Inmigración

Beneficios de tener un número ITIN en los EE.UU.

Descubre todos los beneficios de tener un número ITIN en EE.UU.: abrir cuentas, declarar impuestos y construir historial financiero.

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Illustration of a hand holding a smartphone with a banking app on screen and floating money symbols.

Cómo obtener un ITIN

El ITIN se obtiene mediante el Formulario W-7 del IRS junto con documentación de identidad y estatus extranjero. El pasaporte es el único documento que satisface ambos requisitos por sí solo. El proceso tarda entre 7 y 11 semanas.

1. Permite la presentación de impuestos federales

El ITIN permite presentar declaraciones de impuestos al IRS, incluyendo para reclamar créditos como el Child Tax Credit y el Crédito por Ingreso del Trabajo.

2. Acceso al crédito y servicios financieros

Algunos bancos y cooperativas de crédito aceptan ITIN como identificación alternativa al SSN para abrir cuentas. Plataformas como Común no requieren ni SSN ni ITIN.

3. Facilita las operaciones comerciales

Para emprendedores, el ITIN es vital para presentar impuestos comerciales y solicitar un Número de Identificación del Empleador (EIN).

4. Apoya procesos de residencia e inmigración

Presentar impuestos consistentemente con ITIN puede demostrar buen carácter moral, un factor considerado en algunos casos de inmigración.

5. Ayuda a establecer identidad y asegurar ingresos

En ausencia de SSN, el ITIN es reconocido por instituciones financieras y agencias gubernamentales como número de identificación válido.

6. Acceso a servicios y beneficios estatales

En algunos estados, el ITIN permite acceder a licencia de conducir, seguro de salud o tarifas de matrícula universitaria dentro del estado.

7. Protege contra el robo de identidad fiscal

Usar el ITIN consistentemente vincula tus datos fiscales a tu número de identificación, reduciendo el riesgo de que alguien presente una declaración a tu nombre.

Preguntas frecuentes sobre los beneficios del ITIN

¿Para qué sirve el ITIN en la práctica diaria?

El ITIN permite presentar declaraciones de impuestos al IRS, reclamar créditos fiscales como el Child Tax Credit, abrir cuentas bancarias en instituciones que lo aceptan, y en algunos estados acceder a servicios como licencias de conducir o matrícula universitaria a precio de residente. Es el número de identificación fiscal para quienes no califican para SSN.

¿El ITIN me da los mismos derechos que el SSN?

No. El ITIN es exclusivamente para fines fiscales. No autoriza a trabajar legalmente en EE.UU., no genera créditos del Seguro Social, no da acceso automático a beneficios federales como Medicare o desempleo, y no es equivalente al SSN para la mayoría de los trámites gubernamentales. Es una herramienta de inclusión fiscal, no migratoria.

¿Presentar impuestos con ITIN me afecta en un proceso migratorio?

En general, presentar impuestos con ITIN puede ser beneficioso en procesos migratorios porque demuestra historial de cumplimiento fiscal y “buen carácter moral”, uno de los criterios evaluados en algunos casos de ajuste de estatus. Sin embargo, el impacto varía por caso — consulta un abogado de inmigración antes de usarlo como estrategia migratoria.

¿Puedo abrir una cuenta bancaria con ITIN?

Algunos bancos sí aceptan ITIN. Bank of America y ciertos bancos locales tienen programas específicos para titulares de ITIN. Sin embargo, muchos bancos grandes requieren SSN. Alternativas como Común no requieren ni SSN ni ITIN — aceptan pasaporte, matrícula consular u otras IDs latinoamericanas para apertura inmediata de cuenta.

¿El ITIN me ayuda a acceder a crédito en EE.UU.?

Sí, parcialmente. Algunos emisores de tarjetas de crédito y prestamistas aceptan ITIN. Ciertos programas hipotecarios (ITIN loans) permiten comprar casa sin SSN. Construir historial crediticio con ITIN es posible, aunque más limitado que con SSN. El crédito construido con ITIN generalmente no se transfiere automáticamente si después obtienes una SSN.

¿Cómo solicito el ITIN si nunca lo he tenido?

Presentas el formulario W-7 del IRS junto con documentación de identidad y condición de extranjero — el pasaporte es el único documento que cumple ambos requisitos solo. Puedes enviarlo por correo con tu declaración de impuestos, ir en persona a un IRS Taxpayer Assistance Center, o tramitarlo a través de un Certifying Acceptance Agent (CAA) autorizado, que es el método más rápido y seguro.

Sobre Común

Común busca brindar apoyo a la comunidad latina en Estados Unidos. Ofrece una cuenta débito que se puede abrir con más de 100 IDs válidas de Latinoamérica y una app disponible en español.

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El Alto Costo de los Bancos Tradicionales y Estar Sin Banco en Estados Unidos

8 min de lectura

Hoy en día, muchos latinos que viven en Estados Unidos podrían estar pagando de más por servicios financieros. Según un informe de 2021 de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), el 24.1% de los hogares hispanos tienen acceso limitado a servicios bancarios, lo que significa que el hogar tiene una cuenta corriente o de ahorros en una institución financiera pero ha utilizado otros servicios (por ejemplo, giros postales, transferencias de remesas, cobro de cheques) fuera de su banco o cooperativa de crédito. Acceder a servicios adicionales fuera de un banco puede ser costoso.

El informe de la FDIC también encontró que el 9.3% de los hogares hispanos no tienen acceso a servicios bancarios, lo que significa que nadie en el hogar tiene una cuenta corriente o de ahorros en una institución financiera. No tener acceso a servicios bancarios puede resultar en una limitación para acceder a ciertos productos y servicios financieros, como cuentas de ahorro que ofrecen oportunidades de inversión y opciones de seguros.

Para examinar el costo que los latinos podrían estar pagando para acceder a servicios financieros en Estados Unidos, www.comun.app/blog/el-alto-costo-de-los-bancos-tradicionales-y-estar-sin-banco-en-estados-unidos realizó un análisis comparando el costo si un individuo fuera cliente de Común en comparación con una institución financiera tradicional. El estudio también examinó el costo de no tener acceso a servicios bancarios. Además, Común analizó el costo de las tres opciones durante un año y cuánto podría ahorrar un individuo si utilizara un servicio como Común durante un año y durante un período de cinco años.

Tipos de servicios financieros	Comun	Banco Tradicional	No bancarizado
Apertura de cuenta*	$0	$100*	$0
Costo mensual	$0	$144.00	$0
Tarifa por depósito en efectivo (ATM)	$42	$60	$0
Tarifa de remesa	$66	$1,080	$184
Cargo por sobregiro	$0	$0	$0
Avanzar depósito directo	$0	$0	$0
Tarifa de depósito de cheques	N / A	$0	$96
Tarifas de giro postal	N / A	N / A	$24
Total	$108	$1,284	$304

*Nota: Común no incluyó la tarifa de apertura de cuenta en el monto total para el banco tradicional, ya que asumimos que este usuario no mantendría los requisitos de saldo mínimo y, por lo tanto, incurriría en una tarifa mensual de $12.‍

Cuánto pueden ahorrar los clientes si utilizan un servicio como Común en un año:

Costo de una cuenta bancaria tradicional: $1,176

El costo de no estar bancarizado: $196

Cuánto pueden ahorrar los clientes en cinco años si utilizan un servicio como Común:

Costo de una cuenta bancaria tradicional: $5,881

El costo de estar sin banco: $981

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Comentarios adicionales

Además de los costos directos como el cobro de cheques o las tarifas de giros postales, las personas no bancarizadas también incurren en muchos costos indirectos, como:

Altos costos de endeudamiento: Sin una cuenta bancaria, acceder al crédito puede resultar más complicado y costoso. Las personas no bancarizadas pueden recurrir a servicios financieros alternativos, como préstamos de día de pago o casas de empeño, que normalmente cobran tasas de interés y tarifas elevadas. Tener una cuenta bancaria y una buena relación bancaria puede calificar a las personas para préstamos con intereses más bajos y otros productos crediticios.
Acceso limitado a servicios financieros: No estar bancarizado puede resultar en un acceso limitado a ciertos servicios y productos financieros, como cuentas de ahorro, oportunidades de inversión y opciones de seguros. Esta falta de acceso puede obstaculizar la capacidad de las personas para generar riqueza y protegerse financieramente a largo plazo.
Riesgos de seguridad: Guardar dinero en efectivo en casa puede ser riesgoso, ya que es vulnerable a robo, pérdida o daño. Las cuentas bancarias ofrecen una forma segura de almacenar y acceder a fondos, lo que reduce el riesgo de pérdidas financieras debido a robo o otras circunstancias imprevistas.

Metodología

El análisis fue realizado en abril de 2024 por Común. Los datos examinan el coste anual de utilizar un servicio como Común, una cuenta bancaria tradicional., o no estar bancarizado para servicios financieros. En este análisis, analizamos el costo de una cuenta corriente con una institución financiera tradicional, así como el costo de los servicios.fuera de una institución financiera y hizo estas suposiciones:

Un saldo mínimo para abrir una cuenta
- Costo Común: $0
- Costo de institución financiera tradicional: $100, esto se basa en el saldo mínimo necesario para poder abrir la cuenta bancaria a la que se hace referencia.
Costo mensual
- Costo de Común: $0
- Costo de la institución financiera tradicional: Una tarifa mensual de $12, suponiendo que no se cumpla el saldo mínimo diario de $1,500
Dos depósitos en efectivo (ATM) por mes
- Costo de Común: $0 para usar un en-cajero automático de la red y $3.50 por utilizar un socio minorista para realizar un depósito. Comun asumió que un usuario realiza dos depósitos por mes, uno en una tienda minorista y otro en un cajero automático de la red.
- Costo de institución financiera tradicional: $2.50 por un depósito en otra institución financiera y $2.50 si usa un cajero automático fuera de la red. Para la cuenta bancaria analizada en este informe, no hay cargos por depósito en efectivo en sucursales. Sin embargo, este banco cobra $2.50 por depósitos en otros cajeros automáticos. La tienda minorista también le cobrará al cliente, lo que varía según la ubicación, pero Común asumió $2.50.
Dos transferencias de remesas por mes
- Costo de Común: Los clientes pueden enviar su primera remesa sin costo. Después de eso, las remesas conllevan una tarifa desde $2.99.
- Costo de la institución financiera tradicional: $45 para enviar transferencias internacionales en dólares (fuente)
- Para los no bancarizados, Común asumió que la persona envía remesas con Western Union, lo cual tiene un costo de $8 por transferencia en tarifas fijas si el usuario está depositando efectivo en un punto de Western Union en los Estados Unidos y el destinatario está retirando el dinero en efectivo en un punto de Western Union en México (fuente: calculadora de tarifas). Común asumió 2 remesas por mes durante un año, y la primera remesa sin costo (una promoción con Western Union).
Tarifa por cambio de cheques
- Suponemos que un usuario cobra dos cheques al mes y paga $4 cada vez (monto de la tarifa de Walmart).
Tarifa de giro postal
- Suponemos que un usuario compra dos giros postales al mes y paga $1 cada vez (el monto de la tarifa es de Walmart).

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Viviendo en Estados Unidos

Cómo construir una base financiera sólida en los EE.UU.

8 min de lectura

Comienza tu viaje financiero: Ahorros

Crear una cuenta de ahorros y establecer un fondo de emergencia son pasos cruciales en la construcción de una base financiera sólida. Un fondo de emergencia asegura que tengas una red de seguridad para gastos inesperados, evitando un revés financiero. Estos pasos son esenciales para manejar tu vida financiera de manera efectiva.

Comienza con ahorros

Abrir una cuenta de ahorros es sencillo y te proporciona un lugar seguro para guardar tu dinero. Muchos bancos ofrecen cuentas de ahorros con tasas de interés competitivas que ayudan a que tu dinero crezca con el tiempo. Al construir una base financiera sólida, los inmigrantes en los EE.UU. deben considerar los siguientes tres tipos de cuentas de ahorro. Cada tipo ofrece características y beneficios únicos que pueden ayudar en diferentes aspectos de la planificación financiera:

Cuentas de Ahorro Tradicionales

‍Las cuentas de ahorro tradicionales son ofrecidas por la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito y son un buen punto de partida para quienes buscan ahorrar dinero de manera segura.

Características Clave:

Accesibilidad: Fácilmente accesible a través de cajeros automáticos, banca en línea y sucursales bancarias.
Tasas de Interés: Ofrecen tasas de interés más bajas en comparación con otros tipos de cuentas de ahorro, pero los fondos están seguros y asegurados por la FDIC hasta $250,000 por depositante.
Requisitos de Saldo Mínimo: A menudo tienen bajos o nulos requisitos de saldo mínimo.

Beneficios:

Ideal para fondos de emergencia y ahorros a corto plazo.
Los fondos son líquidos y pueden accederse fácilmente sin penalizaciones.
Proporciona un lugar seguro para guardar dinero mientras ganas una pequeña cantidad de interés.

Cuentas de Ahorro de Alto Rendimiento

‍Las cuentas de ahorro de alto rendimiento ofrecen tasas de interés más altas en comparación con las cuentas de ahorro tradicionales, mejorando el tiempo que toma hacer crecer tu dinero. Generalmente están disponibles a través de bancos en línea, los cuales pueden ofrecer mejores tasas debido a sus menores costos operativos.

Características Clave:

Tasas de Interés Altas: Ofrecen tasas de interés significativamente más altas, lo que significa más ganancias en tus depósitos.
Acceso en Línea: Generalmente se gestionan en línea, proporcionando un acceso y manejo conveniente.
Requisitos de Saldo Mínimo: Pueden tener requisitos de saldo mínimo más altos para ganar las mejores tasas.

Beneficios:

Mejor para metas de ahorro a mediano plazo debido a las mayores ganancias por intereses.
Adecuado para construir un fondo de emergencia que pueda crecer con el tiempo.
A menudo vienen con menos tarifas en comparación con los bancos tradicionales.

Certificados de Depósito (CDs)

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Los Certificados de Depósito (CDs) son cuentas de depósito a plazo que ofrecen tasas de interés más altas a cambio de dejar tu dinero por un período de tiempo fijo. Esta es una gran opción para alguien que no necesita acceder a su dinero durante un período más largo.

Características Clave:

Términos Fijos: El dinero debe permanecer en la cuenta por un término específico, que varía desde unos meses hasta varios años.
Tasas de Interés Altas: Los CDs ofrecen tasas de interés más altas que una cuenta de ahorro tradicional o de alto rendimiento, particularmente con términos más largos.
Penalizaciones por Retiro Anticipado: Retirar dinero antes de que termine el plazo puede resultar en penalizaciones significativas.

Beneficios:

Funciona mejor para una meta de ahorro a largo plazo que no requiere acceso inmediato a los fondos.
Proporciona un retorno de inversión predecible con tasas de interés garantizadas.
Fomenta el ahorro disciplinado debido a las penalizaciones por retiro anticipado.

Construyendo un Fondo de Emergencia

Calcular un fondo de emergencia basado en tu ingreso involucra algunos pasos clave para asegurar que tengas un colchón financiero que pueda cubrir gastos inesperados. Aquí te explicamos cómo determinar una buena cantidad para tu fondo de emergencia:

Determina tus Gastos Mensuales
Comienza calculando tus gastos mensuales esenciales. Estos típicamente incluyen pagos de alquiler o hipoteca, servicios (electricidad, agua, gas, internet), alimentos y suministros para el hogar, transporte (pagos del auto, seguros, gasolina, transporte público), pagos mínimos de deudas (tarjetas de crédito, préstamos), costos de salud (medicamentos, visitas al médico) y otros gastos necesarios (cuidado infantil, cuidado personal básico).
Calcula tus Gastos Mensuales Totales
Suma tus gastos mensuales esenciales para encontrar tus gastos y el costo total mensual de vida. Por ejemplo, si tus gastos mensuales son de $2,500, este es tu punto de referencia para calcular tu fondo de emergencia.
Decide el Número de Meses a Cubrir
Los asesores financieros generalmente recomiendan ahorrar lo suficiente para cubrir entre 3 y 6 meses de gastos de vida moderados. La cantidad exacta depende de tu situación personal, estabilidad laboral y nivel de comodidad. Para aquellos con ingresos más estables y menor riesgo de pérdida de empleo, tres meses pueden ser suficientes. Aquellos con ingresos menos estables o mayor riesgo pueden apuntar a seis meses o más.
Calcula tu Fondo de Emergencia
Puedes multiplicar tus gastos mensuales totales por el número de meses que deseas cubrir. Usando el ejemplo anterior:

Tres meses: $2,500 x 3 = $7,500
Seis meses: $2,500 x 6 = $15,000

Ajusta según Factores Personales
Considera cualquier factor adicional que pueda afectar tus necesidades:

Dependientes: Si tienes hijos u otros dependientes, quizás quieras ahorrar más.
Condiciones de Salud: Si tienes gastos médicos continuos, inclúyelos.
Industria Laboral: Si trabajas en una industria propensa a despidos, considera un fondo más grande.

Construir un fondo de emergencia es un paso esencial hacia la seguridad financiera. Al calcular cuidadosamente tus gastos mensuales, determinar la cantidad de meses que necesitas cubrir y ajustar según factores personales, puedes crear un colchón financiero que te proteja contra gastos inesperados. Ya sea que apuntes a tres o seis meses de cobertura, tener un fondo de emergencia te brindará tranquilidad y estabilidad, asegurando que estés preparado para los desafíos financieros que puedan surgir.

Domina tu flujo de efectivo y presupuesto

El manejo efectivo del flujo de efectivo y el presupuesto son fundamentales para mantener las finanzas personales y la estabilidad financiera. Al rastrear tus ingresos y gastos, puedes tomar decisiones financieras informadas y evitar gastar de más.

Rastrea tus ingresos y gastos: Crea un registro detallado de tus ingresos mensuales y clasifica tus gastos. Esto te ayudará a entender a dónde va tu dinero e identificar áreas donde puedes reducir costos.
Establece un presupuesto realista: Desarrolla un presupuesto mensual que priorice los gastos esenciales, ahorros e inversiones. Seguir un presupuesto asegura que vivas dentro de tus posibilidades y apartes dinero para necesidades futuras.
Aborda las deudas y construye tu crédito: La gestión de deudas es un componente crítico de la salud financiera. Enfócate en eliminar las deudas de alto interés, como las de tarjetas de crédito, y trabaja para construir un buen historial crediticio.
- Deuda de alto interés: Prioriza el pago de cualquier deuda de alto interés que tengas. Esto te mantendrá más líquido con una mejor oportunidad para ahorrar e invertir en un período más corto de tiempo.
- Construye y mantén un buen crédito: Un buen puntaje de crédito abre puertas a mejores oportunidades financieras. Si pagas tus facturas a tiempo y mantienes bajos los saldos de tus tarjetas de crédito, puedes evitar contraer deudas innecesarias y tener un historial financiero exitoso.

Dominar tu flujo de efectivo y presupuesto es crucial para la estabilidad financiera. Al rastrear diligentemente tus ingresos y gastos, puedes tomar decisiones informadas y evitar gastar de más. Establecer un presupuesto realista te ayuda a priorizar los gastos esenciales, ahorros e inversiones, asegurando que vivas dentro de tus posibilidades. La gestión efectiva de deudas y la construcción de un buen crédito también son componentes clave, ya que reducen las cargas financieras y abren mejores oportunidades. Juntas, estas prácticas sientan las bases para un futuro financiero seguro y próspero.

Invierte en tu futuro: Ahorros para jubilación y educación

Invertir en tu futuro es vital para la seguridad financiera a largo plazo. Comienza a ahorrar para la jubilación y considera los planes de ahorro para la educación si tienes hijos.

Planificación para la jubilación: Contribuye dinero a cuentas de jubilación como un 401(k) o una IRA. Estas cuentas ofrecen ventajas fiscales y ayudan a garantizar que tengas suficiente dinero para vivir cómodamente en tus años posteriores.
Ahorra para la educación: Los gastos educativos pueden ser significativos. Comienza un plan de ahorro universitario, como un plan 529, para ahorrar para los gastos educativos de tus hijos. Estos planes ofrecen beneficios fiscales y pueden aliviar la carga financiera de la educación superior.
Explora fondos mutuos: Los fondos mutuos son una excelente manera de diversificar tus inversiones y hacer crecer tu riqueza con el tiempo. Ofrecen gestión profesional y una gama de opciones de inversión para adaptarse a diferentes niveles de riesgo.

Busca orientación profesional: Asesores financieros y profesionales de impuestos

Navegar por las complejidades de las finanzas personales puede ser desalentador. Si buscas consejo de un asesor financiero o un profesional de impuestos, pueden ayudarte a tomar decisiones mejor informadas y optimizar tu salud financiera.

Consulta a asesores financieros: Un asesor financiero puede ayudarte a crear un plan financiero personalizado, establecer metas financieras realistas y brindarte asesoramiento sobre inversiones y ahorros.
Trabaja con profesionales de impuestos: Los profesionales de impuestos pueden ayudarte a comprender tu responsabilidad fiscal, maximizar tus deducciones y asegurarte de cumplir con las leyes fiscales. Esto puede ahorrarte dinero y prevenir problemas legales.

Invertir en tu futuro es esencial para lograr la seguridad financiera a largo plazo. Al contribuir a cuentas de jubilación y establecer planes de ahorro para la educación, puedes asegurarte una jubilación cómoda y aliviar la carga financiera de la educación superior de tus hijos. Explorar los fondos mutuos te permite diversificar y hacer crecer tu riqueza. Además, buscar orientación profesional de asesores financieros y profesionales de impuestos puede ayudarte a tomar decisiones informadas y optimizar tu situación financiera, poniéndote en el camino hacia un futuro seguro y próspero.

Construye tu sueño americano: Asegura tu futuro financiero hoy

Construir una base financiera sólida en los EE.UU. es esencial para los inmigrantes que buscan alcanzar estabilidad y prosperidad. Al crear una cuenta de ahorros, establecer un fondo de emergencia, manejar tu flujo de efectivo y presupuestar sabiamente, puedes asegurar tu futuro financiero. Además, invertir en planes de ahorro para la jubilación y la educación, así como buscar orientación profesional de asesores financieros y profesionales de impuestos, fortalecerá aún más tu base financiera. Estos pasos no solo proporcionan seguridad financiera inmediata, sino que también allanan el camino para el éxito financiero a largo plazo. Recuerda, cada pequeño paso que tomes hoy contribuye a un futuro financiero estable y próspero en los EE.UU.

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Viviendo en Estados Unidos

¿Cuántos números tiene el Seguro Social? Formato, significado y diferencia con el ITIN

8 min de lectura

¿Cuántos números tiene el Seguro Social? Formato, significado y diferencia con el ITIN

El número de Seguro Social (SSN) tiene 9 dígitos y se escribe en el formato XXX-XX-XXXX (por ejemplo, 123-45-6789). Un SSN se usa para rastrear ganancias para impuestos y beneficios, acceder a beneficios del Seguro Social y verificar la identidad para muchas actividades como solicitar trabajo, servicios bancarios, acceso a crédito y obtención de servicios gubernamentales. Es uno de los identificadores personales más sensibles en EE.UU.

¿Qué significa cada parte del número de Seguro Social?

Históricamente, el SSN tenía significado en cada sección. Seguía una estructura donde los primeros tres dígitos (conocidos como el número de área) estaban originalmente vinculados a la ubicación donde se emitió el SSN. A esto le seguían los dos dígitos del medio (el número de grupo), que tenían un propósito administrativo. Los últimos cuatro dígitos (el número de serie) eran identificadores únicos.

Sin embargo, desde 2011, estos números ya no reflejan ubicación u orden y se asignan usando un sistema de 'aleatorización'. Los últimos cuatro dígitos a menudo se usan para verificación parcial de identidad por instituciones financieras, agencias gubernamentales y proveedores de salud.

¿Cómo sé si mi SSN es válido?

No hay una herramienta pública para verificar completamente un SSN. Puedes confirmar que sigue el formato de 9 dígitos, pero la verificación oficial se realiza a través de la Administración del Seguro Social.

¿Para qué se usa el número de Seguro Social?

El SSN es el principal número de identificación fiscal y financiera en EE.UU. Se usa en sistemas de empleo, financieros y gubernamentales. Los usos clave incluyen:

Empleo e impuestos: los empleadores lo requieren para procesar la nómina y reportar ingresos al gobierno
Acceso a beneficios gubernamentales: la Administración del Seguro Social lo usa para rastrear ganancias de por vida y determinar elegibilidad para beneficios, incluyendo retiro, discapacidad y Medicare
Servicios financieros: los bancos e instituciones financieras pueden requerir un SSN para abrir cuentas y reportar ingresos por intereses
Crédito y préstamos: las agencias de crédito lo usan para rastrear el historial crediticio
Identificación: usado por ciertas agencias gubernamentales para verificaciones de antecedentes

SSN vs. ITIN: ¿cuál es la diferencia?

Si no eres elegible para un Número de Seguro Social (SSN) pero tienes obligaciones fiscales federales en EE.UU., puede que necesites solicitar un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN). Aunque ambos son números de nueve dígitos, sirven para propósitos diferentes.

El SSN es un número de identificación de nueve dígitos emitido a ciudadanos de EE.UU. y ciertas personas autorizadas a trabajar en EE.UU. para reportar salarios, acceder a beneficios y establecer historial crediticio. Un ITIN, por otro lado, es un número de procesamiento fiscal emitido por el IRS a personas que no son elegibles para un SSN pero necesitan presentar declaraciones de impuestos en EE.UU.

Puntos clave a tener en mente:

El ITIN también tiene 9 dígitos y generalmente comienza con el número 9, en el formato 9XX-XX-XXXX
El SSN es emitido por la Administración del Seguro Social, mientras que el ITIN es emitido por el IRS
Un SSN generalmente se emite a personas autorizadas a trabajar en EE.UU., mientras que un ITIN se usa por personas que necesitan cumplir obligaciones fiscales pero no son elegibles para un SSN
Un ITIN por sí solo no autoriza empleo en EE.UU.

Tanto los SSN como los ITIN pueden ser aceptados por algunas instituciones financieras para abrir cuentas de cheques o ahorros, sujeto a las políticas de cada institución.

¿Puedo abrir una cuenta bancaria sin SSN?

Las políticas varían por institución financiera, pero puede ser posible. Puede ser un desafío para inmigrantes recién llegados abrir una cuenta bancaria sin SSN; sin embargo, algunas instituciones ofrecen alternativas.

Por ejemplo, ciertos bancos pueden permitir abrir cuentas en persona usando un ITIN. Algunas cooperativas de crédito enfocadas en la comunidad pueden aceptar ya sea un SSN o un ITIN. Otros proveedores, como Común, pueden ofrecer apertura de cuenta digital con más de 100 IDs latinoamericanas válidas.

Resultados pueden variar. Para una lista completa de IDs elegibles y requisitos de solicitud, consulta la información en el Centro de Ayuda de Común.

¿Cómo puedes proteger tu número de Seguro Social?

Tu SSN es información muy sensible, y protegerlo es importante para reducir el riesgo de robo de identidad. Algunos consejos generales:

Siempre que sea posible, evita cargar la tarjeta física. Intenta mantener el documento en un lugar seguro en casa
Evita compartir tu SSN a menos que sea necesario y confíes en la parte que lo solicita
Monitorea tus cuentas financieras e informes de crédito regularmente para detectar actividad no autorizada
Contacta a la Comisión Federal de Comercio (FTC) si sospechas que tu SSN ha sido comprometido

Como inmigrante recién llegado, lidiar con la documentación puede sentirse abrumador. Sin embargo, la buena noticia es que no necesariamente tienes que esperar a tener un SSN para comenzar a atender tus necesidades bancarias en EE.UU. La app de Común está disponible en español. Visita comun.app para conocer los requisitos.

Preguntas frecuentes

¿Se puede cambiar un número de Seguro Social?

Generalmente no, excepto en algunos casos excepcionales según lo determine la Administración del Seguro Social.

¿Los niños nacidos en EE.UU. reciben automáticamente un SSN?

El SSN no se emite automáticamente, pero puede solicitarse cuando se registra el nacimiento.

¿Cuántos dígitos tiene un ITIN?

Un ITIN tiene 9 dígitos y generalmente comienza con el número 9.

¿Es obligatorio tener un SSN para vivir en EE.UU.?

No, el SSN no es requerido para la residencia.

¿Puedo usar el número de Seguro Social de otra persona?

No, es ilegal y puede resultar en graves consecuencias legales.

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Cuenta corriente

Comprendiendo el ITIN: Esencial para los no ciudadanos

8 min de lectura

El ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) es el número de identificación fiscal del IRS para personas que deben presentar declaraciones de impuestos en EE.UU. pero no pueden obtener SSN. Sirve únicamente para propósitos fiscales, no autoriza a trabajar en EE.UU. ni da derecho a beneficios del Seguro Social. Se solicita mediante el formulario W-7.

¿Qué es el ITIN?

El ITIN es un número de identificación fiscal emitido por el Servicio de Rentas Internas de EE.UU. (IRS). Está diseñado para personas que tienen la obligación de presentar declaraciones de impuestos federales pero no califican para obtener un número de Seguro Social (SSN). Consiste en 9 dígitos y siempre comienza con el número 9 (formato: 9XX-XX-XXXX).

¿Quién necesita un ITIN?

Inmigrantes indocumentados que trabajan y generan ingresos en EE.UU.
Extranjeros no residentes con ingresos o transacciones de bienes raíces en EE.UU.
Dependientes o cónyuges de ciudadanos estadounidenses o residentes que no califican para SSN
Estudiantes y académicos extranjeros con ingresos gravables en EE.UU.
Personas que reclamaron beneficios fiscales por tratados internacionales

Para qué sirve el ITIN

El ITIN permite: presentar declaraciones de impuestos federales y estatales, reclamar créditos fiscales (como el Child Tax Credit), abrir cuentas bancarias en algunos bancos que lo aceptan como identificación alternativa al SSN, y cumplir con obligaciones fiscales mientras se trabaja en EE.UU. sin SSN.

¿Cómo solicitar el ITIN?

Para obtener el ITIN debes completar el formulario W-7 (Application for IRS Individual Taxpayer Identification Number). Necesitas presentar documentos de identidad y estatus extranjero — el pasaporte es el único documento que satisface ambos requisitos. Puedes enviarlo junto con tu declaración de impuestos por correo, en persona en un IRS Taxpayer Assistance Center, o a través de un Certifying Acceptance Agent (CAA) autorizado. El proceso toma entre 7 y 11 semanas.

ITIN vs. SSN: diferencias clave

El SSN lo emite la Administración del Seguro Social y autoriza a trabajar legalmente, acumular créditos del Seguro Social y acceder a todos los servicios financieros. El ITIN lo emite el IRS, es únicamente para fines fiscales, no autoriza a trabajar, no genera créditos del Seguro Social, y tiene acceso más limitado a servicios financieros. Si calificas para SSN, no debes solicitar ITIN.

¿Necesito ITIN para abrir una cuenta bancaria?

No siempre. Algunos bancos aceptan ITIN como identificación fiscal para abrir cuentas. Sin embargo, muchos bancos tradicionales aún requieren SSN. Común no requiere ni SSN ni ITIN — acepta tu pasaporte o matrícula consular para abrir una cuenta corriente completa. Para la mayoría de los inmigrantes recién llegados, Común es la ruta más directa para tener cuenta bancaria sin esperar el ITIN.

Preguntas frecuentes sobre el ITIN

¿Cuánto tiempo tarda obtener el ITIN?

El IRS indica que el proceso tarda entre 7 y 11 semanas desde que recibe la solicitud completa. Si envías la solicitud durante la temporada de impuestos (enero-abril) puede tardar hasta 14 semanas. Usar un Certifying Acceptance Agent (CAA) puede agilizar el proceso ya que certifican los documentos originales sin necesidad de enviarlos al IRS.

¿El ITIN me permite trabajar legalmente en EE.UU.?

No. El ITIN es únicamente un número fiscal y no autoriza a trabajar en EE.UU. ni cambia tu estatus migratorio. Los empleadores deben pedir el SSN o documentos de autorización de trabajo (EAD) para contratar legalmente. El ITIN solo sirve para presentar impuestos y ciertos trámites financieros.

¿El ITIN vence o expira?

Sí. Los ITIN que no se usaron en declaraciones de impuestos en los últimos 3 años consecutivos expiran. También expiran según el año en que fueron emitidos (el IRS los renueva por bloques). Si tu ITIN expiró, debes renovarlo med iante un nuevo W-7 antes de presentar tu próxima declaración de impuestos.

¿Puede el ITIN ayudarme a construir historial crediticio en EE.UU.?

Limitadamente. Algunos prestamistas y emisores de tarjetas de crédito aceptan ITIN para solicitudes. Bancos como Bank of America tienen programas específicos de tarjetas para titulares de ITIN. Sin embargo, el crédito construido con ITIN no se transfiere automáticamente si luego obtienes SSN — deberás establecer el vínculo con las agencias de crédito.

¿Necesito ITIN para recibir el Child Tax Credit?

El padre/la madre puede usar ITIN para reclamar el crédito, pero los hijos para quienes se reclama el crédito deben tener SSN. Hijos nacidos en EE.UU. tienen SSN automáticamente. El ITIN del padre/madre sí es suficiente para presentar la declaración de impuestos y reclamar el crédito por hijos que califican.

¿Puedo solicitar el ITIN sin pasaporte?

El pasaporte es el único documento que satisface los dos requisitos (identidad + condición de extranjero) por sí solo. Sin pasaporte, necesitas dos documentos: uno de identidad (DNI, matrícula consular, licencia de conducir extranjera) más uno que demuestre condición de extranjero (visa, registro de extranjero). El IRS puede rechazar si la combinación no es suficiente.

Cuenta corriente

El Futuro de los Servicios Bancarios: Tendencias a Observar

8 min de lectura

El futuro de la banca está definido por cinco tendencias clave: inteligencia artificial para personalización y detección de fraude, banca abierta (open banking) para portabilidad de datos financieros, pagos instantáneos 24/7, inclusión financiera digital para poblaciones no bancarizadas, y la creciente competencia de fintechs sobre bancos tradicionales. Para inmigrantes en EE.UU., estas tendencias significan mayor acceso y menores costos.

La industria bancaria global está atravesando su mayor transformación desde la invención de los cajeros automáticos en los años 60. La confluencia de tecnología, regulación y cambios en el comportamiento del consumidor está redefiniendo qué es un banco, quién puede ofrecer servicios financieros, y cómo interactúan las personas con su dinero.

Tendencia 1: Inteligencia Artificial y personalización

La IA está transformando la banca de varias maneras simultáneas. En detección de fraude, los algoritmos de machine learning analizan patrones de gasto en tiempo real para identificar transacciones sospechosas con mayor precisión que los sistemas tradicionales basados en reglas. En servicio al cliente, los chatbots y asistentes virtuales ya resuelven el 70-80% de consultas rutinarias sin intervención humana. En personalización, los bancos usan IA para ofrecer productos y consejos financieros adaptados al patrón de gasto individual de cada cliente. En crédito alternativo, algoritmos analizan datos no tradicionales (historial de pagos de renta, patrones de trabajo) para evaluar solvencia de personas sin historial crediticio formal — especialmente relevante para inmigrantes.

Tendencia 2: Open Banking (Banca Abierta)

El open banking permite que los usuarios compartan sus datos financieros de forma segura con terceros autorizados. Esto crea un ecosistema donde las aplicaciones de finanzas personales pueden agregar cuentas de múltiples bancos en una sola vista, otras empresas pueden verificar ingresos y saldo sin necesidad de extractos en papel, y los consumidores tienen mayor control y portabilidad de su historial financiero. En Europa ya es regulación obligatoria (PSD2); en EE.UU. la CFPB está implementando regulaciones similares. Para inmigrantes, el open banking puede facilitar que su historial financiero de su país de origen sea reconocido en EE.UU.

Tendencia 3: Pagos instantáneos 24/7

La infraestructura de pagos en EE.UU. está modernizándose. FedNow, lanzado por la Reserva Federal en 2023, permite pagos instantáneos entre bancos las 24 horas, los 7 días. Más de 1,000 instituciones financieras ya están conectadas. Esto significa que los depósitos directos de nómina podrían llegar instantáneamente, los pagos de facturas serían inmediatos, y las transferencias entre bancos no tardarían 1-3 días como ahora. Para trabajadores con ingresos variables (gig economy), el acceso instantáneo a fondos ganados es especialmente valioso.

Tendencia 4: Inclusión financiera digital

Globalmente, 1.4 mil millones de personas siguen sin acceso a servicios bancarios (unbanked). Las fintechs y bancos digitales están atacando este problema con requisitos de apertura más flexibles, servicios en múltiples idiomas, y verificación de identidad alternativa. En EE.UU., plataformas como Común demuestran que es posible ofrecer servicios bancarios completos a inmigrantes sin SSN, usando el celular como punto de acceso principal. Esta tendencia se acelerará: la competencia entre fintechs llevará a condiciones aún más accesibles.

Tendencia 5: El auge de las super-apps financieras

En Asia, apps como WeChat y Alipay ya ofrecen pagos, crédito, seguros, inversiones y comercio en una sola aplicación. Este modelo está llegando a Occidente. Cash App ya combina pagos, acciones e inversión en Bitcoin. PayPal integra crédito, ahorro e inversiones. El concepto de app bancaria única que gestiona toda la vida financiera del usuario está madurando. Para inmigrantes, las super-apps en español con capacidades de remesas integradas representan una oportunidad enorme.

Preguntas frecuentes sobre el futuro de la banca

¿Los bancos tradicionales desaparecerán con el auge digital?

Es poco probable una desaparición total. Los grandes bancos tienen ventajas estructurales: escala, regulación ya cumplida, y confianza acumulada por décadas. Lo más probable es una coexistencia donde los bancos tradicionales digitalizan sus operaciones y las fintechs escalan. Algunos bancos tradicionales ya adquieren fintechs exitosas para absorber innovación.

¿Las criptomonedas reemplazarán al sistema bancario?

Es improbable en el corto y mediano plazo. Las criptomonedas ofrecen innovaciones interesantes (especialmente en remesas), pero su volatilidad, complejidad regulatoria y barreras de adopción masiva limitan su potencial como reemplazo del sistema bancario. Las CBDCs (monedas digitales de bancos centrales) son una posibilidad más realista de digitalización del dinero a gran escala.

¿Cómo me afectarán estas tendencias como inmigrante en EE.UU.?

Positivamente. La competencia entre fintechs ya redujo costos y eliminó barreras de acceso. En los próximos años: más opciones de cuentas sin SSN, más servicios en español, remesas más baratas y rápidas, y potencialmente reconocimiento de tu historial financiero internacional en EE.UU. gracias al open banking.

¿Es seguro dejar mi dinero en un banco digital vs. un banco tradicional?

La protección del FDIC es igual para ambos: hasta $250,000 por titular si el banco es miembro. Común opera a través de Community Federal Savings Bank, miembro FDIC. Verifica siempre el respaldo FDIC de cualquier institución antes de abrir una cuenta. La seguridad tecnológica (encriptación, autenticación) tiende a ser igual o superior en bancos digitales modernos.

¿Qué es el open banking y cómo me beneficia?

Open banking significa que con tu permiso, diferentes aplicaciones financieras pueden acceder a tus datos bancarios. Prácticamente: puedes ver todas tus cuentas en una sola app, verificar tus ingresos digitalmente sin imprimir extractos, y en el futuro, que tu historial de pagos puntuales en tu país de origen sea considerado para acceder a crédito en EE.UU. Es una tendencia que beneficia especialmente a personas con historial financiero limitado en el sistema estadounidense.

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Viviendo en Estados Unidos

Visa vs green card: guía para inmigrantes en EE.UU.

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Visa vs green card: guía para inmigrantes en EE.UU.
Una visa y una green card son dos opciones diferentes en el sistema migratorio de EE.UU. Una visa generalmente se usa para entrar a Estados Unidos con un propósito específico, como turismo, estudio, trabajo o inmigración familiar. Una green card es el estatus de residente permanente legal, que permite a alguien vivir en EE.UU. de forma permanente.
Esta guía explica la diferencia entre una visa y una green card, las situaciones en las que se usa cada una, y los caminos que pueden llevar de una a la otra.
Esta guía es solo para fines informativos y no constituye asesoría legal.

¿Qué es una visa de EE.UU.?

Una visa de EE.UU. es un documento de viaje emitido por el gobierno de EE.UU. que permite a una persona solicitar entrada a EE.UU. con un propósito específico. Algunos tipos comunes de visas incluyen:

Tipo de visa	Propósito típico
Visa de visitante (B-1/B-2)	Turismo, visitas familiares, actividades de negocios
Visa de estudiante (F-1)	Estudios académicos
Visa de visitante de intercambio (J-1)	Programas de intercambio educativo y cultural
Visas de trabajo temporal (H-1B, H-2A, H-2B, L-1)	Empleo en ocupaciones calificadas
Visas de inmigrante (IR1, CR1, EB)	Inmigración permanente por vías familiares o laborales

¿Qué es una green card?

Una green card es evidencia del estatus de residente permanente legal en EE.UU. Los titulares de green card pueden vivir en el país de forma permanente y generalmente tienen más flexibilidad laboral y de viaje. Una green card puede obtenerse a través de: patrocinio familiar, inmigración basada en empleo, procesos relacionados con refugiados o asilo, programas de visa de diversidad, y otras categorías establecidas por la ley migratoria.

Visa vs green card: diferencias clave de un vistazo

Característica	Visa	Green card
Propósito principal	Entrada a EE.UU. para un propósito específico	Residencia permanente en EE.UU.
Duración	Depende de la categoría de visa	Residencia a largo plazo
Acceso al empleo	Depende del tipo de visa	Generalmente permite empleo en EE.UU.
Requisitos de renovación	Varía por categoría	Aplican requisitos de renovación periódica
Camino a la ciudadanía	No por sí sola	Puede llevar a elegibilidad para ciudadanía
Estadía prevista	Temporal o permanente según el tipo	Permanente

¿Cuál necesitas?

Situación	Opción migratoria a explorar
Visitar a la familia por un período corto	Visa de visitante
Estudiar en una escuela o universidad de EE.UU.	Visa de estudiante
Aceptar empleo temporal calificado	Visa de trabajo basada en empleo
Reunirse con un cónyuge ciudadano/a de EE.UU.	Vía de visa de inmigrante familiar
Vivir permanentemente en EE.UU.	Vía de green card
Inmigrar por relación familiar calificada	Vía de green card
Inmigrar por oferta de trabajo calificada	Vía de green card

Cómo pasar de una visa a una green card

Los caminos comunes pueden incluir:

Patrocinio familiar

Un/a ciudadano/a de EE.UU. o familiar calificado puede patrocinar a un pariente elegible a través de un proceso de inmigración familiar.

Inmigración basada en empleo

Ciertos trabajadores pueden calificar para residencia permanente a través de un proceso patrocinado por un empleador.

Ajuste de estatus

Algunas personas ya presentes en EE.UU. pueden calificar para solicitar residencia permanente sin salir del país.

Procesamiento consular

En otras situaciones, el proceso de inmigración se completa a través de una embajada o consulado de EE.UU. fuera del país antes de entrar.

Cómo Común te apoya en cada etapa

Mientras se procesan las solicitudes de inmigración, algunas personas necesitan enviar dinero a familiares en Latinoamérica. Común ofrece servicios de remesas que permiten a los clientes elegibles enviar dinero directamente desde la app. Común también ofrece la opción de abrir una cuenta usando un ITIN, pasaporte o más de 100 IDs latinoamericanas aceptadas, con depósito directo, tarjeta de débito y soporte en español sin requisitos de saldo mínimo. Visita comun.app para más información.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la diferencia principal entre una visa y una green card?

Una visa generalmente se usa para entrar a EE.UU. con un propósito específico, mientras que una green card proporciona estatus de residente permanente.

¿Puedo trabajar en EE.UU. solo con una visa?

Depende de la categoría de visa. Algunas se emiten específicamente para empleo, mientras que otras tienen diferentes restricciones.

¿Necesito un abogado para solicitar una green card?

Algunas personas completan las solicitudes por su cuenta, mientras que otras buscan asistencia profesional dependiendo de la complejidad del caso.

Común es una empresa de tecnología financiera y no un banco. Servicios bancarios provistos por Community Federal Savings Bank, Miembro FDIC. Servicio de remesas provisto por Service UniTeller, Inc.

Cuenta corriente

5 Aplicaciones para ganar dinero rápido en Estados Unidos

8 min de lectura

¿Buscas formas de ganar dinero extra desde la comodidad de tu hogar o durante tus ratos libres? Gracias a la tecnología, ahora es posible hacerlo con solo un teléfono móvil y conexión a internet. En este artículo, te presentamos cinco aplicaciones que te permitirán ganar dinero de manera rápida y sencilla.

Puedes ganar dinero desde tu celular en EE.UU. con encuestas pagadas (Eureka Surveys, Google Opinion Rewards), trabajos freelance (Fiverr), vendiendo cosas usadas (Mercari) o manejando para Uber o Lyft. Con Común puedes recibir todos esos pagos en una cuenta sin SSN, sin tarifas mensuales y en español.

Eureka Surveys o Survey Pop:

1. Eureka Surveys es una plataforma que te permite ganar dinero respondiendo encuestas en minutos a tu propio horario. Acumularás puntos que podrás canjear por tarjetas de regalo o dinero en efectivo a través de PayPal.

Google Opinion Rewards:

2. Google Opinion Rewards es una aplicación creada por Google que te permite ganar dinero respondiendo encuestas breves. Por cada encuesta completada, recibirás una recompensa canjeable en Google Play.

Fiverr:

3. Fiverr es una plataforma de servicios freelance en la que puedes ofrecer tus habilidades y conocimientos a cambio de dinero. Puedes encontrar trabajos en diseño, redacción, marketing digital, programación y más. Recuerda conectar tu cuenta Común a Fiverr.

Mercari:

4. Mercari es una aplicación de compraventa en la que puedes vender artículos nuevos o usados. La aplicación se queda con una pequeña comisión por cada venta realizada.

Uber o Lyft:

5. Si tienes un automóvil y tiempo libre, puedes aprovechar las aplicaciones de transporte como Uber o Lyft para ganar dinero extra como conductor.

Ganar dinero rápidamente es más fácil de lo que parece gracias a estas aplicaciones. Recuerda que con Común recibes una cuenta de cheques gratis y una tarjeta VISA de débito con acceso a más de 57,000 cajeros.

Preguntas frecuentes sobre cómo ganar dinero con apps en EE.UU.

¿Cuánto dinero puedo ganar con encuestas en línea?

Las apps de encuestas como Eureka Surveys o Google Opinion Rewards pagan entre $0.10 y $5 por encuesta. Es dinero extra, no un ingreso principal. Quienes más ganan dedican 30–60 minutos al día, seleccionan las encuestas más largas y bien pagadas. Los pagos se hacen vía PayPal o créditos Google Play.

¿Necesito papeles o SSN para trabajar con Uber o Lyft?

Para manejar con Uber o Lyft necesitas licencia de conducir válida en EE.UU., automóvil que cumpla los requisitos, seguro vigente y pasar verificación de antecedentes. El SSN es requerido para el registro ya que emiten formularios 1099 para reportar ingresos al IRS.

¿Cómo recibo el pago de Fiverr como inmigrante?

Fiverr paga vía PayPal, transferencia bancaria (ACH) o Payoneer. Para recibir pagos bancarios necesitas cuenta en EE.UU. Con Común puedes abrir una sin SSN y usarla para recibir tus ganancias de Fiverr. Los pagos se liberan 14 días después de completar un pedido confirmado.

¿Mercari cobra comisión por vender?

Sí. Mercari cobra una comisión del 10% por venta + 2.9% + $0.30 de tarifa de procesamiento. El envío puede ser pagado por el comprador o incluido en el precio. Los pagos se acreditan en tu balance de Mercari y puedes transferirlos a tu cuenta bancaria en EE.UU.

¿Cuánto gana un conductor de Uber en EE.UU.?

En promedio los conductores de Uber ganan entre $15 y $25 por hora antes de gastos (gasolina, seguro, mantenimiento). En ciudades grandes o durante horas pico los ingresos pueden ser mayores. Es ingreso por cuenta propia — debes apartar aproximadamente 25–30% para impuestos.

¿Puedo combinar varias apps para ganar más?

Sí. Una estrategia común: responder encuestas en tiempos muertos, vender en Mercari cosas que ya no usas y ofrecer habilidades en Fiverr. Tener una cuenta Común te permite consolidar pagos de múltiples fuentes en una sola cuenta sin tarifas de mantenimiento ni saldo mínimo.

Educación Financiera

¿Qué es una transferencia wire? Guía completa para 2026

8 min de lectura

¿Qué es una transferencia wire? Guía completa para 2026
Un wire transfer sigue siendo uno de los métodos más utilizados para mover grandes cantidades de dinero rápidamente a través de instituciones financieras. Se usa comúnmente para transacciones urgentes, pagos de alto valor, o transferencias bancarias internacionales que frecuentemente involucran procedimientos adicionales de verificación y monitoreo de transacciones.
Según estadísticas de Fedwire de la Reserva Federal, aproximadamente 209.9 millones de wire transfers se procesaron en 2024, un aumento del 8.6% comparado con el año anterior.

¿Qué es un wire transfer?

Un wire transfer es una transferencia electrónica de fondos entre instituciones financieras a través de redes financieras seguras. Los wire transfers se usan comúnmente para: enviar grandes cantidades de dinero, pagos domésticos urgentes, transferencias bancarias internacionales, transacciones inmobiliarias, pagos de negocios, transferencias familiares de emergencia.

¿Cuánto tarda un wire transfer?

Tipo de transferencia	Tiempo típico de entrega
Wire transfer doméstico	Mismo día o en horas
Wire transfer internacional	Típicamente 1–5 días hábiles
Transferencia ACH	Típicamente 1–3 días hábiles
App de remesas digital	Típicamente en minutos a 2 días

¿Cuánto cuesta un wire transfer en 2026?

Tipo de transferencia	Costo promedio
Wire doméstico saliente	$15–$35
Wire internacional saliente	$35–$75
Wire internacional entrante	$10–$20
Margen de tipo de cambio	1%–4% dependiendo del proveedor

Las tarifas y márgenes de tipo de cambio varían por banco, país de destino, monto de transferencia, instituciones intermediarias y método de pago. Siempre revisa el costo total de transferencia antes de enviar dinero internacionalmente.

Ventajas y desventajas de los wire transfers

Ventajas:

Velocidad para pagos urgentes
Límites de transferencia más altos
Infraestructura financiera segura
Útil para pagos bancarios internacionales

Desventajas:

Costos más altos
Difíciles de revertir
Requieren más información bancaria
Los wire internacionales no son instantáneos

Wire transfer vs. apps de remesas digitales

Característica	Wire Transfer	App de Remesas Digital
Uso típico	Transferencias grandes o urgentes	Remesas regulares a familia o amigos
Costo promedio	Típicamente $15–$75 de tarifa	Generalmente menor — tarifas fijas o 0.48%–1%
Velocidad	Mismo día a varios días	Típicamente en minutos a 2 días
Conversión de divisas	Tasa del banco, margen típico 1–4%	Cerca de tasa de mercado, margen 0–1.4%, mostrado por adelantado
Proceso de configuración	Más datos bancarios requeridos (ruta, SWIFT/IBAN)	Generalmente basado en app, registro móvil rápido
Mejor para	Pagos de alto valor o empresariales	Transferencias personales frecuentes

Preguntas frecuentes

¿Puedo hacer un wire transfer sin una cuenta bancaria?

En general, los wire transfers requieren que ambas partes tengan cuentas bancarias. Para transferencias sin cuenta bancaria, considera alternativas como apps de remesas.

¿Es seguro un wire transfer?

Sí, los wire transfers usan sistemas bancarios regulados con registros de transacciones y seguimiento. Sin embargo, son difíciles de revertir si se ingresa información incorrecta.

¿Cuándo debo usar un wire transfer en lugar de una app?

Los wire transfers tienen sentido para pagos de alto valor, urgentes o requeridos por la institución. Para remesas regulares a familia, las apps digitales suelen ofrecer menor costo y más conveniencia.

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Cuenta corriente

Comprendiendo el ITIN: Esencial para los no ciudadanos

8 min de lectura

¿Qué es el ITIN?

¿Quién necesita un ITIN?

Inmigrantes indocumentados que trabajan y generan ingresos en EE.UU.
Extranjeros no residentes con ingresos o transacciones de bienes raíces en EE.UU.
Dependientes o cónyuges de ciudadanos estadounidenses o residentes que no califican para SSN
Estudiantes y académicos extranjeros con ingresos gravables en EE.UU.
Personas que reclamaron beneficios fiscales por tratados internacionales

Para qué sirve el ITIN

¿Cómo solicitar el ITIN?

ITIN vs. SSN: diferencias clave

¿Necesito ITIN para abrir una cuenta bancaria?