSA) de EE.UU. a ciudadanos, residentes permanentes y ciertos residentes temporales elegibles. Inicialmente diseñado para administrar los beneficios del Seguro Social, el SSN ahora se usa ampliamente para la presentación de impuestos, el historial crediticio y el acceso a servicios gubernamentales.

Las personas deben enviar su solicitud de SSN a la dirección proporcionada por la Administración del Seguro Social.

Puntos clave sobre los SSNs:

• Elegibilidad: Los ciudadanos estadounidenses, residentes permanentes y ciertos no ciudadanos autorizados para trabajar son elegibles para un SSN.
• Usos: Los SSNs se usan para el empleo, la presentación de impuestos, los beneficios del Seguro Social y el acceso a servicios gubernamentales.
• Acceso financiero: Los SSNs a menudo son necesarios para abrir cuentas bancarias, solicitar crédito y obtener préstamos.

¿Qué es un ITIN?

Un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN) también es un número de nueve dígitos, pero es emitido por el IRS (Servicio de Impuestos Internos) en lugar de la SSA. Las personas deben presentar el Formulario W-7 para solicitar un ITIN. El ITIN está destinado específicamente a personas que están obligadas a presentar declaraciones de impuestos en EE.UU. pero no son elegibles para un SSN. Esto incluye a no ciudadanos que no tienen autorización legal para trabajar en EE.UU., inversores extranjeros y dependientes de ciudadanos o residentes estadounidenses.

Un ITIN es necesario para presentar una declaración de impuestos en EE.UU. y también se utiliza para enviar una declaración de impuestos federal.

Puntos clave sobre los ITINs:

• Elegibilidad: Los ITIN están disponibles para los no ciudadanos que están obligados a presentar impuestos en EE.UU. pero no califican para un SSN.
• Usos: Los ITIN se utilizan únicamente para fines de declaración de impuestos y no autorizan el trabajo ni proporcionan elegibilidad para los beneficios del Seguro Social.
• Acceso financiero: Aunque los ITIN se pueden utilizar para abrir cuentas bancarias y solicitar crédito en algunas instituciones, no otorgan el mismo nivel de acceso que un SSN.

Diferencias entre ITIN y SSN

La principal diferencia entre un ITIN y un SSN radica en quién puede obtenerlos y para qué fines se utilizan:

• Elegibilidad:
  • SSN: Emitido a ciudadanos estadounidenses, residentes permanentes y ciertos residentes temporales con autorización para trabajar.
  • ITIN: Emitido a no ciudadanos que están obligados a presentar impuestos pero no son elegibles para un SSN. El número de días presentes en EE.UU. afecta el estatus de residencia para fines fiscales.
• Propósito:
  • SSN: Se utiliza para una amplia gama de actividades, incluyendo empleo, presentación de impuestos y acceso a beneficios del Seguro Social.
  • ITIN: Se utiliza exclusivamente para la presentación de impuestos y reportes por parte de no ciudadanos sin SSNs. Un Número de Identificación del Empleador (EIN) se utiliza para entidades comerciales, patrimonios y fideicomisos.
• Estatus legal:
  • SSN: Confiere elegibilidad para trabajar y acceso a ciertos beneficios gubernamentales.
  • ITIN: No confiere autorización para trabajar ni elegibilidad para beneficios del Seguro Social.
• Acceso a servicios financieros:
  • SSN: Proporciona un acceso más amplio a servicios financieros, incluyendo acceso más fácil a crédito, préstamos y beneficios gubernamentales.
  • ITIN: Aunque se puede usar para abrir cuentas bancarias y acceder a algunos servicios financieros, las opciones son más limitadas en comparación con las que están disponibles con un SSN.

ITIN vs. SSN: ¿Por qué importa la diferencia?

Comprender la diferencia entre un ITIN y un SSN es importante por varias razones:

• Cumplimiento tributario: Saber qué número utilizar es crucial para asegurar una correcta presentación de impuestos. Usar el identificador incorrecto puede resultar en errores, multas o demoras en el procesamiento de las devoluciones. Para ciudadanos o residentes de EE.UU., es esencial usar el identificador correcto, como un SSN o un Número de Identificación del Contribuyente por Adopción (ATIN) cuando no se pueda adquirir un SSN a tiempo para la presentación de impuestos.
• Acceso a servicios financieros: El tipo de identificación fiscal que tienes puede afectar tu acceso a la banca, el crédito y otros servicios financieros. Por ejemplo, algunos bancos y cooperativas de crédito aceptan ITINs, pero otros pueden requerir un SSN.
• Elegibilidad para empleo: Un SSN es necesario para trabajar legalmente en EE.UU. Si eres un no ciudadano sin autorización para trabajar, solicitar un SSN puede llevar a complicaciones legales. En tales casos, un ITIN es el identificador apropiado para fines fiscales.
• Beneficios gubernamentales: Se requiere un SSN para recibir beneficios del Seguro Social y otros servicios gubernamentales, los cuales no son accesibles con un ITIN.

Conclusión

Tanto el ITIN como el SSN desempeñan roles críticos en los sistemas financieros y fiscales de EE.UU., pero sirven a diferentes poblaciones y propósitos. Comprender las diferencias entre estos identificadores es esencial para cualquiera que esté navegando por la presentación de impuestos, el acceso financiero y el empleo legal en EE.UU. Ya sea que seas ciudadano estadounidense, no ciudadano con autorización para trabajar o inversionista extranjero, saber qué número necesitas —y por qué— puede ayudarte a evitar problemas legales potenciales y asegurar que tengas el acceso financiero necesario para tus circunstancias.

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Comienza tu viaje financiero: Ahorros

Crear una cuenta de ahorros y establecer un fondo de emergencia son pasos cruciales en la construcción de una base financiera sólida. Un fondo de emergencia asegura que tengas una red de seguridad para gastos inesperados, evitando un revés financiero. Estos pasos son esenciales para manejar tu vida financiera de manera efectiva.

Comienza con ahorros

Abrir una cuenta de ahorros es sencillo y te proporciona un lugar seguro para guardar tu dinero. Muchos bancos ofrecen cuentas de ahorros con tasas de interés competitivas que ayudan a que tu dinero crezca con el tiempo. Al construir una base financiera sólida, los inmigrantes en los EE.UU. deben considerar los siguientes tres tipos de cuentas de ahorro. Cada tipo ofrece características y beneficios únicos que pueden ayudar en diferentes aspectos de la planificación financiera:

Cuentas de Ahorro Tradicionales

‍Las cuentas de ahorro tradicionales son ofrecidas por la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito y son un buen punto de partida para quienes buscan ahorrar dinero de manera segura.

Características Clave:

• Accesibilidad: Fácilmente accesible a través de cajeros automáticos, banca en línea y sucursales bancarias.
• Tasas de Interés: Ofrecen tasas de interés más bajas en comparación con otros tipos de cuentas de ahorro, pero los fondos están seguros y asegurados por la FDIC hasta $250,000 por depositante.
• Requisitos de Saldo Mínimo: A menudo tienen bajos o nulos requisitos de saldo mínimo.

Beneficios:

• Ideal para fondos de emergencia y ahorros a corto plazo.
• Los fondos son líquidos y pueden accederse fácilmente sin penalizaciones.
• Proporciona un lugar seguro para guardar dinero mientras ganas una pequeña cantidad de interés.

Cuentas de Ahorro de Alto Rendimiento

‍Las cuentas de ahorro de alto rendimiento ofrecen tasas de interés más altas en comparación con las cuentas de ahorro tradicionales, mejorando el tiempo que toma hacer crecer tu dinero. Generalmente están disponibles a través de bancos en línea, los cuales pueden ofrecer mejores tasas debido a sus menores costos operativos.

Características Clave:

• Tasas de Interés Altas: Ofrecen tasas de interés significativamente más altas, lo que significa más ganancias en tus depósitos.
• Acceso en Línea: Generalmente se gestionan en línea, proporcionando un acceso y manejo conveniente.
• Requisitos de Saldo Mínimo: Pueden tener requisitos de saldo mínimo más altos para ganar las mejores tasas.

Beneficios:

• Mejor para metas de ahorro a mediano plazo debido a las mayores ganancias por intereses.
• Adecuado para construir un fondo de emergencia que pueda crecer con el tiempo.
• A menudo vienen con menos tarifas en comparación con los bancos tradicionales.

Certificados de Depósito (CDs)

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Los Certificados de Depósito (CDs) son cuentas de depósito a plazo que ofrecen tasas de interés más altas a cambio de dejar tu dinero por un período de tiempo fijo. Esta es una gran opción para alguien que no necesita acceder a su dinero durante un período más largo.

Características Clave:

• Términos Fijos: El dinero debe permanecer en la cuenta por un término específico, que varía desde unos meses hasta varios años.
• Tasas de Interés Altas: Los CDs ofrecen tasas de interés más altas que una cuenta de ahorro tradicional o de alto rendimiento, particularmente con términos más largos.
• Penalizaciones por Retiro Anticipado: Retirar dinero antes de que termine el plazo puede resultar en penalizaciones significativas.

Beneficios:

• Funciona mejor para una meta de ahorro a largo plazo que no requiere acceso inmediato a los fondos.
• Proporciona un retorno de inversión predecible con tasas de interés garantizadas.
• Fomenta el ahorro disciplinado debido a las penalizaciones por retiro anticipado.

Construyendo un Fondo de Emergencia

Calcular un fondo de emergencia basado en tu ingreso involucra algunos pasos clave para asegurar que tengas un colchón financiero que pueda cubrir gastos inesperados. Aquí te explicamos cómo determinar una buena cantidad para tu fondo de emergencia:

1. Determina tus Gastos Mensuales
   Comienza calculando tus gastos mensuales esenciales. Estos típicamente incluyen pagos de alquiler o hipoteca, servicios (electricidad, agua, gas, internet), alimentos y suministros para el hogar, transporte (pagos del auto, seguros, gasolina, transporte público), pagos mínimos de deudas (tarjetas de crédito, préstamos), costos de salud (medicamentos, visitas al médico) y otros gastos necesarios (cuidado infantil, cuidado personal básico).
2. Calcula tus Gastos Mensuales Totales
   Suma tus gastos mensuales esenciales para encontrar tus gastos y el costo total mensual de vida. Por ejemplo, si tus gastos mensuales son de $2,500, este es tu punto de referencia para calcular tu fondo de emergencia.
3. Decide el Número de Meses a Cubrir
   Los asesores financieros generalmente recomiendan ahorrar lo suficiente para cubrir entre 3 y 6 meses de gastos de vida moderados. La cantidad exacta depende de tu situación personal, estabilidad laboral y nivel de comodidad. Para aquellos con ingresos más estables y menor riesgo de pérdida de empleo, tres meses pueden ser suficientes. Aquellos con ingresos menos estables o mayor riesgo pueden apuntar a seis meses o más.
4. Calcula tu Fondo de Emergencia
   Puedes multiplicar tus gastos mensuales totales por el número de meses que deseas cubrir. Usando el ejemplo anterior:

• Tres meses: $2,500 x 3 = $7,500
• Seis meses: $2,500 x 6 = $15,000

5. Ajusta según Factores Personales
   Considera cualquier factor adicional que pueda afectar tus necesidades:

• Dependientes: Si tienes hijos u otros dependientes, quizás quieras ahorrar más.
• Condiciones de Salud: Si tienes gastos médicos continuos, inclúyelos.
• Industria Laboral: Si trabajas en una industria propensa a despidos, considera un fondo más grande.

Construir un fondo de emergencia es un paso esencial hacia la seguridad financiera. Al calcular cuidadosamente tus gastos mensuales, determinar la cantidad de meses que necesitas cubrir y ajustar según factores personales, puedes crear un colchón financiero que te proteja contra gastos inesperados. Ya sea que apuntes a tres o seis meses de cobertura, tener un fondo de emergencia te brindará tranquilidad y estabilidad, asegurando que estés preparado para los desafíos financieros que puedan surgir.

Domina tu flujo de efectivo y presupuesto

El manejo efectivo del flujo de efectivo y el presupuesto son fundamentales para mantener las finanzas personales y la estabilidad financiera. Al rastrear tus ingresos y gastos, puedes tomar decisiones financieras informadas y evitar gastar de más.

• Rastrea tus ingresos y gastos: Crea un registro detallado de tus ingresos mensuales y clasifica tus gastos. Esto te ayudará a entender a dónde va tu dinero e identificar áreas donde puedes reducir costos.
• Establece un presupuesto realista: Desarrolla un presupuesto mensual que priorice los gastos esenciales, ahorros e inversiones. Seguir un presupuesto asegura que vivas dentro de tus posibilidades y apartes dinero para necesidades futuras.
• Aborda las deudas y construye tu crédito: La gestión de deudas es un componente crítico de la salud financiera. Enfócate en eliminar las deudas de alto interés, como las de tarjetas de crédito, y trabaja para construir un buen historial crediticio.
  • Deuda de alto interés: Prioriza el pago de cualquier deuda de alto interés que tengas. Esto te mantendrá más líquido con una mejor oportunidad para ahorrar e invertir en un período más corto de tiempo.
  • Construye y mantén un buen crédito: Un buen puntaje de crédito abre puertas a mejores oportunidades financieras. Si pagas tus facturas a tiempo y mantienes bajos los saldos de tus tarjetas de crédito, puedes evitar contraer deudas innecesarias y tener un historial financiero exitoso.

Dominar tu flujo de efectivo y presupuesto es crucial para la estabilidad financiera. Al rastrear diligentemente tus ingresos y gastos, puedes tomar decisiones informadas y evitar gastar de más. Establecer un presupuesto realista te ayuda a priorizar los gastos esenciales, ahorros e inversiones, asegurando que vivas dentro de tus posibilidades. La gestión efectiva de deudas y la construcción de un buen crédito también son componentes clave, ya que reducen las cargas financieras y abren mejores oportunidades. Juntas, estas prácticas sientan las bases para un futuro financiero seguro y próspero.

Invierte en tu futuro: Ahorros para jubilación y educación

Invertir en tu futuro es vital para la seguridad financiera a largo plazo. Comienza a ahorrar para la jubilación y considera los planes de ahorro para la educación si tienes hijos.

• Planificación para la jubilación: Contribuye dinero a cuentas de jubilación como un 401(k) o una IRA. Estas cuentas ofrecen ventajas fiscales y ayudan a garantizar que tengas suficiente dinero para vivir cómodamente en tus años posteriores.
• Ahorra para la educación: Los gastos educativos pueden ser significativos. Comienza un plan de ahorro universitario, como un plan 529, para ahorrar para los gastos educativos de tus hijos. Estos planes ofrecen beneficios fiscales y pueden aliviar la carga financiera de la educación superior.
• Explora fondos mutuos: Los fondos mutuos son una excelente manera de diversificar tus inversiones y hacer crecer tu riqueza con el tiempo. Ofrecen gestión profesional y una gama de opciones de inversión para adaptarse a diferentes niveles de riesgo.

Busca orientación profesional: Asesores financieros y profesionales de impuestos

Navegar por las complejidades de las finanzas personales puede ser desalentador. Si buscas consejo de un asesor financiero o un profesional de impuestos, pueden ayudarte a tomar decisiones mejor informadas y optimizar tu salud financiera.

• Consulta a asesores financieros: Un asesor financiero puede ayudarte a crear un plan financiero personalizado, establecer metas financieras realistas y brindarte asesoramiento sobre inversiones y ahorros.
• Trabaja con profesionales de impuestos: Los profesionales de impuestos pueden ayudarte a comprender tu responsabilidad fiscal, maximizar tus deducciones y asegurarte de cumplir con las leyes fiscales. Esto puede ahorrarte dinero y prevenir problemas legales.

Invertir en tu futuro es esencial para lograr la seguridad financiera a largo plazo. Al contribuir a cuentas de jubilación y establecer planes de ahorro para la educación, puedes asegurarte una jubilación cómoda y aliviar la carga financiera de la educación superior de tus hijos. Explorar los fondos mutuos te permite diversificar y hacer crecer tu riqueza. Además, buscar orientación profesional de asesores financieros y profesionales de impuestos puede ayudarte a tomar decisiones informadas y optimizar tu situación financiera, poniéndote en el camino hacia un futuro seguro y próspero.

Construye tu sueño americano: Asegura tu futuro financiero hoy

Construir una base financiera sólida en los EE.UU. es esencial para los inmigrantes que buscan alcanzar estabilidad y prosperidad. Al crear una cuenta de ahorros, establecer un fondo de emergencia, manejar tu flujo de efectivo y presupuestar sabiamente, puedes asegurar tu futuro financiero. Además, invertir en planes de ahorro para la jubilación y la educación, así como buscar orientación profesional de asesores financieros y profesionales de impuestos, fortalecerá aún más tu base financiera. Estos pasos no solo proporcionan seguridad financiera inmediata, sino que también allanan el camino para el éxito financiero a largo plazo. Recuerda, cada pequeño paso que tomes hoy contribuye a un futuro financiero estable y próspero en los EE.UU.

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Bancos que usan Zelle en 2026: cómo enviar y recibir dinero en EE.UU.

Zelle está integrado directamente en muchas cuentas bancarias en EE.UU., lo que lo ha convertido en una de las formas más utilizadas para enviar dinero. Hoy en día, más de 2,000 bancos y cooperativas de crédito ofrecen acceso al servicio.

Entender cómo funciona esa red es clave para saber si puedes usarlo con tu cuenta. Desde abril de 2025, Zelle ya no está disponible como app independiente. El acceso depende completamente de si tu banco forma parte de la red.

¿Qué es Zelle?

Zelle es una red de pagos entre personas (P2P) propiedad de Early Warning Services LLC (EWS), una empresa cofundada por siete de los bancos más grandes de EE.UU.: Bank of America, Capital One, Chase, PNC, Truist, U.S. Bank y Wells Fargo. Permite enviar dinero directamente de una cuenta bancaria a otra usando solo un número de teléfono o correo electrónico. Las transferencias generalmente se completan en minutos.

¿Cuáles son los beneficios de Zelle?

El principal atractivo de Zelle es su velocidad, simplicidad y conveniencia. Las transferencias se completan generalmente en minutos y se mueven directamente entre cuentas bancarias sin necesidad de cargar fondos en una app o billetera digital separada. En la mayoría de los casos, no hay tarifas para enviar o recibir dinero, lo que lo hace una opción práctica para pagos cotidianos como renta, gastos compartidos o pagos entre amigos y familia.

Como Zelle está integrado en la app de tu banco, generalmente no hay configuración adicional más allá de registrar tu correo electrónico o número de teléfono.

¿Por qué importa el soporte del banco?

A partir del 1 de abril de 2025, Zelle solo puede ser accesado a través de instituciones financieras participantes. Si tu banco o cooperativa de crédito no soporta Zelle, generalmente no puedes usar el servicio.

Lista de bancos que soportan Zelle

Zelle tiene más de 2,300 instituciones financieras asociadas. Para buscar un banco o cooperativa específica, visita zellepay.com/get-started.

A continuación, una lista representativa (no exhaustiva) de instituciones financieras que actualmente ofrecen Zelle:

Los límites de Zelle dependen de factores como la antigüedad de la cuenta, el historial de transacciones y los criterios de riesgo de cada institución. Consulta a tu institución financiera para la información más actualizada.

¿Cómo registrarse en Zelle a través de tu banco?

Desde que la app independiente de Zelle fue descontinuada, debes registrarte a través de la app de un banco o cooperativa de crédito participante:

• Abre la app móvil de tu banco y busca 'Zelle' en la sección de pagos o transferencias
• Selecciona 'Registrarse en Zelle' o 'Enviar dinero con Zelle'
• Ingresa tu número de teléfono o correo electrónico de EE.UU.
• Verifica tu identidad con un código de verificación
• Ya puedes enviar y recibir dinero usando el número de teléfono o correo del destinatario

Tanto el emisor como el destinatario deben estar registrados en Zelle a través de instituciones financieras participantes. Si el destinatario no está registrado, recibirá instrucciones. Si no completa el registro en el tiempo aplicable, la transacción puede cancelarse y reembolsarse.

¿Es seguro Zelle? Estafas comunes que debes evitar

Zelle usa cifrado y protocolos de seguridad a nivel bancario y opera dentro de las apps de instituciones financieras participantes. Sin embargo, muchos problemas reportados con Zelle están asociados con fraudes y estafas de ingeniería social.

Como las transferencias de Zelle generalmente se procesan rápidamente y pueden ser difíciles o imposibles de revertir una vez autorizadas, los estafadores pueden intentar presionar a los usuarios para enviar fondos.

Estafas comunes de Zelle en 2026:

Alertas falsas de fraude bancario:

Los estafadores pueden enviar mensajes que parecen venir de tu banco preguntando si autorizaste una transacción. Luego puede llegar una llamada de alguien que afirma representar al banco, instruyéndote a transferir fondos para 'revertir' el fraude.

Estafas de suplantación:

Los estafadores pueden pretender representar a un banco, agencia gubernamental u organización de confianza y presionar a las víctimas para enviar dinero inmediatamente.

Estafas en plataformas de mercado:

Estafadores en plataformas como Facebook Marketplace o Craigslist pueden solicitar pago a través de Zelle. Después de enviar los fondos, el artículo puede nunca llegar.

Estafas de sobrepago:

Un estafador puede afirmar haber enviado dinero 'accidentalmente' y pedir que se devuelva. Su pago original puede revertirse o resultar fraudulento.

Cómo mantenerte seguro:

• Usa Zelle principalmente con personas que conoces y en quienes confías
• Nunca envíes dinero para 'verificar' tu cuenta o revertir un fraude
• Si recibes una llamada inesperada que dice ser de tu banco, cuelga y llama al número que aparece en tu tarjeta de débito
• Activa alertas de transacciones en tu app bancaria
• Trata cada pago de Zelle como potencialmente definitivo antes de autorizarlo

¿Existen alternativas a Zelle para personas sin cuenta bancaria tradicional?

La transición de Zelle a solo funcionar dentro de bancos en abril de 2025 creó desafíos para personas que no tienen cuentas con instituciones financieras participantes.

Venmo y Cash App

Siguen siendo alternativas populares para transferencias domésticas y pueden no requerir una cuenta bancaria tradicional para comenzar. Sin embargo, generalmente no soportan transferencias internacionales.

Wise

Permite enviar y recibir fondos internacionalmente usando datos bancarios locales en muchas monedas. Es conocido por precios transparentes y tipos de cambio basados en la tasa de mercado medio.

Común

Es una plataforma financiera que promueve la inclusión financiera para personas que pueden enfrentar barreras con bancos tradicionales de EE.UU., ofreciendo soporte en español. Con Común puedes hacer transferencias dentro y fuera de EE.UU. y enviar dinero a amigos y familia en Latinoamérica. Visita comun.app para más información.

Preguntas frecuentes

¿Zelle cobra tarifas?

El propio Zelle generalmente no cobra tarifas para enviar o recibir dinero. Sin embargo, tu institución financiera puede tener su propia estructura de tarifas para la cuenta subyacente.

¿Qué pasa si mi banco no usa Zelle?

Desde que la app independiente de Zelle fue descontinuada en abril de 2025, tus opciones pueden incluir abrir una cuenta con una institución financiera participante o usar un servicio alternativo como Venmo, Cash App, Wise o Común.

¿Puedo usar Zelle sin una cuenta bancaria de EE.UU.?

No. Zelle generalmente requiere una cuenta bancaria de EE.UU. o cooperativa de crédito en una institución financiera participante.

¿Puedo enviar dinero internacionalmente con Zelle?

No. Zelle soporta transferencias solo entre cuentas bancarias de EE.UU. en instituciones financieras participantes. Para transferencias internacionales, puedes considerar alternativas como Wise, Remitly u otros proveedores.

¿Qué pasa si envío dinero a la persona equivocada?

Contacta a tu institución financiera inmediatamente. Una vez entregados los fondos, la cancelación o recuperación puede no ser posible.

El acceso importa al elegir un banco para Zelle

Elegir entre bancos que soportan Zelle depende en última instancia del acceso y la conveniencia. Para algunos, un banco o cooperativa de crédito tradicional puede cubrir sus necesidades. Otros pueden preferir plataformas diseñadas para personas que enfrentan barreras para acceder a servicios bancarios tradicionales. Si el acceso a Zelle es importante para ti, puede ser útil considerar no solo qué instituciones soportan el servicio, sino también cuáles se adaptan mejor a tus necesidades individuales.

Formas de invertir dinero y asegurar tu futuro en Estados Unidos

Una de las preocupaciones constantes de las personas que dejan su país en busca de mejores oportunidades en Estados Unidos tiene que ver con la incertidumbre financiera causada por la mala gestión y el desconocimiento de las estrategias adecuadas para hacer crecer el dinero.

Los productos de ahorro son una alternativa que permite ahorrar dinero a largo plazo mientras genera intereses, es decir, una ganancia que depende del plazo y el porcentaje ofrecido por la institución financiera.

Conocer las diferentes formas de ahorrar dinero es clave para garantizar la estabilidad financiera de usted y su familia. A continuación, explicamos los tipos de inversiones y las maneras más seguras de comenzar. Tenga en cuenta que los productos de inversión NO están asegurados por la FDIC, NO están garantizados por ningún banco y PUEDEN PERDER VALOR.

¿Qué significa invertir dinero y por qué es importante?

Invertir significa destinar dinero a un objetivo con el fin de obtener mayores ganancias en el futuro. Se puede hacer por cuenta propia, a través de un negocio, o con la ayuda de instrumentos financieros formales que ponen el dinero recibido a trabajar para pagar los intereses en los plazos definidos.

Estos son algunos beneficios de aplicar estrategias de inversión:

• Seguridad financiera: te brinda la confianza de contar con un fondo de ahorro para el futuro.

• Crecimiento financiero: pone tu dinero a trabajar para generar ingresos pasivos y evitar que pierda valor por la inflación.

• Apoyo a la familia: funciona para planificar proyectos familiares a largo plazo, como comprar una casa o pagar la educación superior de los hijos.

Cómo definir tus objetivos y perfil de riesgo antes de invertir

Antes de comenzar, es importante que tengas en cuenta que toda inversión conlleva un nivel de riesgo. Si eres principiante, es fundamental que te asegures de comenzar por un nivel acorde.

También debes tener claros tus objetivos financieros, es decir, las metas que quieres alcanzar a corto, mediano y largo plazo.

Perfil de riesgo

El perfil de riesgo es la capacidad de un inversor para asumir posibles pérdidas generadas por la fluctuación del mercado.

Estos son los 3 tipos principales.

Conservador

Es el perfil ideal para personas que no están familiarizadas con las inversiones, ya que implica un riesgo bajo o incluso nulo. Aunque generan ganancias constantes, son inferiores en comparación con otras alternativas de inversión. Las opciones preferidas para este perfil son las cuentas de ahorro y fondos de inversión a corto plazo.

Moderado

Este es un perfil un poco más experimentado, para personas dispuestas a correr un riesgo moderado a través de la combinación de inversiones seguras con otras un poco más arriesgadas con el fin de obtener mejores ganancias.

Agresivo

Este es un perfil orientado a personas con dominio del tema de inversiones. Tienen una alta tolerancia a las pérdidas y buscan generar altos ingresos a través de inversiones significativas a largo plazo. Generalmente, optan por invertir en la Bolsa de Valores, fondos de alto rendimiento y bienes raíces.

Determina tu perfil de riesgo

Luego, debes definir el perfil de riesgo acorde a tus finanzas personales y nivel de experiencia con este tipo de instrumentos.

Sigue estos consejos para asegurarte de hacer una inversión inteligente.

Paso 1. Evalúa tu situación financiera actual

Haz un balance de tu situación financiera, considera a cuánto ascienden tus ingresos, gastos mensuales, deudas y ahorros previos.

Paso 2. Determina tus metas de inversión.

Establece exactamente qué quieres lograr y en cuánto tiempo. Por ejemplo, comprar una casa, viajar a otro país, pagar un tratamiento médico o simplemente contar con un fondo de emergencia. Recuerda que las inversiones a largo plazo implican mayor riesgo, pero también mayores rendimientos.

Paso 3. Define cuánto dinero puedes invertir inicialmente.

En función de tu presupuesto, determina la cantidad de dinero que puedes destinar a tu inversión inicial y la posibilidad de incrementarla en el futuro.

Paso 4. Evalúa tu tolerancia al riesgo.

Analiza tu disposición para asumir posibles pérdidas y el impacto que causaría a tus finanzas personales.

Aquí tienes una tabla comparativa para mayor claridad.

Perfil de inversión

Perfil de riesgo

Plazo

Ganancia potencial

Características

Conservador

Bajo

Largo - Mediano

Baja

Prioriza la seguridad sobre la ganancia.

Moderado

Medio

Mediano - Largo 

Baja - Media

Equilibra la seguridad y los rendimientos

Agresivo

Alto

Largo

Alta

Maximiza ganancias a largo plazo, aunque con mayor riesgo.

4 opciones de inversión accesibles para principiantes

Una creencia errónea que tienen muchas personas es que para ser inversionista se necesita una cantidad significativa de dinero. Lo cierto es que hay alternativas accesibles que permiten comenzar con poco dinero y de manera sencilla.

Estas son 4 opciones ideales para iniciarte como inversionista.

Fondos indexados

Los fondos indexados funcionan a través de la recolección del capital de varios inversionistas para comprar acciones o bonos.

Principales beneficios:

• Funcionamiento automatizado.

• Facilidad para diversificar inversiones.

• Generan buenos rendimientos a largo plazo con poco esfuerzo.

Certificados de depósito

Un certificado de depósito es una inversión que se realiza directamente en una institución financiera con un plazo fijo. Esto quiere decir que durante ese período no es posible retirar el dinero.

Principales beneficios:

• Es una forma segura para comenzar a invertir, ya que cuenta con el respaldo de los bancos.

• Generan una ganancia estable y constante.

Bonos

Los bonos son préstamos a empresas o gobiernos que pagan intereses de manera periódica y cuentan con un riesgo muy bajo.

Principales beneficios:

• Es posible calcular de manera más certera los ingresos a obtener.

• Son una buena opción para diversificar inversiones con otras opciones un poco más arriesgadas.

Cuentas de inversión digitales

Son una alternativa accesible, al permitir invertir dinero desde una aplicación móvil.

Principales beneficios:

• Permiten comenzar con montos de dinero muy pequeños.

• Son muy amigables para comenzar en el mundo de las inversiones.

Antes de elegir un instrumento de inversión, toma en cuenta tu perfil de riesgo. Si prefieres la estabilidad sobre la ganancia, los certificados o bonos son la opción ideal.

Evita “poner todos los huevos en la misma canasta”. La clave para ser un inversor inteligente es diversificar en varios instrumentos, aunque sean cantidades pequeñas.

Hábitos sencillos para invertir y revisar tu estrategia

Al comenzar a invertir es importante ser realista, conservar la paciencia y mantenerse constante en las metas financieras.

Estas son algunas prácticas sencillas que puedes aplicar para mantener tus inversiones al día.

• Revisa tus inversiones al menos cada 3 a 6 meses.

• Ajusta tu estrategia según los cambios en tus objetivos o tu situación financiera.

• Aprovecha herramientas digitales para monitorear tu progreso.

Usa Común para manejar tu dinero fácilmente como inmigrante en EE. UU.

La gestión financiera es una responsabilidad que solo le puedes confiar a una plataforma accesible.

¡Te presentamos Común! El servicio financiero que te permite enviar, recibir y cobrar dinero dentro y fuera de Estados Unidos, rápido, de forma simple y segura.

Común es una app móvil que permite abrir una cuenta fácilmente con una identificación oficial calificada del país de origen, así que es una gran opción para la comunidad de inmigrantes.

Abre tu cuenta en Común y empieza a enviar, recibir y cobrar dinero. Disfruta de soporte disponible en español y en inglés, tarifas claras y una plataforma digital ideal para la comunidad de inmigrantes en Estados Unidos.

Preguntas frecuentes (FAQ)

Si aún tiene preguntas, consulte la sección a continuación. Tenga en cuenta que los productos de inversión NO están asegurados por la FDIC, NO están garantizados por ningún banco y PUEDEN PERDER VALOR.

¿Cuánto dinero necesito para empezar a invertir en EE. UU.?

Actualmente, hay opciones de inversión bastante accesibles, especialmente las plataformas digitales. Algunas permiten comenzar con montos desde $1 o $5, lo cual es ideal para aprender a invertir.

¿Es seguro invertir siendo inmigrante?

Sí, incluso si no eres residente legal, puedes invertir dinero en Estados Unidos. Solo asegúrate de hacerlo en instituciones y plataformas reguladas.

¿Qué pasa si quiero cambiar mi estrategia de inversión a futuro?

Es habitual cambiar la estrategia de inversión para que se adapte a tus metas financieras. Revisa periódicamente tus inversiones y haz los movimientos necesarios según los plazos establecidos.

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Conoce todo lo necesario para la renovación del pasaporte mexicano

Vivir lejos de tu país conlleva una serie de responsabilidades familiares, sociales y legales: desde mantenerte al tanto de tus seres queridos hasta cumplir con lo estipulado por las leyes migratorias.

La comunidad mexicana es una de las más numerosas de Estados Unidos, por lo que es fundamental que los inmigrantes que viven allí renueven sus pasaportes para evitar posibles problemas que puedan afectar su estabilidad.

Si tienes un pasaporte mexicano y recientemente descubriste que está a punto de vencer, ¡esta guía es para ti! A continuación, te explicamos paso a paso cómo renovarlo desde Estados Unidos y por qué es importante mantenerlo vigente.

La comunidad mexicana es una de las más numerosas de Estados Unidos, por lo que es fundamental que los inmigrantes que viven allí renueven sus pasaportes para evitar posibles problemas que puedan afectar su estabilidad.

Si tienes un pasaporte mexicano y recientemente descubriste que está a punto de vencer, ¡esta guía es para ti! A continuación, te explicamos paso a paso cómo renovarlo desde Estados Unidos y por qué es importante mantenerlo vigente.

La importancia de mantener tu pasaporte mexicano vigente

El pasaporte es uno de los documentos oficiales más importantes para cualquier persona, ya que no solo sirve como identificación, sino para permitir la entrada y salida de un país a otro.

¿Para qué es relevante renovar el pasaporte?

• Evitar retrasos en viajes 

Antes de que te dispongas a comprar tu vuelo o preparar tus maletas, procura revisar la fecha de vencimiento de tu pasaporte y el de tu familia. Recuerda que, por lo general, las aerolíneas exigen una vigencia mínima de 6 meses.

• Realizar trámites consulares 

El pasaporte es indispensable para todos los trámites migratorios que podrías necesitar hacer en Estados Unidos, por ejemplo, trámites de visa y residencia permanente.

• Sirve como identificación oficial 

El pasaporte es uno de los documentos que más frecuentemente debes presentar para identificarte y realizar trámites bancarios y legales importantes, como abrir una cuenta bancaria, obtener el Número de Seguridad Social o la licencia de conducir.

• Evitar problemas legales 

Tener un pasaporte caducado podría traerte problemas con las autoridades migratorias de Estados Unidos y, por ende, amenazar tu permanencia en el país.

¿Quiénes pueden renovar su pasaporte mexicano en Estados Unidos?

Los siguientes documentos son básicos para obtener un nuevo pasaporte: 

• Pasaporte anterior, aunque esté vencido. 
• Acta de nacimiento mexicana. 
• Identificación oficial vigente. 
• CURP.

Sin embargo, el trámite de renovación del pasaporte mexicano difiere un poco según el perfil de cada solicitante.

Mayores de 18 años 

Las personas mayores de edad pueden realizar el trámite de renovación de pasaporte mexicano directamente en el consulado de México en Estados Unidos.

Por lo general, es necesario hacer una cita previa a través del portal de MiConsulado.

Menores de edad 

En el caso de los menores de edad, el proceso de renovación requiere algunos pasos adicionales. 

Documentación adicional: 

• Identificación escolar o constancia de estudios. 
• Comprobante de domicilio de los padres. 

Además, ambos padres deben presentarse a la cita y firmar la autorización. En caso de que alguno de los dos no pueda asistir, será necesario presentar un poder notarial.

Personas con discapacidad 

Las personas con discapacidad también pueden renovar su pasaporte mexicano con los siguientes criterios. 

Documentación adicional: 

• Certificado médico que acredite la discapacidad. 
• En caso de que la persona no posea las facultades para firmar el documento de autorización, será necesario que sus padres o tutores se presenten con los documentos de identificación que los avalen como tales. 

Un punto relevante a considerar es que algunos consulados mexicanos ofrecen atención preferencial para atender a este tipo de necesidades.

5 requisitos y documentos necesarios para renovar el pasaporte mexicano

Antes de pedir una cita en la oficina consular, asegúrate de cumplir con los requisitos para renovar el pasaporte mexicano.

1. Pasaporte anterior

• Para los menores de edad, es necesario incluir el permiso firmado por ambos padres.
• En caso de robo o extravío, es necesario presentar una declaración especial.
• Es probable que los pasaportes emitidos antes de 1995 no se encuentren digitalizados en la base de datos de la Secretaría de Relaciones Exteriores, por lo que se deberá presentar documentación adicional.

2. Acta de nacimiento certificada 

Este es un documento básico que funciona como certificado de nacionalidad mexicana. Asegúrate de conseguir una copia certificada emitida por el Registro Civil.

3. CURP 

La Clave Única de Registro de Población (CURP) es un documento indispensable para corroborar datos personales.

4. Pago correspondiente 

Es importante mencionar la última actualización de las tarifas por pagos de derechos del pasaporte mexicano. 

Tarifas (vigencia — tarifa consular estimada): • 3 años — $99.00 • 6 años — $133.00 • 10 años — $203.00 

Vigencia del pasaporte

Tarifa consular en dólares

3 años

$99.00

6 años

$133.00

10 años

$203.00

El día de la cita deberás efectuar el pago de derechos. Por lo general, los métodos de pago aceptados son: efectivo, tarjeta de débito o crédito y money order. Una vez que concluyas el trámite, recibirás tu pasaporte el mismo día, a menos que haya algún problema con la documentación o se requiera validar información.

5. Identificación original 

Puedes presentar la credencial del INE, licencia de conducir, Matrícula Consular de Alta Seguridad o credenciales escolares. 

El trámite de renovación solo puede llevarse a cabo en consulados mexicanos autorizados. Aunque es posible agendar cita en cualquier consulado de México en Estados Unidos, algunos podrían tener restricciones operativas.

¿Cómo agendar tu cita y qué esperar el día de la renovación?

Paso 1. Agendar la cita

Es indispensable agendar una cita para la renovación del pasaporte. 

• A través del sitio web citas.sre.gob.mx.
• Por Whatsapp al número 1-424-309-0009.

Paso 2. Preparar los documentos

Asegúrate de tener todos los documentos necesarios. Si tienes hijos o estás a cargo de una persona con discapacidad, recuerda que necesitarás documentación adicional.

Paso 3. Presentarse en la cita 

Procura llegar puntual a tu cita y presentar tus documentos en orden. Una vez que la información sea procesada, recibirás tu pasaporte.

Consejos adicionales para renovar tu pasaporte mexicano sin contratiempos

Un pasaporte vencido podría traerte contratiempos y dificultades fáciles de evitar. A continuación, te presentamos algunos consejos para mantenerte al día con tu documentación oficial.

• Revisa la vigencia de tu pasaporte con anticipación antes de planear viajes: no olvides tener en cuenta la fecha de vencimiento de tu pasaporte. Considera programar recordatorios en tu celular 6 meses antes del vencimiento.

• Saca copias de todos los documentos importantes: es indispensable contar con un respaldo de tus documentos oficiales. Considera también digitalizarlos para mayor practicidad.

• Usa únicamente los canales oficiales de la SRE para agendar citas: si tienes alguna duda, acércate únicamente a los canales oficiales de la SRE.

• Llega temprano a la cita y organiza los documentos en una carpeta: evita retrasos el día de tu cita que podrían retrasar tu trámite.

• Verifica el método de pago y tarifas antes de la cita: si no estás seguro de si tu método de pago de preferencia es aceptado en el consulado, pregunta directamente antes de tu cita.

Común: el siguiente paso después de renovar tu pasaporte

A lo largo de este artículo, te mostramos cómo y por qué la importancia de renovar tu pasaporte mexicano es para evitar problemas con las autoridades de Estados Unidos, así como retrasos en tus planes. Además, te explicamos el proceso de trámite, los requisitos y algunos consejos prácticos.

Así como un pasaporte mexicano válido abre la puerta a viajes internacionales y al acceso a servicios oficiales, una cuenta de cheques con Común abre la puerta a la estabilidad financiera en Estados Unidos.

¿Por qué elegir Común como tu aliado financiero?

• Abre tu cuenta corriente en Común con tu pasaporte u otra identificación oficial calificada de tu país de origen.

• App móvil disponible en español, intuitiva y segura.

• Envío de remesas a México y Latinoamérica de forma sencilla y con tarifas claras y competitivas

Común es la plataforma que comprende las necesidades de las personas que viven divididas entre dos países. El pasaporte conecta con tu propia identidad y Común conecta tu dinero con tu familia a través de las fronteras.

¡Abre tu cuenta corriente hoy en Común y empieza a enviar dinero desde EE.UU. de forma fácil, segura y económica!

Preguntas frecuentes (FAQ)

Si te quedaste con dudas, consulta esta sección.

¿Puedo pagar la renovación del pasaporte mexicano con tarjeta de crédito en el consulado?

Sí, la tarjeta de crédito es un método de pago aceptado.

¿Cómo renuevo mi pasaporte mexicano si fue robado o extraviado en EE. UU.?

Debes presentar el acta de robo o extravío emitida por la policía local y llenar el formato de declaración de pérdida en el consulado.

¿Qué documentos necesito para renovar mi pasaporte mexicano en Estados Unidos si soy menor de edad?

Acta de nacimiento mexicana, identificación oficial, identificación oficial de ambos padres o tutores y su presencia en el consulado.

¿Debo cumplir con un estatus de residencia en específico para renovar mi pasaporte mexicano en USA?

El pasaporte es un derecho como ciudadano mexicano y no es necesario contar con un estatus de residencia en Estados Unidos.

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¿Qué es el CVV de una tarjeta?

En la actualidad, hacer compras con tarjeta de crédito o débito en tiendas físicas y en línea es una actividad esencial para adquirir los bienes necesarios del día a día.

La seguridad en estas operaciones es fundamental. Para ello, estos métodos de pago cuentan con el código CVV o CVC, que significa Card Verification Value o Card Verification Code, y tiene el objetivo de verificar que el titular posea la tarjeta física y proteger las compras en línea y por teléfono.

A continuación, te explicaremos a detalle qué es el CVV, dónde encontrarlo, los tipos de códigos de seguridad y consejos para mantener tus tarjetas seguras.

¿Dónde encontrar el CVV en tu tarjeta?

Si vas a realizar compras online o por teléfono tendrás que proporcionar el código de seguridad de la tarjeta de débito o crédito para comprobar que te pertenece.

En la mayoría de los casos, el CVV se localiza al reverso de la tarjeta y se compone de 3 o 4 números.

Aquí tienes una guía rápida para localizar el código de verificación según el tipo de tarjeta.

Tipo de tarjeta

¿Dónde encontrar el CVV?

¿Cuántos dígitos tiene?

Visa

Usualmente en la parte trasera, junto a la banda magnética.

3

Mastercard

Usualmente en la parte trasera, junto a la firma.

3

Discover

Usualmente en la parte trasera, del lado derecho de la firma.

3

American Express

Usualmente en la parte delantera, junto al número de la tarjeta.

4

Una forma de reforzar la seguridad durante las transacciones electrónicas es el uso del CVV dinámico, el cual se encuentra en las aplicaciones o tarjetas digitales y es válido únicamente por un tiempo limitado para realizar una única compra. Esto reduce el riesgo de uso indebido de tus datos personales en caso de que lleguen a filtrarse.

¿Para qué sirve el CVV y por qué es importante?

El número CVV es un candado de seguridad que te permite usar tus tarjetas físicas y digitales con la confianza de que un tercero no podrá acceder a tu dinero.

Estas son las funciones más importantes de este código de seguridad.

• Verificación de titularidad:

Sirve especialmente para proteger las operaciones electrónicas al verificar que el titular de la tarjeta es quien está realizando la compra.

• Seguridad en compras online

Al momento de realizar una compra en línea, deberás introducir obligatoriamente el CVV de la tarjeta para validar la transacción. Este proceso es más seguro cuando utilizas un CVV dinámico, ya que se disminuye el riesgo en caso de fraude.

• Prevención de fraudes

A diferencia de otros datos que suelen incluirse en las tarjetas físicas, como el número y la fecha de vencimiento, el CVV no se almacena en los sistemas de las tiendas en línea, por lo que tus datos permanecen a salvo en caso de un posible robo de identidad.

El CVV tiene el objetivo de brindarte seguridad y quitarte un peso de encima al realizar compras en línea.

CVV, CVC y CVV2: ¿en qué se diferencian?

Es posible que detectes diferentes tipos de CVV, ya que el nombre puede variar según el emisor de la tarjeta.

Estos son los códigos de seguridad más utilizados por las entidades bancarias a fin de proteger las tarjetas de los usuarios.

CVV

El CVV (Card Verification Value) es el código de seguridad creado para las tarjetas Visa. Consta de 3 o 4 dígitos y sirve para comprobar que quien realiza la compra realmente tenga la tarjeta.

CVC

El CVC (Card Verification Code) es la versión del CVV utilizado por las tarjetas Mastercard. Tiene la misma función y su composición es similar.

CVV2

El CVV2 (Card Verification Value 2) es una versión digital del CVV que se usa para brindar mayor protección en las compras online. Mientras que el CVV tradicional se utiliza durante los pagos en terminales bancarias, el CVV2 es solicitado para confirmar una transacción a distancia.

4 consejos para usar tu tarjeta de forma segura

Algunas personas evitan o minimizan el uso de tarjetas físicas o digitales por el miedo a ser víctimas de robo de sus datos personales que les generen cargos desconocidos. Sin embargo, en la actualidad, las instituciones financieras y plataformas digitales ofrecen las medidas de seguridad necesarias para proteger tu patrimonio.

Gracias a la implementación de códigos como el CVV, el riesgo de sufrir algún incidente de seguridad es mínimo y se reduce aún más al contar con la información adecuada que te permita aplicar estrategias prácticas como las siguientes.

• No compartas tu CVV ni lo escribas en lugares visibles: evita que este código se filtre a terceros. Recuerda que es el número que se usa para verificar compras en línea y que ninguna institución financiera solicita datos sensibles por teléfono, así que procura hacer buen uso del CVV.

• Usa solo sitios de pago seguros (https://): si necesitas hacer una compra en línea, revisa que la página cuente con las medidas de seguridad para procesar pagos electrónicos.

• Activa notificaciones o CVV dinámico si tu banco lo ofrece: habilita las notificaciones en tu aplicación bancaria y procura usar el CVV dinámico si compras en línea. Esto te permitirá generar un nuevo CVV para cada compra.

• Revisa tus movimientos con regularidad: consulta tu estado de cuenta e historial de transacciones con regularidad. En caso de detectar un movimiento irregular, repórtalo de inmediato con tu banco.

Las tarjetas bancarias son herramientas útiles que requieren un uso responsable y cauteloso. Aprender a usar la tarjeta con seguridad y confianza también es parte de construir estabilidad financiera.

Administra tu dinero y realiza pagos de forma segura con Común

En esta ocasión te explicamos qué es el CVV o CVC, por qué es importante, y te dimos algunos consejos para mantener tus cuentas bancarias seguras.

La seguridad que te brinda el CVV es la misma que necesitas tener en todas tus operaciones bancarias, como pagos digitales, depósitos de efectivo y transferencias internacionales de dinero. Para eso cuentas con Común, la plataforma digital especialmente diseñada para los inmigrantes que viven en Estados Unidos y buscan manejar su dinero de forma segura y sin complicaciones, con tarifas claras y competitivas.

Común es la plataforma financiera que realmente comprende tus necesidades y te ofrece soluciones justas y a tu medida.

Abre tu cuenta en Común y empieza a manejar tu dinero en Estados Unidos con confianza. Envía, recibe y controla tus gastos desde la app móvil.

Preguntas frecuentes (FAQ)

Si te quedaste con dudas, consulta la siguiente sección.

¿Qué pasa si doy mi CVV a otra persona?

No es recomendable dar tu CVV a otra persona, ya que podría hacer compras no autorizadas por ti. Procura respaldar tu información bancaria para que solo tú tengas acceso a ella.

¿Es lo mismo el CVV que el número de tarjeta?

No, el número de la tarjeta se compone por 16 dígitos e identifica a la cuenta bancaria. El CVV se compone de 3 o 4 dígitos y verifica que el portador sea el titular de la tarjeta.

¿Puedo hacer compras sin CVV?

En tiendas físicas no es estrictamente necesario, ya que la compra se valida con el chip y el NIP. Para hacer compras en línea sí es indispensable introducir el CVV para autorizar la transacción.

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¿Qué es un cheque y cómo cobrarlo?

Los cheques se utilizan como una forma de pago, permitiendo a individuos y empresas transferir fondos sin la necesidad de efectivo físico. Un cheque es una cantidad específica de dinero de la cuenta del escritor del cheque asignada a un receptor del cheque (el beneficiario). El cheque generalmente se escribe, se fecha y se firma, actuando como un instrumento que dirige a un banco a pagar a un receptor.

Antes de cobrar un cheque, asegúrate de que todos los detalles sean correctos y el cheque sea válido. Verifica el nombre del beneficiario, el monto escrito, la fecha y la firma del emisor. También firma tu nombre en la parte posterior del cheque en el área de endoso designada, ya que esto es necesario para que los bancos procesen los cheques. Lleva el cheque endosado a tu banco o utiliza un cajero automático o una aplicación de banca móvil si tu institución financiera ofrece servicios de depósito de cheques. Es posible que también te pidan proporcionar una identificación válida.

Si estás depositando, llena una boleta de depósito si es necesario, y los fondos se acreditarán a tu cuenta. Si estás cobrando, el banco te proporcionará el monto en efectivo después de deducir cualquier tarifa aplicable. Si depositaste el cheque, puede que tome unos días para que el cheque se aclare y los fondos estén disponibles en tu cuenta, dependiendo de las políticas de tu banco.

Encuentra más información sobre qué es un cheque y cómo cobrarlo aquí.

Darse cuenta de que un cheque está perdido: Mantén la calma y actúa rápido

Perder un cheque puede sentirse abrumador, especialmente si eres nuevo en la banca. El primer paso para manejar un cheque perdido o robado es mantener la calma. Entrar en pánico no ayudará, y pensar con claridad y rapidez es tu mejor aliado aquí. Tómate un momento para volver sobre tus pasos. A veces, el cheque puede estar simplemente extraviado en lugar de perdido. Verifica todos los lugares posibles donde podría estar. Si realmente ha desaparecido, es hora de actuar rápidamente para prevenir cualquier uso indebido potencial de tu cuenta bancaria o cuenta de ahorros.

Contactar a tu banco: La primera línea de defensa

Tu banco o cooperativa de crédito es tu mejor amigo en esta situación. Tan pronto como te des cuenta de que un cheque está perdido, contacta a tu banco inmediatamente y comienza a monitorear las cuentas bancarias en busca de signos de robo de identidad. La mayoría de las instituciones financieras tienen una línea de atención al cliente dedicada para tales emergencias. Prepárate para proporcionar información de la cuenta como el número de cheque, el monto y la fecha en que se emitió. Cuanto más rápido los notifiques, mejor podrán ayudarte a proteger tu cuenta de actividad fraudulenta y robo de identidad.

Solicitud de detención de pago en un cheque perdido o robado

Después de informar a tu banco, el siguiente paso crucial es solicitar una detención de pago en el cheque perdido. Esta acción impide que el cheque sea procesado si alguien intenta cobrarlo. Asegúrate de presentar una solicitud de detención de pago para el cheque perdido o robado. Puede que haya una tarifa por este servicio, pero es un pequeño precio a pagar por la seguridad que proporciona. Asegúrate de obtener una confirmación del banco de que la detención de pago se ha realizado con éxito en tu cuenta bancaria.

Presentar un informe policial: Cuándo involucrar a las autoridades por robo de identidad

Si sospechas que tu cheque fue robado, es importante presentar un informe policial en tu departamento de policía local. Este paso no solo ayuda en la investigación del robo, sino que también te proporciona un registro del incidente, lo cual puede ser útil para reclamaciones bancarias y propósitos de seguro. Al presentar el informe, proporciona todos los detalles relevantes, incluidas las sospechas que puedas tener sobre el robo de correo o fraude con cheques. Informar del incidente a la agencia gubernamental adecuada también puede ser beneficioso en casos de robo de identidad.

Prevenir problemas futuros: Mejores prácticas para la seguridad de los cheques

La prevención es siempre mejor que la cura. Para evitar perder cheques en el futuro, considera estas mejores prácticas:

Mantén los cheques en un lugar seguro: Guarda tu talonario de cheques en un lugar seguro pero de fácil acceso. Mantenerlo fuera de la vista de miradas indiscretas puede prevenir robos potenciales. Considera usar un cajón con llave o una caja fuerte para mayor seguridad.

Usa pagos electrónicos: Siempre que sea posible, opta por depósito directo o transferencias electrónicas, que son más seguras y convenientes. Los depósitos directos no solo simplifican tus pagos, sino que también reducen los riesgos asociados con los cheques físicos, como el robo de correo o el fraude con cheques. Muchas instituciones financieras ofrecen cuentas premium con opciones de depósito directo, asegurando que tus fondos se transfieran de manera segura y rápida. Además, puedes ganar un mayor rendimiento porcentual anual en tus saldos de ahorros y cheques basado en tu actividad de depósito directo y depósitos calificados. Para calificar para tasas de interés específicas, puedes usar el depósito directo, que incluye pagos de nómina, pensión o gobierno.

Monitorea regularmente tus cuentas: Revisa frecuentemente tus estados de cuenta bancarios y la actividad de tu cuenta en busca de transacciones no autorizadas o signos de intentos de lavado de cheques. Configura alertas con tu banco o cooperativa de crédito para que te notifiquen sobre cualquier actividad inusual. Esta vigilancia es crucial tanto para tus saldos de cheques como de ahorros, ayudándote a detectar actividad fraudulenta temprano y tomar medidas inmediatas.

Tritura los cheques antiguos: Desecha adecuadamente los cheques antiguos o no utilizados triturándolos para evitar cualquier uso indebido. Los cheques falsificados son un problema común, y triturarlos ayuda a mantener una pista de papel segura. Asegúrate de que cualquier documento que contenga tu número de cuenta o información de pago se destruya completamente antes de desecharlo.

Sé cauteloso con el correo: Evita enviar cheques a través del correo saliente, ya que esto puede exponerte al riesgo de robo de correo. En su lugar, deposítalos directamente en la oficina de correos para asegurarte de que se manejen de manera segura. Para mayor seguridad, considera usar correo certificado para pagos importantes para crear un registro rastreable de tu transacción. Alternativamente, usa transferencias P2P o transferencias electrónicas para enviar dinero a amigos, familiares o cualquier persona con una cuenta bancaria en EE.UU., destacando la velocidad, simplicidad y seguridad de estas transacciones.

Edúcate sobre el fraude con cheques: Familiarízate con los esquemas comunes de fraude con cheques, como el lavado de cheques y los cheques falsificados. Entender estas amenazas puede ayudarte a reconocer actividad sospechosa y proteger tus finanzas de manera más efectiva.

Protege tu información de cuenta: Mantén tu número de cuenta, número de móvil y otros detalles personales confidenciales. Compartir esta información descuidadamente puede convertirte en un objetivo para el fraude. Siempre verifica la identidad de cualquier persona que solicite tus detalles de cuenta.

Siguiendo estos pasos, puedes manejar y prevenir eficazmente los problemas de cheques perdidos o robados. Recuerda, actuar rápidamente y mantener a tu banco informado son claves para proteger tus finanzas y prevenir que alguien intente cometer fraude utilizando la información de tu cuenta. Adoptar estas mejores prácticas te ayudará a mantener un entorno financiero seguro y te dará tranquilidad.

Ahora que sabes cómo manejar cheques perdidos o robados, es hora de tomar control de tus finanzas con facilidad. En Comun.app, ofrecemos soluciones seguras y fáciles de usar para que puedas administrar tu dinero sin complicaciones. ¡Abre tu cuenta en minutos y comienza a disfrutar de los beneficios!

For immigrants in the United States, sending money to their home countries regularly is essential. Therefore, it is important to have access to affordable and accessible financial services.

If you want to know how to make an international money transfer, it is crucial to first compare the different providers of this service and choose the one that offers the most advantages for you and your family.

Comun stands out as a popular option among immigrants because it allows them to send money abroad from the United States, offering advantages in terms of cost, speed, and other key factors.

Below, we provide a comparison table that includes Comun and traditional financial institutions in the United States, such as Bank of America and Wells Fargo:

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How Does an International Money Transfer Work?

The first point to understand is the types of bank transfers available, as this determines the final cost of sending an international money transfer.

In the United States, there are two types of international money transfers: through traditional banks or through specialized services for sending money abroad.

International Money Transfers via Traditional Banks

• Supported by official U.S. financial institutions and security measures, including:
  
  • Identity verification (KYC/CIP) and ongoing AML monitoring (BSA).
  • OFAC sanctions screening for senders and recipients.
  • Consumer protections for remittances under Regulation E (pre-transfer disclosures, cancellation rights, and error resolution).
  • Network and messaging security standards (e.g., SWIFT Customer Security Program).
  • Multi-factor authentication and encryption for online banking access.
    
    
• A U.S. bank account is mandatory
  
  
• Operates through the SWIFT code
  
  
• Generates higher fees due to intermediaries
  
  
• Transfer time may take up to 5 business days
  
  

International Transfers via Specialized Applications

• Operates through digital networks connected with banks or physical branches in each recipient country
  
  
• Lower fees, as they do not use intermediaries and offer more competitive exchange rates
  
  
• Money transfers are completed within minutes or hours
  
  
• A U.S. bank account is not mandatory to use these services
  
  

Before paying unnecessary fees, make sure to choose the best international money transfer provider and make the most of your money.

Steps and Requirements for Making an International Money Transfer

Below, we outline what is needed to easily make an international bank transfer from the United States, whether you choose a traditional bank or a specialized application for this type of service:

1. Choose a Provider

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Some of the traditional banks you can use are Chase, Bank of America, Capital Bank, Citibank, and Wells Fargo. If you don't have a US bank account, you'll need to make sure you have the necessary requirements to open an account, such as a Social Security Number (SSN). For the aforementioned banks, you can present an ITIN instead, along with a government-issued ID.

Another factor to consider is how long an international money transfer takes, as traditional banks usually take longer due to intermediaries involved in the process.

If you prefer a specialized application for international money transfers due to the flexibility they offer compared to banks, an excellent alternative is Comun, which allows you to transfer money from your phone without complications or intermediaries.

2. Create an Account

General Requirements for Opening an Account at a U.S. Bank

• Valid passport or immigration document
  
• Social Security Number (SSN)
  
• Individual Taxpayer Identification Number (ITIN)
  
• Proof of address in the United States
  
• Some banks require an initial deposit of approximately $25 USD
  Depending on the bank, you may open the account online or by visiting a branch for data verification.
  
  

Requirements for Opening an Account with Comun

• Mobile phone compatible with Android or iOS
• Email address
• Official foreign identification
• Have a US residential address
  
  

In both cases, you will have access to a debit card and a mobile application that will allow you to make international money transfers and other transactions from the palm of your hand.

3. Enter Transaction Details

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Once you activate your account, enter the information required for an international money transfer:

• Full name of your recipient, as it appears on their official ID
  
• Recipient’s phone number
  
• Recipient’s address (only if sending money to a bank account)
  
• Recipient’s account number (only if sending money to a bank account)
  
• SWIFT code (if transferring through a traditional bank)
  
  

Then, enter the amount you wish to send.

Comun and other specialized applications also allow cash pickup at physical locations, so your recipient does not need a bank account.

4. Review Costs and Rates

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Next, review the international money transfer fees as well as the exchange rate, as these will impact the final amount your recipient receives.
The cost of an international money transfer depends on several factors, which we detail below.

5. Send the Money

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Once you confirm that the information entered is correct, authorize the transfer, including any additional fees.

Comun allows you to track your transfers through its application, whether you choose to send money to a bank account or opt for cash pickup at a physical location.

Remember that transfer speed depends on the platform, and traditional banks can take up to 5 business days to complete these transactions.

6. Confirm Receipt

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Finally, confirm with your recipient that the transfer was received within the stipulated timeframe. You can generate a transaction receipt directly in the mobile application.

Everything About the Cost of Sending Money Abroad from the U.S.

International money transfers are a common practice among immigrants in the United States.

That is why it is essential to detail the factors that influence the cost of transfers, as well as the best options for sending remittances to your family quickly and without complications.

These are the main factors to consider when calculating the cost of your international money transfers:

• Transfer Fees

International transfers incur a fee, which varies depending on the platform, whether it's a traditional bank or a specialized app.

Another factor that affects the fee level is the method used to send the money. The price can vary depending on whether the transaction is made through a website, an app, or at a physical branch.

International money transfer fees at traditional banks vary depending on the financial institution. Here are some examples:

• Bank of America: $45 USD
• Wells Fargo: from $25 to $40 USD 
• Citibank: from $25 to $35 USD 
• Truist Bank: $65 USD

On the other hand, some mobile applications offer international money transfer options for less than $3 USD, which is much more beneficial for the economy of foreign workers.

• Exchange Rate
   

The exchange rate also significantly impacts the final amount your recipient receives. It refers to the value applied by the platform when converting the dollar amount to the local currency.

Traditional banks generally use a lower rate than the official rate. For example, if the Mexican peso is officially 18.00, banks might apply approximately 17.20 MXN.

This means that if you send $300 USD, your recipient could receive about $13 less (240 MXN less), not counting the bank fees, which make the cost even higher.

• Hidden Fees

In addition to international money transfer fees, traditional banks may charge additional fees if intermediary banks are involved in processing the transfer.

We recommend checking all costs involved and choosing a competitive option that does not reduce the total amount your family will receive.

Comun is an excellent alternative for making international money transfers, as your first transfer fee is waived, and subsequent transfers have a fee starting at $2.99 USD per transfer, up to applicable limits, with no hidden fees or intermediaries.

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Review our comparison table between traditional banks and Comun at the beginning of this article, and choose the best option for your money.

Want to Make Secure International Money Transfers? Do It Easily with Comun

In this article, we presented how to make an international money transfer from the United States through traditional banks or specialized applications such as Comun, an excellent choice for immigrants.

Comun is the solution for bringing immigrant families closer together through affordable and low-cost remittances.

Why Choose Comun for International Money Transfers?

• Easily open your account with official documentation from your country
  
• Send money to your family with a transfer fee starting at $2.99 USD, up to the applicable limits.
  
• Your money will arrive within minutes
  
• Access a mobile application and Visa debit card for better control of your finances
  
  

Discover an easy and fast way to access the financial services you deserve. Open your account with Comun and forget about complications.

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Saber cómo recibir dinero de Estados Unidos es fundamental, dado que las remesas se han convertido en parte esencial de la economía de miles de hogares inmigrantes. Según estimaciones, para el 2030, los trabajadores migrantes enviarán un total de 5 billones de dólares a sus países de origen.

La necesidad creciente de enviar y recibir dinero del extranjero ha alentado la creación de nuevos métodos pensados específicamente para distintos países, como los de América Latina. A continuación, te presentamos las opciones más rápidas, fáciles y seguras para recibir tu dinero sin complicaciones. 

Aprenderás todo sobre cómo recibir dinero de Estados Unidos y Latinoamérica: aspectos clave, como costos y seguridad, requisitos para abrir una cuenta y diferentes aplicaciones para enviar dinero desde Estados Unidos. Al final del artículo, sabrás exactamente cuál es la opción indicada para tus necesidades. 

5 aspectos clave a considerar al recibir dinero de Estados Unidos

Gracias a los avances tecnológicos y la apertura financiera, enviar y recibir dinero por medios digitales es cada vez más sencillo y accesible.

Sin embargo, las familias inmigrantes se siguen enfrentando a diversos obstáculos; tales como altas tarifas de envío, aplicación de restricciones por parte de los bancos y medidas de seguridad débiles.

Sin duda, no es una decisión que se pueda tomar a la ligera. Antes de aceptar los términos y condiciones de cualquier operador, presta atención a los siguientes aspectos clave:

Velocidad de la Transferencia

Disponer de efectivo rápidamente es una de las necesidades indispensables de los usuarios que reciben dinero desde Estados Unidos. El tiempo de recepción varía según el emisario y otros factores importantes:

• Tipo de banco: si la operación se realiza a través de un banco tradicional, puede demorar hasta 5 días hábiles. Por ello, es recomendable optar por una empresa especializada en transferencias internacionales. 
• Días festivos o inhábiles: también pueden afectar la velocidad de recepción de dinero.
• Condiciones del banco receptor: cada institución financiera establece sus propias reglas para recepción de remesas, por lo que es recomendable consultar las condiciones específicas de tu banco. 

Costo/Comisiones

Un aspecto fundamental que debes tener en cuenta al recibir dinero de Estados Unidos son las comisiones, que podrían superar el 10 % del monto total y representar una reducción importante al aporte del hogar. Considera una opción que ofrezca costos accesibles y un tipo de cambio favorable. 

Seguridad y Confiabilidad

El robo de datos personales, mejor conocido como phishing, es el principal riesgo en los envíos internacionales de dinero. Para evitar ser víctima de estos fraudes, asegúrate de utilizar un medio confiable a través de una página o aplicación móvil oficiales. Adicionalmente, evita dar contraseñas e información sensible a terceros. 

Facilidad de Uso

De acuerdo con el estudio Las remesas a América Latina y el Caribe 2024, el 60 % de los trabajadores migrantes en Estados Unidos envía dinero a sus madres. Es importante elegir un proveedor que entienda tus necesidades y te ofrezca plataformas confiables, seguras y fáciles de usar. 

Opciones de Recepción

Si por alguna razón no puedes recibir dinero a través de transferencias bancarias, busca una opción que ofrezca envíos de dinero cerca de ti, en diferentes establecimientos como Oxxo y Walmart. 

¿Qué necesitas para recibir dinero de Estados Unidos?

Independientemente del banco que elijas, los requisitos para recibir dinero se resumen en tus datos personales básicos: 

• Nombre completo del beneficiario
• Número de cuenta
• Nombre y dirección del banco receptor
• Código SWIFT/BIC del banco receptor
• Dirección del beneficiario
• Nombre del banco intermediario

Los datos solicitados pueden variar según el país receptor, por lo que te pueden solicitar más o menos información. Recuerda que ninguna institución confiable te solicitará contraseñas ni información de acceso para realizar transferencias y envíos de dinero. 

3 métodos para recibir dinero de Estados Unidos sin complicaciones

Si necesitas enviar y recibir dinero desde Estados Unidos a México, puedes optar por las siguientes opciones: 

Recibir dinero a tu cuenta

Es una manera sencilla de recibir dinero de Estados Unidos, ya que te permite hacerlo desde la comodidad de tu casa, a través de una aplicación móvil.

En el caso de México, la mayoría de los bancos tradicionales tienden a recibir transferencias desde Estados Unidos, bajo sus propios términos y condiciones. Esto quiere decir que las comisiones y tipo de cambio varían según cada institución financiera. 

Para Banorte y BBVA, el costo por transferencia internacional es de 30 dólares más IVA, sin importar el monto de envío. 

Recibir dinero a través de instituciones financieras tradicionales puede suponer un alto costo, por fortuna existen alternativas más económicas. 

Recibir dinero a través de Común

Común te permite enviar dinero desde Estados Unidos a Latinoamérica sin cargos en tu primer envío y con costos accesibles en los siguientes. Es la opción favorita del público inmigrante, con un idioma, intereses y objetivos en común: acercar a las familias a través de soluciones financieras accesibles y seguras. 

Abre tu cuenta en Común y empieza a enviar dinero desde Estados Unidos a tu hogar sin complicaciones, tu familia podrá recibirlo en cuentas bancarias de su país o con retiro físico en sucursales. 

Recibir dinero en otras plataformas

Wise

Wise es otra plataforma que ofrece envíos internacionales de dinero. Está orientada a trabajadores independientes de todo el mundo que perciben ingresos de Estados Unidos.

Aunque es una alternativa frecuente para recibir dinero electrónicamente del extranjero, no cuenta con opciones de recepción físicas, por lo que podría representar un inconveniente para las familias de migrantes. 

Western Union

Western Union es una de las opciones más populares entre trabajadores migrantes en Estados Unidos, ya que permite realizar envíos de dinero en efectivo sin necesidad de una cuenta bancaria, a zonas rurales o de difícil acceso.

Es una opción adecuada para ciertas circunstancias, pero debes considerar que los montos por comisiones que impone Western Union suelen ser elevados, además de que utiliza una tasa de conversión menor a la del mercado. 

El costo de envío depende de varios factores, como el medio utilizado y el país de destino. Pero la comisión puede alcanzar hasta el 6 %, sin tomar en cuenta la diferencia del tipo de cambio. 

Moneygram

Por último, Moneygram es un servicio de transferencia de dinero internacional que funciona en más de 200 países, incluído México. 

Tu familia recibe más por menos: envía dinero con Común desde Estados Unidos

Como puedes ver, enviar y recibir dinero de Estados Unidos no tiene por qué ser complicado. En la actualidad existen servicios financieros que buscan reducir las brechas que dificultan la comunicación entre empresas y personas. 

Común es una opción al alcance de todos, que ofrece los mejores beneficios para las familias inmigrantes: 

• Acceso a tarjeta de débito y app móvil
• Apertura de cuenta con la documentación oficial de tu país 
• Comisiones competitivas para envíos de dinero internacional, desde solo $2.99 de comisión de transferencia.
• Sin cargos de apertura ni comisión mensual

Compara y elige la opción que mejor se adapte a tus necesidades. Recuerda que cuentas con un aliado en Común para recibir dinero de Estados Unidos sin complicaciones. 

Preguntas frecuentes

¿Cuánto tiempo tarda en llegar el dinero de EE. UU. a México? 

Con Común, tu dinero llega en minutos a través de transferencias bancarias. Mientras que los envíos de efectivo a establecimientos llegan en tan solo 1 hora. 

¿Cuáles son las comisiones típicas por recibir dinero?

Generalmente, las comisiones para recibir dependen del monto y país. Común ofrece una tarifa  desde tan solo 2.99, sin importar la cantidad de dinero dentro de los límites aplicables.

¿Necesito una cuenta corriente para recibir dinero?

Común ofrece una cuenta corriente que incluye tarjeta de débito y aplicación móvil. Pero no es indispensable, ya que puedes recibir dinero en establecimientos físicos. 

¿Es seguro recibir dinero a través de plataformas digitales?

Por supuesto, Común cuenta con el respaldo de las principales instituciones financieras. Los fondos de tu cuenta Común están asegurados por la FDIC hasta $250,000 por categoría de titularidad, a través de Community Federal Savings Bank (CFSB), miembro de la FDIC, en caso de que CFSB falle.

Si buscas una forma segura y sencilla para manejar tu dinero, una billetera digital podría ser el complemento ideal para tus finanzas. Se trata de una aplicación móvil que te permite compaginar tus tarjetas y otros productos financieros en un solo lugar.

En los últimos años, se ha convertido en una herramienta clave para la gestión financiera digital debido a su practicidad y seguridad.

A continuación te explicaremos a detalle qué es una billetera digital, usos comunes, ventajas y algunos ejemplos de las billeteras digitales más populares de Estados Unidos.

¿Qué es una billetera digital y cómo funciona?

Una billetera digital es una aplicación para los dispositivos compatibles con Android o iOS, que permite almacenar de manera segura la información de tarjetas de crédito o débito o cuentas bancarias y permite acceder a ellas de manera rápida y segura para realizar pagos digitales y otras transacciones.

Su funcionamiento es muy sencillo: debes registrar tu información bancaria en la aplicación, donde se encriptará para mantenerla segura y evitar que terceros accedan a ella. Esto te permitirá realizar pagos electrónicos en segundos, a través de varios métodos, como escanear un código QR, con un teléfono inteligente que cuente con tecnología NFC o seleccionar la billetera digital como forma de pago en compras digitales.

Hay una gran variedad de billeteras digitales en Estados Unidos, entre las más populares se encuentran Apple Pay, Google Wallet, Samsung Pay y Paypal.

Usos más comunes de una billetera digital

Una billetera digital es una forma de simplificar las operaciones digitales para los miles de inmigrantes que viven en Estados Unidos. Estos son los usos más comunes de este tipo de herramientas:

Pagar en tiendas físicas y en línea

Usar una billetera digital en una tienda es muy fácil, siempre y cuando el establecimiento acepte pagos sin contacto. En ese caso, solo tienes que activar el NFC en tu celular y acercarlo a la terminal de pago. El pago se procesará automáticamente sin necesidad de introducir información adicional.

Para hacer pagos en línea, primero asegúrate de añadir tus cuentas bancarias a la app móvil de la billetera. Luego, ingresa a la página del producto o servicio que deseas comprar y elige tu billetera digital como opción de pago. Es probable que te solicite ingresar algún dato de autenticación por motivos de seguridad.

Enviar dinero a familiares y amigos

Otro uso habitual de las billeteras digitales, especialmente entre los usuarios inmigrantes que viven en Estados Unidos, es enviar remesas de forma rápida a sus países de origen. Además, según la aplicación, suelen ser opciones menos costosas en comparación con los bancos tradicionales.

Guardar tarjetas y documentos

Una cartera digital también es una herramienta de organización muy útil para tener a mano no solo productos financieros como tarjetas de débito y de crédito, sino otro tipo de recursos digitales, como tarjetas de transporte, boletos y cupones de descuento.

Administrar mejor el dinero

Este tipo de aplicaciones también son una manera sencilla de mantener tus finanzas organizadas, hacer presupuestos mensuales y estar al tanto de tus movimientos diarios.

4 ventajas de usar una billetera digital

Manejar tus productos financieros a través de una billetera digital tiene varios beneficios muy interesantes que podrían revolucionar por completo tu manera de hacer pagos digitales.

1. Seguridad: menos riesgo de robo comparado con cargar efectivo.

Cargar dinero en efectivo siempre implica mayor riesgo que las opciones digitales, debido a la posibilidad de extraviarlo o de ser víctima de robo. Una billetera digital elimina la necesidad de depender del efectivo y facilita los procesos de pagos en línea y en tiendas físicas.

Además, tu información personal está encriptada para que solo tú puedas acceder a ella. También puedes añadir seguridad a la aplicación, como datos biométricos y contraseña, reconocimiento facial y Touch ID.

2. Comodidad: todo está en el celular, sin necesidad de llevar varias tarjetas.

Además de no depender del dinero en efectivo, con una billetera digital tampoco es necesario que lleves las tarjetas físicas a todos lados, ya que puedes ingresar tus cuentas en la misma aplicación de la billetera digital y hacer pagos desde tu dispositivo móvil.

3. Inclusión financiera: ideal para inmigrantes sin acceso fácil a bancos tradicionales.

Una de las dificultades habituales de los inmigrantes recién llegados a Estados Unidos es reunir los requisitos para abrir una cuenta bancaria tradicional. En contraste, una cuenta digital resultaría una opción mucho más accesible para quienes buscan realizar operaciones diarias y esenciales, como recibir dinero, pagar cuentas y enviar remesas a América Latina rápido y fácilmente.

4. Control financiero: permite revisar gastos y organizar el dinero de manera más clara.

Con una cuenta digital también podrás llevar el control de tu dinero con mayor facilidad, ya que puedes activar las notificaciones en tu celular para estar alerta de todos los pagos realizados.

También puede registrar todos tus movimientos y mantener un presupuesto mensual para asegurarte de que tu dinero alcance para tus gastos dentro de Estados Unidos, así como apoyar a los tuyos en América Latina.

Ejemplos de billeteras digitales populares en Estados Unidos

• Apple Pay

Este es el servicio de pagos oficial de Apple y está integrado por defecto a todos sus productos, como iPhone y Apple Watch. Una de las principales ventajas es que más del 85 % de los comercios en Estados Unidos aceptan esta forma de pago.

Su amplia cobertura la convierte en una opción muy conveniente para los inmigrantes, ya sea para hacer las compras del día a día o pagar los servicios mensuales.

También ofrece el servicio de Apple Cash que funciona como una tarjeta digital y permite enviar y recibir dinero, pero solo está disponible en Estados Unidos.

• Google Wallet

Esta es una billetera virtual disponible para usuarios de dispositivos móviles Android. Es una opción más completa que la antecesora Google Pay, ya que cuenta con funciones como “tap to pay”.

Es muy funcional para los inmigrantes, ya que también permite almacenar documentos oficiales, como licencias y todo tipo de identificaciones.

• PayPal

PayPal es una de las billeteras digitales más populares no solo en Estados Unidos, sino a nivel internacional. Te permite almacenar tu información de pago fácilmente, además de que enviar dinero a otros países es muy accesible, puesto que cuenta con una amplia cobertura.

• Cash App

Cash App es una aplicación que permite enviar y recibir dinero a usuarios registrados. Podría ser la alternativa adecuada para ti en caso de que necesites contar con una tarjeta de débito y hacer retiros de dinero en cajeros automáticos.

Administra tu dinero como inmigrante con Común

En este artículo te mostramos que una billetera digital es una aplicación para guardar toda tu información financiera en un lugar, además de las ventajas, cómo funcionan y las marcas comerciales más populares en Estados Unidos.

Si buscas simplificar tus finanzas, tienes que conocer Común, la plataforma que te ofrece:

• Una cuenta corriente con tarifas claras y competitivas.

• Tarjeta de débito que puedes enlazar a una billetera digital.

• Transferencias de dinero rápidas y con tarifas accesibles.

• Banca móvil disponible en español y en inglés.

Abre tu cuenta con Común hoy mismo con una identificación oficial de tu país y empieza a usar tu billetera digital para administrar tu dinero en EE.UU.

Preguntas frecuentes

Si te quedaste con dudas, consulta la siguiente sección.

¿Cuál es la billetera digital más confiable?

Puedes elegir opciones como Apple Pay, Google Wallet y PayPal, ya que cuentan con suficiente reputación para el manejo de la información personal.

¿Cómo se activa la billetera digital?

Descarga la aplicación a través de Google Play o App Store, crea una cuenta, añade tus tarjetas y completa la verificación necesaria.

¿Es seguro usar una billetera digital?

Sí, porque cuentan con encriptación y uso de tokens para mantener tu información segura.